作者：郭起瑞（東北大學(xué)工商管理學(xué)院）

　　此前召開的中央金融工作會議，部署了當(dāng)前和今后一個時期的金融工作。今年6月發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興　加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，要求推動健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，引導(dǎo)更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　近年來我國農(nóng)村金融蓬勃發(fā)展，服務(wù)體系不斷健全，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)。然而，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)還有一些短板和弱項，農(nóng)村“融資難、融資貴、風(fēng)險高”等問題仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)體系尚不健全，需求滿足程度總體上還不夠高，多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)需求還未得到有效滿足。主要表現(xiàn)包括，為農(nóng)村地區(qū)提供信貸服務(wù)成本高、風(fēng)險大，農(nóng)村金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不能很好滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需求；農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)信貸可得性仍然不足，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“難貸款”和農(nóng)村“貸款難”問題并存；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境有待提升，信用信息未能有效整合，信用體系建設(shè)仍需加強(qiáng)等。

　　健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，精準(zhǔn)發(fā)力，推動體制機(jī)制創(chuàng)新，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)組織能力。農(nóng)村金融服務(wù)體系從供給側(cè)看是一個多元化的服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，要加強(qiáng)頂層設(shè)計和立法等制度安排，進(jìn)一步完善金融政策體系，發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的作用，加大貨幣政策工具支持力度，加強(qiáng)財政金融政策協(xié)同，形成金融惠農(nóng)支農(nóng)綜合法律政策體系。要繼續(xù)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)村線下金融營業(yè)網(wǎng)點和線上數(shù)字支付平臺體系，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境、信用環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務(wù)的可及性、普惠性，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。要建立完善內(nèi)部經(jīng)營體制和激勵約束機(jī)制，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制，強(qiáng)化對涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵機(jī)制、約束機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制，更好發(fā)揮貨幣信貸政策、財稅政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等激勵和約束作用，將涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)納入信貸政策導(dǎo)向評估體系，建立信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，擴(kuò)大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資范圍，拓展多元化金融服務(wù)，激勵增加涉農(nóng)金融供給。要強(qiáng)化統(tǒng)計監(jiān)測與考核評估，創(chuàng)新信貸供給機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，結(jié)合各自定位和特長，在客戶細(xì)分、信貸期限、投入領(lǐng)域等方面深化改革，建立分工協(xié)作的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系，形成分工明確、相互補(bǔ)充、各具特色、協(xié)同共進(jìn)的發(fā)展局面，形成適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興運(yùn)行機(jī)制，增強(qiáng)金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的動力和活力。要深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快推進(jìn)農(nóng)村信用評級工作，建立農(nóng)戶信用評定機(jī)制，健全政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。要充分發(fā)揮“信貸+擔(dān)?！薄靶刨J+保險+期貨”的風(fēng)險分擔(dān)作用，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置機(jī)制，推動融資配套要素市場改革，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興成本，創(chuàng)新增信與風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

　　健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要堅持創(chuàng)新驅(qū)動，按照市場化導(dǎo)向，推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。多元化的需求主體有多層次、差異化的需求，推動形成市場化、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，才能更好地滿足農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體等的不同需求。要創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品對多樣化需求的適應(yīng)性，提升信貸產(chǎn)品期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的匹配性，努力破解“融資難、融資貴、風(fēng)險高”的問題。繼續(xù)探索擴(kuò)大農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資范圍，創(chuàng)新農(nóng)村貸款抵押方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等抵押貸款試點，配合農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，促進(jìn)農(nóng)村土地資產(chǎn)和金融資源有機(jī)結(jié)合，盤活農(nóng)村要素資源，加快形成農(nóng)村資產(chǎn)抵押融資模式。鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)行三農(nóng)、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道，推動“融資、融智、融商”有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新搭建招商引資、產(chǎn)銷對接、融資支持等綜合服務(wù)平臺，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。推動金融科技和數(shù)字技術(shù)有機(jī)融合，鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新一代信息技術(shù)，因地制宜打造惠農(nóng)利民裕民的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升農(nóng)村數(shù)字普惠金融水平。在風(fēng)險可控前提下，要靈活運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)線上線下結(jié)合，降低鄉(xiāng)村金融服務(wù)獲得成本，持續(xù)提高服務(wù)水平和質(zhì)效。

　　健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，要加強(qiáng)考核評估、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、及時推廣經(jīng)驗，有效防范化解金融風(fēng)險。加強(qiáng)評估、監(jiān)管、引導(dǎo),有利于防范金融風(fēng)險。要推進(jìn)金融監(jiān)管體制機(jī)制創(chuàng)新，探索對不同類型金融機(jī)構(gòu)的差異化監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管的效率和精度，促進(jìn)建立競爭有序、健康發(fā)展的農(nóng)村金融環(huán)境和金融市場，切實提高加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的金融服務(wù)質(zhì)效。要建立健全與農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的金融指標(biāo)體系，探索開展金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興評價評估。要強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，落實現(xiàn)有的差異化監(jiān)管政策，進(jìn)一步細(xì)化政策操作細(xì)則，將差異化監(jiān)管政策要求融入涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)制度和具體操作流程。要及時總結(jié)推廣經(jīng)驗，借鑒各地農(nóng)村金融改革的好經(jīng)驗和好做法，加大貨幣政策工具支持力度，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)組織功能，拓展多元化金融服務(wù)等有效制度和創(chuàng)新措施。金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)挖掘可持續(xù)、可復(fù)制的農(nóng)村金融服務(wù)模式，引導(dǎo)更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

[責(zé)編：李彬 ]

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