在國內市場上，商業(yè)銀行都能提供包括零售、對公、金融市場業(yè)務等在內的多元金融服務。但一個鮮明的趨勢是，最近幾年，更多銀行開始強調，要成為綜合金融服務提供商。

其中的區(qū)別在于，此前銀行的各業(yè)務條線和板塊之間可能是豎井林立、相互割裂的，但“綜合金融服務”對銀行提出了更高要求，它需要銀行能夠充分調動和協(xié)調內外部資源，形成協(xié)同之力。

在中信銀行此前發(fā)布的三年發(fā)展規(guī)劃中，“加強協(xié)同融合發(fā)展、加強輕型集約發(fā)展”就是一條重要的主線。為了實現這一目標，中信銀行提出了“三駕齊驅”的戰(zhàn)略定位，希望對公、零售和金融市場業(yè)務協(xié)同形成的綜合服務能力能夠創(chuàng)造出更大價值。

站在更高的層面，隨著中信集團在“十四五”規(guī)劃中提出，金融板塊要成為國際一流、國內領先的綜合金融服務引領者，中信銀行與集團內其他業(yè)務板塊之間的關系也變得更加緊密。

這也與市場需求與行業(yè)發(fā)展趨勢相吻合。眼下，中國銀行業(yè)正處于從“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉型階段，客戶需求日趨多元和復雜，要求銀行重塑其產品和服務。與此同時，在周期波動之下，綜合服務與協(xié)同能力也正在成為銀行穿越周期、打造“增長極”的重要發(fā)力點。

對于中信銀行而言，在過往的三十多年發(fā)展歷程中，綜合金融服務能力一直是其差異化優(yōu)勢之一。隨著“三駕齊驅”進一步形成合力，貫通全產業(yè)鏈，其核心競爭優(yōu)勢將進一步凸顯。

三駕齊驅：1+1+1>3

在2020年度業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行行長方合英強調，“三駕齊驅”有“均衡發(fā)展”的意思，但不是簡單理解為公司、零售、金融市場三塊業(yè)務貢獻的均衡，而是三大板塊業(yè)務相輔相成、互為支撐，通過條線、業(yè)務、客戶、產品以及內外部資源的綜合聯(lián)動，形成對客戶的全鏈條綜合金融服務能力，創(chuàng)造出1+1+1>3 的價值體系。

方合英提出，“要把中信銀行打造成綜合金融服務的領頭羊，形成中信銀行特有的差異化競爭優(yōu)勢。”

從縱向發(fā)展的維度來看，這一戰(zhàn)略的提出，與中信銀行的發(fā)展基礎密切相關。作為一家以對公業(yè)務見長的商業(yè)銀行，綜合服務能力是其構筑的“護城河”之一。

通過“投行+商行”“表內+表外”“境內+境外”“本行+其他金融子公司”的金融資源聯(lián)動互補，中信銀行可以為公司客戶提供全鏈條、全周期和全方位的一攬子綜合金融解決方案。而隨著“專精特新”、小微企業(yè)等不同類型公司市場需求的日益增長，其在對公市場上的競爭力持續(xù)提升。

而從市場環(huán)境來看，隨著財富管理市場持續(xù)擴容，今年以來，中信銀行將財富管理業(yè)務放在了更重要的位置上——進一步構建以“大財富”為主體的“大財富-大資管-綜合融資”價值鏈，這也為綜合服務的深化發(fā)展提供了新的思路。

一個頗具代表性的案例是作為對公、零售和金融市場業(yè)務“交匯點”的私行業(yè)務。

2021年3月，中信銀行總行公司銀行部、私人銀行部聯(lián)合打造的“亮燈工程”項目上線，通過打通私行與公司金融條線產品、權益和服務資源，為企業(yè)家提供全方位、個性化、稀缺性的“個人+家庭+企業(yè)”的金融和非金融服務方案。

私行業(yè)務的內延與外延拓展，與市場需求和環(huán)境的變化息息相關。

一方面，理財產品逐漸向凈值化轉型，資管行業(yè)和生態(tài)本身就處于變革階段。對于市場競爭者而言，誰能掌握更好的資產、提供與用戶需求相匹配的產品，誰就可能在市場變局之中占據優(yōu)勢。

另一方面，私行客戶的需求也在發(fā)生變化。《2021中國私人財富報告》顯示，包括董監(jiān)高、職業(yè)經理人、專業(yè)人士的群體占全部高凈值人群比例由2019年的36%上升至2021年的43%，規(guī)模首次超過創(chuàng)富一代企業(yè)家群體。

這些新晉的高凈值群體大多成長于過去幾年國內的新經濟發(fā)展大潮，也正因如此，他們的需求不局限于傳統(tǒng)的資產保值增長、財富傳承，還涉及到家庭、企業(yè)等各方面，比如企業(yè)的股權架構、員工激勵計劃甚至是登陸資本市場的配套服務。

這也是“亮燈工程”的價值所在，通過多條線業(yè)務聯(lián)動，中信銀行能夠發(fā)揮自身在對公和金融市場上的優(yōu)勢，為私行客戶提供優(yōu)質產品和全位服務，進而提升私行競爭力。與此同時，私行業(yè)務的拓展也能夠進一步反哺其他業(yè)務板塊。

截止到最新數據，該項目已從企業(yè)家客群中獲取對公客戶超過1500戶，獲取私行客戶超過900戶。

私行的發(fā)展只是中信銀行邁向“三駕齊驅”、強化綜合服務的一個縮影。今年以來，為促進各板塊間產生良好的化學反應，中信銀行進一步加強頂層設計——在總行零售委員會下新設立了集團C端協(xié)同小組，除零售板塊相關部門外，全行協(xié)同工作的牽頭部門公司銀行部也加入其中，定期集中研究協(xié)同議題，推進客戶共享、資源整合、公私聯(lián)動。

“聯(lián)合艦隊”：一個中信，一個客戶

事實上，中信銀行的協(xié)同合作并不止于銀行各條線之間。作為國有大型綜合型企業(yè)集團中信集團的一份子，集團協(xié)作一直是中信銀行的一張獨特“名片”，也是中信銀行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐。

2021年是中信集團各子公司協(xié)同合作進一步深入的關鍵之年。

今年5月，央行公告顯示，中國中信有限公司設立金融控股公司的申請已被受理，這不僅意味著金控公司治理已進入了實施階段，也意味著金融集團的業(yè)務發(fā)展框架和細節(jié)將進一步明晰。

與此同時，在“十四五”開局之年，隨著中信集團“五五三”戰(zhàn)略把協(xié)同上升到更高的高度（注：“五五三”戰(zhàn)略即深耕綜合金融、先進智造、先進材料、新消費和新型城鎮(zhèn)化等五大板塊，構建金控平臺、產業(yè)集團、資本投資平臺、資本運營平臺和戰(zhàn)略投資平臺等五大平臺，突出整合、協(xié)同、拓展三大抓手），以中信銀行37家分行為會長單位的37家集團協(xié)同委區(qū)域分會組建完畢，作為集團協(xié)同主平臺的中信銀行也迎來了新的發(fā)展機會。

從對公與金融市場業(yè)務的發(fā)展來看，中信銀行聯(lián)手中信證券、中信建投深耕資本市場，可以進一步提升其綜合服務能力，進而深入挖掘產業(yè)鏈上下游的機遇，推動大資管和綜合融資服務能力。

一個最為直觀的數據是，2020年，中信銀行聯(lián)合集團旗下其他金融子公司，為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模首破一萬億大關，達到1.3萬億元，同比增長超過100%。

于此同時，中信在多個領域斬獲市場第一，例如：債券承銷規(guī)模邁過7500億元大關，位居銀行業(yè)第一。汽車金融業(yè)務融資規(guī)模近3000億元，市場份額領先同業(yè)。在股份制銀行的圈子內，國際業(yè)務的外匯資金交易、貿易融資、國際結算客戶均占據榜首，對公理財增量排名第一。

而在零售端，過去幾年的積累已經取得了一定成效。以連接中信集團內外部C端用戶的互聯(lián)網生態(tài)系統(tǒng)平臺“中信優(yōu)享+”為例，其將中信集團旗下銀行、證券、保險、基金、中信出版以及麥當勞等場景中的C端客戶整合到統(tǒng)一平臺上，為用戶提供更加多元的服務場景和更豐富的服務。

數據顯示，截至2021年6月末，“優(yōu)享+”用戶數1.2億戶，導流至各子公司的流量為3100萬次，平臺訪問量達到5.89億次，綜合服務之于C端的吸引力可見一斑、

值得注意的是，去年底，中信銀行協(xié)同兄弟公司為中信集團統(tǒng)一的財富管理品牌“中信幸福財富”進行升級。在“一個中信，一個客戶”策略下，中信銀行圍繞“統(tǒng)一賬戶、統(tǒng)一資配、全面資管、渠道融合、科技驅動和品牌塑造能力”這六大措施推進集團協(xié)同財富管理的落地，構建了財富管理大平臺。

“聯(lián)合艦隊”的出擊也將進一步提升擴大中信銀行在產品端的優(yōu)勢，無論是豐富多元的優(yōu)質產品拓展，還是無可比擬的投研能力。

著眼于未來，中信集團旗下的超過100萬對公客戶、2億個人客戶、上千家金融與實業(yè)子公司和上百家戰(zhàn)略合作平臺還孕育著巨大的市場機會。隨著內外部協(xié)作與綜合服務能力的進一步提升，中信銀行的收入結構進一步優(yōu)化，其市場潛力也將進一步釋放。

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網址: 綜合金融服務“引領者”：中信銀行的探索與實踐 http://m.u1s5d6.cn/newsview416597.html