鎂信健康創(chuàng)新支付，提升高值藥物的可及性。

近日，武漢同濟(jì)醫(yī)院血液科主任周劍峰教授為一位癌癥患者開(kāi)具了一張?zhí)厥獾奶幏健珖?guó)首劑瑞基奧侖賽注射液（商品名：倍諾達(dá)?），為這位患有復(fù)發(fā)/難治性彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤（R/R DLBCL）的患者帶來(lái)了治愈的希望。

鎂信健康于同期上線的創(chuàng)新支付項(xiàng)目——“倍諾新生”也給這名患者帶來(lái)了另一份福利，不僅減輕患者家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且提升了患者的用藥保障。

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創(chuàng)新藥物的可及性

CAR-T細(xì)胞免疫治療是繼手術(shù)、化療、放療后，一種革命性的、一次性的創(chuàng)新癌癥治療方法，患者可以獲得新的生存機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)從治療到治愈跨越的可能。

今年，被稱為是中國(guó)CAR-T商業(yè)化的元年。倍諾達(dá)?是國(guó)內(nèi)于本月初正式獲批的首款按1類生物制品獲批的CAR-T產(chǎn)品。

據(jù)思齊圈不完全統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)目前有將近20家生物技術(shù)公司正在進(jìn)行CAR-T細(xì)胞療法開(kāi)發(fā)和多種適應(yīng)癥的研究，甚至個(gè)別企業(yè)已開(kāi)展了實(shí)體瘤的研究。

另?yè)?jù)Frost&Sullivan報(bào)告，中國(guó)細(xì)胞免疫治療產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)于2021年至2023年由人民幣13億元升至102億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為181.5%。預(yù)計(jì)市場(chǎng)于2030年達(dá)到人民幣584億元。

面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)潛力，目前，CAR-T產(chǎn)品面臨的最大挑戰(zhàn)就是治療的可及性。

由于CAR-T療法研發(fā)周期長(zhǎng)、投入成本高，更重要的是CAR-T細(xì)胞療法都是自體的，T細(xì)胞來(lái)源于患者自身，個(gè)體化差異較大，無(wú)法實(shí)現(xiàn)批量生產(chǎn)。而且CAR-T細(xì)胞制備過(guò)程中，需要經(jīng)歷單采、分離活化、修飾、擴(kuò)增、制劑生產(chǎn)和灌裝等多個(gè)環(huán)節(jié)。制備過(guò)程中涉及到的核心試劑、耗材、設(shè)備長(zhǎng)期依賴進(jìn)口，加大了生產(chǎn)成本。

因此，諸如CAR-T這樣的高值產(chǎn)品可能使眾多患者可望不可及。

保障患者對(duì)于創(chuàng)新藥物的可及性及可支付性，才能讓患者真正獲得醫(yī)藥創(chuàng)新帶來(lái)的健康紅利。在成本既定的客觀情況下，支付模式的探索或?qū)⑹翘岣逤AR-T這種突破性療法可及性的重要策略。

為此，一直深耕創(chuàng)新支付的鎂信健康為患者接受CAR-T產(chǎn)品治療特別設(shè)計(jì)了相應(yīng)的福利保障。針對(duì)“倍諾新生”項(xiàng)目，鎂信承諾：藥品回輸后1個(gè)月內(nèi)，如發(fā)生和該藥品相關(guān)的細(xì)胞因子釋放綜合征（CRS）和神經(jīng)毒性(NT)的嚴(yán)重不良反應(yīng)，實(shí)際發(fā)生的不良反應(yīng)治療費(fèi)用可申請(qǐng)理賠；最多可以由兩名家屬同時(shí)申請(qǐng)12期零利息、零手續(xù)費(fèi)的分期購(gòu)藥服務(wù)；治療一年內(nèi)因疾病進(jìn)展導(dǎo)致身故，最高可獲100萬(wàn)元賠付。

鎂信健康的創(chuàng)新支付方式在促進(jìn)CAR-T產(chǎn)品在商業(yè)化上取得積極進(jìn)展的同時(shí)，也惠及了更多患者。

醫(yī)療支付困境亟待解決

早在“倍諾新生”項(xiàng)目推出之前，鎂信就一直在探索從創(chuàng)新支付和商業(yè)保險(xiǎn)等方面給予患者更多的保障。

目前，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)已幾乎實(shí)現(xiàn)了全民覆蓋，而且政府也在不斷地加大醫(yī)保投入，形成了基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等社會(huì)保障制度，互相補(bǔ)充，切切實(shí)實(shí)降低了參保群眾醫(yī)療費(fèi)用。然而，我國(guó)的保險(xiǎn)與支出結(jié)構(gòu)相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，仍存在著一定的差距。

與此同時(shí)，由于報(bào)銷上限問(wèn)題，一些重癥患者，仍然需要自付部分的醫(yī)療費(fèi)用。一旦涉及復(fù)雜的治療和特殊藥物，這部分費(fèi)用基本醫(yī)保范圍無(wú)法全盤覆蓋，仍需要病人自身承擔(dān)。因病致貧、因病返貧的情況依然部分存在。

而且，醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步總是快于保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代，如何保證患者對(duì)創(chuàng)新藥的可及性和可支付性，以滿足更多患者在基本醫(yī)保體系外的醫(yī)療需求？

2017年8月，張小棟創(chuàng)辦了鎂信健康，打通了患者、藥企、商保公司之間的壁壘，在當(dāng)時(shí)這個(gè)空白的市場(chǎng)，構(gòu)建完整的“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+保險(xiǎn)”的生態(tài)閉環(huán)。

以治療肺癌的靶向藥物泰瑞莎為例，該藥品2017年3月在國(guó)內(nèi)獲批上市時(shí)，每盒單價(jià)高達(dá)5萬(wàn)元。即便后來(lái)經(jīng)過(guò)醫(yī)保談判被成功納入醫(yī)保范圍，價(jià)格大幅降價(jià)至1.5萬(wàn)元/盒，患者可以報(bào)銷40%-70%，但是個(gè)人仍然還要支付4500-9000元/盒。

針對(duì)這種情況，鎂信健康推出了金融分期、早鳥福利等方式，以進(jìn)一步減輕患者的現(xiàn)金支付壓力。

這種在醫(yī)保的基礎(chǔ)上，針對(duì)高值藥品創(chuàng)新的支付方式，不僅提升了患者的治療可及性，也是對(duì)社會(huì)保障體系的一種補(bǔ)充。

另外，鎂信健康通過(guò)旗下的創(chuàng)新醫(yī)療支付及患者福利平臺(tái)“藥康付”，已經(jīng)將藥企、藥房、商保公司各方引入，通過(guò)創(chuàng)新支付和創(chuàng)新服務(wù)的方式，解決患者買藥難且貴及療效保障缺乏等問(wèn)題。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月份，藥康付已經(jīng)與大量藥企達(dá)成了合作，并收錄105種癌癥藥物和73種高價(jià)慢性病特藥保障，覆蓋國(guó)內(nèi)超過(guò)90%的DTP藥房，遍布全國(guó)400多個(gè)城市，惠及超過(guò)百萬(wàn)名患者，平臺(tái)整體支付量超過(guò)100億，累計(jì)為患者節(jié)省超過(guò)10億元藥費(fèi)。

今年二季度，鎂信還簽約了8家國(guó)內(nèi)外藥企，上線近30個(gè)醫(yī)保外創(chuàng)新支付項(xiàng)目，覆蓋腫瘤、罕見(jiàn)病、慢病、抗感染等領(lǐng)域。

構(gòu)建多層次醫(yī)療健康體系

近日，國(guó)家衛(wèi)健委規(guī)劃發(fā)展與信息化司公布了《2020衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，公報(bào)顯示，2020年全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用達(dá)到了7.2萬(wàn)億元，其中政府衛(wèi)生支出占30.4%，社會(huì)衛(wèi)生支出占41.8%，個(gè)人衛(wèi)生現(xiàn)金支出占27.7%。

在這樣的支出結(jié)構(gòu)中，商業(yè)健康險(xiǎn)作為醫(yī)保重要的“補(bǔ)充層”如何為多層次醫(yī)療保障體系的搭建貢獻(xiàn)力量，滿足民眾基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外多層次的健康保障需求，成為完善多層次醫(yī)療保障體系的重要環(huán)節(jié)。

當(dāng)前，醫(yī)保改革最核心的原則就是“保基本”，其目標(biāo)就是要減輕大額醫(yī)療費(fèi)用給人們帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，另一方面，國(guó)家也在積極地將一些特病治療領(lǐng)域的創(chuàng)新藥納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄，比如抗癌藥、罕見(jiàn)病、抗感染藥等。

但是僅僅依靠基本醫(yī)保買單是不現(xiàn)實(shí)的，需要有更多的支付方，這也是國(guó)家多次提出構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的原因所在。而商業(yè)健康險(xiǎn)作為多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，被賦予了很高的期望值，惠民保就是誕生于這種背景之下。

低至百元以內(nèi)的保費(fèi)，高至百萬(wàn)的保額，尤其是可帶病投保，成為惠民保吸引消費(fèi)者投保的利器，做到了真正把商業(yè)健康險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合形成雙重保障，讓疾病治療可支付性更強(qiáng)。

對(duì)此，張小棟形象地介紹說(shuō)：“即便是一個(gè)躺在病床上的患者也可以現(xiàn)場(chǎng)買個(gè)保險(xiǎn)，后面進(jìn)行相關(guān)理賠，讓更多的老百姓能夠被多層次健康險(xiǎn)覆蓋?！?/p>

其實(shí)，從2019年底開(kāi)始，鎂信健康就已經(jīng)在多個(gè)城市與保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了城市補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，包括“蘇惠?！薄皽荼！薄拔骱媛?lián)?！薄盎葆楸！薄氨本┢栈萁】惦U(xiǎn)”等，深度參與了城市普惠險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以構(gòu)建多層次保險(xiǎn)體系，也受到了市場(chǎng)的普遍認(rèn)可。

2021年7月15日，滬惠保官方數(shù)據(jù)披露，截至6月30日，上海城市定制型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“滬惠?！笨倕⒈Ｈ藬?shù)超739萬(wàn)，首年參保率高達(dá)38.49%。

無(wú)論是“倍諾新生”項(xiàng)目還是“滬惠保”項(xiàng)目，不同的疾病需要不同的治療手段，單獨(dú)一種保險(xiǎn)和支付方式不可能覆蓋所有的疾病治療和患者需求，因此，需要復(fù)雜的管理體系去連接和解決治療環(huán)節(jié)中的多方痛點(diǎn)。

鎂信致力于通過(guò)創(chuàng)新醫(yī)療支付模式，推動(dòng)金融工具與醫(yī)療領(lǐng)域的深度融合，目前已經(jīng)構(gòu)建起了涵蓋患者服務(wù)、商保服務(wù)以及藥企服務(wù)的多元化業(yè)務(wù)體系，對(duì)于患者、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、政府、藥企、保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，都達(dá)到了各方共贏的局面。其中，鎂信健康從醫(yī)療支付的痛點(diǎn)入手，詮釋聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)對(duì)醫(yī)療解決方案的創(chuàng)新支付項(xiàng)目，在快速推動(dòng)大健康行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為患者帶去了更高品質(zhì)的健康保障。

數(shù)據(jù)來(lái)源：

[1] 制藥網(wǎng)：《2021年，CAR-T細(xì)胞療法有望迎來(lái)大爆發(fā)！》

[2] 醫(yī)藥魔方：《天價(jià)藥不完全盤點(diǎn)》

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