復星聯(lián)合健康保險公司成立時間雖不長，但是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，成為保險行業(yè)新秀，旗下的各類產(chǎn)品達爾文一號，康樂一生系列都是受到大眾喜愛的產(chǎn)品。

2019年9月又聯(lián)合梧桐樹新推出了倍吉星重疾險，這是一款可選附加重疾多次賠付險種，重疾不分組賠3次，以保額遞增方式賠付，第三次可賠保額150%。此外前10年的保單還能額外獲賠保額50%，如果首次發(fā)生重疾在保單前10年內(nèi)，相當于首次重疾就能獲賠保額的150%。附加的癌癥二次賠付實用，無論首次是癌癥還是非癌癥，都能獲得二次賠付，只是健康保障仍然不完整。

那么，作為一款網(wǎng)銷重疾險，倍吉星重疾險值得購買嗎？

本期主要從產(chǎn)品的保障內(nèi)容、費率、疾病定義、保障完整性等上面做詳細的分析。

一、先了解產(chǎn)品基本信息

二、產(chǎn)品的優(yōu)勢分析

1、保障期限靈活，費率有優(yōu)勢

這款產(chǎn)品可保定期至70周歲，比起保終身的重疾險，保障更加靈活，保費上也很“討喜”，只是作為純消費型險種，合同到期不退費。

最長支持30年交費，杠桿運用的好，不僅能發(fā)揮保費豁免的最大長處，其次每年的保費支出少，可緩解經(jīng)濟壓力。

下面是不同年齡的交費價格對比：

2、重疾賠付好

當前的重疾多賠型險種，不分組多賠優(yōu)于分組多賠，因為不分組多賠，理論上來說，增加了多次獲賠的概率。

倍吉星可選重疾多次賠付責任，獲賠首次重大疾病之后，間隔365天，可賠第二次、三次重疾，且多次賠付不分組。在賠付的額度上，以保額遞增的方式賠付，三次分別賠付保額的100%、120%、150%。

只是間隔期365天，在市場上不是很有競爭優(yōu)勢，很多多賠型險種，間隔期只有180天，相對來說賠付的門檻更低，更容易獲賠，多次賠的意義更大。

此外，針對前10年的保單，還能額外獲得保額50%的賠付，意味著只要是在保單前10年內(nèi)發(fā)生的首次重疾，可獲賠保額的150%，加量不加價。見條款：

3、增設中癥賠付，輕癥賠付保額高

倍吉星增加了中癥保障，是將輕疾劃撥部分作為中癥，可提高賠付比例。另外中癥疾病和重癥有對應關(guān)系，同樣可能會出現(xiàn)中癥獲賠的情況下，重癥也可能會發(fā)生獲賠。

此外在輕癥的賠付額度上，三次分別賠保額的35%、40%、45%，目前市場上的輕癥賠付額度多數(shù)是保額的30%，倍吉星賠付保額的40%、45%，比一般的產(chǎn)品都要高。

4、提供智能核保

作為互聯(lián)網(wǎng)的險種，提供智能核保，對于身體有異常，如乳腺增生、甲狀腺結(jié)節(jié)等問題，可以通過智能核保得出核保結(jié)論，對于客戶來說非常的方便。

5、可附加惡性腫瘤多賠

可附加癌癥多次賠付，分為兩種情況：

一是首次確診癌癥，間隔三年后仍處于癌癥狀態(tài)，包括新增、持續(xù)、復發(fā)和轉(zhuǎn)移的狀況，可以給付第二次惡性腫瘤保障金。

二是首次非癌癥，間隔365天后發(fā)生惡性腫瘤，可以給付惡性腫瘤保險金。

需要注意：若是有選擇2、3次重疾多賠的責任，需要在第3次重疾確診之日起的365天后才可享有癌癥賠付。

線上產(chǎn)品各家公司競爭激烈，很多產(chǎn)品在價格相當?shù)那闆r下，癌癥二次賠付間隔短，首次非癌癥間隔180天，發(fā)生癌癥可再獲賠。

三、值得留意的細節(jié)

1、輕癥有隱形分組

輕癥保障的疾病種數(shù)有打折扣的情況，即多項賠一項的情況，提高了輕疾多次賠付門檻，具體疾病種類如下：

2、重疾是“裸險”

重疾險要求發(fā)生約定的大病才能提前給付保險金，有具體疾病及定義要求，一般要搭配醫(yī)療險一起投保，醫(yī)療險不區(qū)分疾病程度或種類，住院就能報。搭配的醫(yī)療險一般續(xù)保寬松，保障范圍全面，能墊付醫(yī)藥費更好。

倍吉星無組合的醫(yī)療險，為了不給健康保障留缺口，需要后續(xù)進行配置。

3、網(wǎng)點少，影響理賠時效

復星聯(lián)合健康2017年成立，主要經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險，目前網(wǎng)點極少，投保線上產(chǎn)品，當?shù)貨]有網(wǎng)點，部分保全可以通過APP或微信等渠道可以自助辦理保全，部分情況或理賠，需要郵寄資料，速度相對較慢；線上產(chǎn)品很多線下網(wǎng)點比較多，產(chǎn)品本身性價比高，當?shù)赜钟芯W(wǎng)點，日常服務和理賠更方便，也沒那么多擔憂。

4、留意高發(fā)輕癥的疾病定義

雖然輕癥沒有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，但是從理賠最多的重癥對應的輕癥疾病來看，倍吉星這款產(chǎn)品在某些高發(fā)輕癥的理賠門檻上有明顯的提高。具體對比如下：

同類很多線上產(chǎn)品，不少在價格很低的情況下，輕疾重疾保障全面，高發(fā)輕疾定義寬松，理賠門檻低，這樣的產(chǎn)品性價比更高，疾病定義考驗醫(yī)學知識和保險專業(yè)知識，如果不明白各項定義背后的專業(yè)醫(yī)學知識，很難區(qū)分各項定義的松嚴程度。

總結(jié)

倍吉星是復星聯(lián)合健康的一款網(wǎng)銷重疾險，重癥賠付方式是少見的“不分組多賠”、保障額度高，保額遞增加上重癥疊加賠，相當于最高獲賠2倍保額，附加的癌癥二次賠實用。但是輕癥定義稍嚴，其他還可以，需要配好醫(yī)療險。

相關(guān)知識

“數(shù)星星”，數(shù)字醫(yī)療與營養(yǎng)結(jié)合的健康新解法
湯臣倍健星鉆蛋白粉適合哪些人群？
10分鐘完成身體+心理健康檢查，醫(yī)和你&魯邦通聯(lián)合發(fā)布“健康守護星”
大腿吸脂的優(yōu)缺點
復星健康聯(lián)合衛(wèi)寧健康上線新一代智慧醫(yī)療云平臺 佛山禪醫(yī)已全面啟用
復星醫(yī)藥（02196.HK）12月2日收盤上漲0.42%，成交2936.23萬港元
高吉星片的三大作用與功效
漫談商業(yè)航天星座/星群在軌健康管理技術(shù)
解析溶脂瘦身的優(yōu)缺點
60歲前額外賠！百年康佳倍重疾險怎么樣？多少錢？優(yōu)缺點分析

網(wǎng)址: 分析：復星聯(lián)合健康倍吉星優(yōu)缺點詳解 http://m.u1s5d6.cn/newsview953444.html