準(zhǔn)退休夫妻如何規(guī)劃晚年生活？

2015年06月22日 07:40    來源： 金融投資報(bào)    

　　■理財(cái)點(diǎn)金

　　準(zhǔn)退休人員的老年生活應(yīng)該如何提前規(guī)劃呢?誠然現(xiàn)在大部分退休職工都能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是若想要退休生活變得更加安逸幸福，還需要在退休前多做理財(cái)規(guī)劃。那么準(zhǔn)退休夫妻應(yīng)該如何通過理財(cái)來規(guī)劃自己的晚年生活呢?我們將通過一對(duì)52歲準(zhǔn)退休夫妻的理財(cái)案例來說明。

　　案例：準(zhǔn)退休夫妻的理財(cái)現(xiàn)狀

　　徐先生和妻子二人今年52歲，處于即將退休的年紀(jì)。目前徐先生是一家國企職工，月收入12000元，距離退休還有8年時(shí)間；妻子是一家私營公司的會(huì)計(jì)，收入8000元。夫妻二人有一套三室一廳的住房，價(jià)值120萬元。到今年為止，徐先生夫妻倆共有存款100萬元，此外另有50萬投入股市，目前虧損20%;另有50萬借給親戚做生意，每年收取一定利息。由于夫妻二人住在上海，每月開支較高，約為8000元。在保險(xiǎn)保障方面，徐先生夫妻都有基本社保，此外兩人還分別購買了一份意外險(xiǎn)。

　　以上是徐先生夫妻的財(cái)務(wù)狀況?；诖素?cái)務(wù)狀況，徐先生夫妻的理財(cái)目標(biāo)如下：

　　1.為兒子購置婚房，籌辦婚禮，預(yù)計(jì)花費(fèi)250萬；

　　2.為未來的退休生活做準(zhǔn)備；

　　從徐先生夫妻目前的理財(cái)目標(biāo)來看，兩人面對(duì)著不小的理財(cái)壓力。理財(cái)專家建議，徐先生不必對(duì)孩子的婚姻大包大攬，也需要孩子自己承擔(dān)一些費(fèi)用。兩位老人則更應(yīng)該為自己的未來生活做打算。

　　理財(cái)師建議：

　　基于徐先生的收支情況和理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)專家給出了如下建議：

　　1.預(yù)留一筆家庭備用金。

　　徐先生夫妻目前歲數(shù)較大，生病或意外支出的概率比較高，所以一定要預(yù)留一筆充足的家庭備用金。那么多少錢比較合適呢?建議預(yù)留6個(gè)月生活費(fèi)，也就是5萬元作用。這筆錢可以直接存在銀行，也可以以貨幣基金或短期理財(cái)?shù)姆绞絻?chǔ)蓄。比如3/6個(gè)月的定存;還有短期理財(cái)產(chǎn)品等，可以根據(jù)自身資金使用情況來選擇。

　　2.減輕籌辦兒子婚禮的壓力。

　　上海房價(jià)一直居高不下，徐先生夫妻目前籌辦孩子的婚禮可動(dòng)用的財(cái)產(chǎn)不到150萬，另外50萬在親戚手上，能不能收回還未知?；谶@樣的壓力，對(duì)徐先生夫妻二人的壓力較大。建議孩子和自己的女朋友也承擔(dān)一部分婚禮費(fèi)用，減輕父母壓力。

　　3.做好退休規(guī)劃。

　　為孩子籌備婚禮后，徐先生夫妻可用的資產(chǎn)基本沒有了，那么如何做好退休規(guī)劃呢？建議前期先用個(gè)投資工具來生錢，比如拿出銀行存款中的50萬配置收益高些的理財(cái)產(chǎn)品。減少股票的投資，轉(zhuǎn)向基金類投資。這樣不但可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，收益也有保障?？偟膩碚f，可以將資金的10%——20%用于購買定投指數(shù)基金;將資金的60%-70%投資債券基金或者銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　4.做好保險(xiǎn)保障

　　徐先生夫妻年齡漸大，以后將會(huì)面臨不少疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，因此盡早做好保險(xiǎn)保障是很有必要的。就徐先生而言，建議在意外保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，可以每年拿出5000元左右為自己購買一份人壽保險(xiǎn)。徐太太也可以每年花3000元左右追加一份人壽保險(xiǎn)。

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