購(gòu)買健康保險(xiǎn)三步走

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［編者按］ 工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內(nèi)人士稱，在選擇購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，最先要考慮的就是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩個(gè)險(xiǎn)種不僅扮演著重要的保駕護(hù)航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來急需用錢。

　　如今社會(huì)節(jié)奏加快，人們面臨的壓力越來越大，這使得很多人更為關(guān)系自己的健康問題，對(duì)此他們希望可以通過購(gòu)買健康保險(xiǎn)來增強(qiáng)保障，只是，如何有效投保健康保險(xiǎn)呢？

　　購(gòu)買健康保險(xiǎn)有講究

　　有數(shù)據(jù)顯示，90%以上的被保險(xiǎn)人都是可以被承保的。但是，確實(shí)由于身體原因，有相當(dāng)一部分客戶是不能購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的。因此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，投保一定要在健康的時(shí)候。

　　一位保險(xiǎn)公司核保工作人員介紹說，客戶在確定購(gòu)買之后，公司還必須對(duì)客戶進(jìn)行核保，，對(duì)帶病者來說，拒保是最壞的情況。像郝女士這樣的客戶，已經(jīng)罹患了重大疾病，這時(shí)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，被保險(xiǎn)公司拒絕投保是必然的結(jié)果。

　　對(duì)一些帶病者來說，保險(xiǎn)公司可以承保，但要加費(fèi)，因?yàn)檫@些帶病者發(fā)生重大疾病的幾率要大于正常人。劉先生的體重嚴(yán)重超標(biāo)，而且患有高血壓，他在投保時(shí)被要求增加一定比例的保費(fèi)。

　　此外，帶病購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保險(xiǎn)公司有可能要求約定除外責(zé)任，即在標(biāo)準(zhǔn)合同之外，保險(xiǎn)公司和投保人單獨(dú)約定將某些保險(xiǎn)責(zé)任列入不承保范圍，比如，患膽囊結(jié)石的人投保住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司要求將因膽囊結(jié)石及其引發(fā)的并發(fā)癥導(dǎo)致的住院列為除外責(zé)任。

　　購(gòu)買健康險(xiǎn)可分三步驟

　　工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內(nèi)人士稱，在選擇購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，最先要考慮的就是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩個(gè)險(xiǎn)種不僅扮演著重要的保駕護(hù)航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來急需用錢。

　　已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的市民，在選擇商業(yè)健康險(xiǎn)時(shí)，可分為三個(gè)步驟進(jìn)行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橐馔忉t(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，能報(bào)銷意外急診的醫(yī)療費(fèi)用。第二，考慮重大疾病保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付賠償。一般來說，醫(yī)保對(duì)重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險(xiǎn)就成為了補(bǔ)充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購(gòu)買收入津貼型保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。

　　綜上可以看出，購(gòu)買健康保險(xiǎn)需要在健康的時(shí)候進(jìn)行，如果等到出現(xiàn)疾病在投保就無法獲得保障了，而且投?？梢詾槿齻€(gè)步驟進(jìn)行，確保選擇到最合適的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

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