[導(dǎo)讀]：康寧全無憂長期護(hù)理險更側(cè)重于綜合、全面，為保障人群在不同年齡階段面臨的風(fēng)險提供保障。其提供的主要保險利益除長期護(hù)理保險金、老年護(hù)理保險金之外，還包括癌癥保險金、老年疾病保險金和身故保險金。

　　保障年限

　　康寧長期看護(hù)險的保障年限到投保人88周歲截止，并給付保險金額1倍的滿期保險金。

　　全無憂長期護(hù)理險沒有明確的保障年限，其給付總額以2倍保險金額為限。如投保人一直身體健康，從60周歲開始可領(lǐng)取老年護(hù)理保險金，領(lǐng)取最長年限為25年（每年領(lǐng)取保險金額的8%，領(lǐng)完2倍保險金額需要25年），也就是說最長保障年限到投保人85周歲截止。

　　保險費(fèi)用

　　一位30歲男士，投保10萬元保障金額，選擇20年期繳費(fèi)，如投?？祵庨L期看護(hù)險，要每年交3760元保費(fèi)，如投保全無憂長期護(hù)理險，則要每年交7800元保費(fèi)。由此可以看出，雖然全無憂長期護(hù)理險比主要定位于護(hù)理型需求的康寧長期看護(hù)險更側(cè)重綜合、全面的保障，但其保費(fèi)也更高。對于收入較低的人群，此2款長護(hù)險的保費(fèi)都較高。

　　受益資格

　　目前，我國還沒有出臺相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，對于護(hù)理狀態(tài)的鑒定還沒有明確的定義和規(guī)定。目前，國泰人壽和人保健康都采用醫(yī)院這個第三方機(jī)構(gòu)對長期護(hù)理狀態(tài)進(jìn)行確認(rèn)。國泰人壽規(guī)定只要經(jīng)三級（含）以上醫(yī)院診斷，符合“活動能力的喪失”以及“認(rèn)知能力的異?！眱煞N情況之一，即可按保險合同規(guī)定支付長期看護(hù)復(fù)健保險金和長期看護(hù)保險金；全無憂長期護(hù)理險則采用了“日常生活活動”6項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)來判斷是否喪失日常生活能力，如果被保險人經(jīng)二級甲等（含）以上醫(yī)院診斷確定喪失獨(dú)立完成6項(xiàng)（進(jìn)食、洗澡、更衣、移動、步行、如廁）中的3項(xiàng)或3項(xiàng)以上的活動能力則可領(lǐng)取長期護(hù)理保險金。

　　此外，人保健康規(guī)定，只要被保險人年滿60周歲且當(dāng)時未滿足領(lǐng)取長期護(hù)理保險金的條件，不需任何鑒定就可領(lǐng)取老年護(hù)理保險金。其對于5種疾?。毙孕募」Ｋ?、中風(fēng)、慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重老年性癡呆、帕金森氏?。┖桶┌Y的定義同重疾險類似。

　　投保案例：

　　一位30周歲的男士投?？祵庨L期看護(hù)險，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)3760元，即可獲得10萬元保險金額保障。假設(shè)在繳費(fèi)期間，他不幸需要長期臥床就醫(yī)，生活無法自理，除免交續(xù)期保險費(fèi)，還可一次性獲得1.2萬元的長期看護(hù)復(fù)健保險金，之后每半年還可領(lǐng)取8000元的看護(hù)保險金，直至88周歲或身故。該男子在到達(dá)88周歲時，可獲得一筆10萬元滿期保險金用于應(yīng)付未來的醫(yī)療費(fèi)用；若該男子在88周歲前不幸身故，將獲得10萬元的保險金給付；若該男子在88周歲前發(fā)生第一級殘疾，將獲得10萬元的保險金給付，如符合領(lǐng)取看護(hù)保險金的條件，可領(lǐng)取看護(hù)保險金直至88周歲或身故，至此保單責(zé)任終止。

　　一位35周歲的男士投保全無憂長期護(hù)理險，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)8800元，即可獲得10萬元保險金額保障。如果該男子41周歲時不幸因意外事故造成癱瘓，可于同年開始領(lǐng)取每年8000元的長期護(hù)理保險金，如不發(fā)生其他保險情況，可累計(jì)領(lǐng)取長期護(hù)理保險金直至2倍保額為止，并被豁免以后各期保費(fèi)。如果該男子55周歲時又罹患癌癥、5項(xiàng)老年疾病之一或身故，其受益人可一次性領(lǐng)取癌癥/老年疾病/身故保險金88000元（2倍保額扣除14年給付的長期護(hù)理保險金112000元），至此保單責(zé)任終止。

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