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首先來說說「健康險」的概念。大家都知道保險分為財險和人壽保險。財險是包人之外的財產，比如車房； 人壽保險，保的是人的生死和健康。
保生死的叫壽險； 保健康的呢，就叫健康險。其實健康險也是種統(tǒng)稱，它包含了好多種保險。只要是與人的身體健康有關的保險，大家都習慣稱之為健康險。
人的健康分為多種狀態(tài)，比如住院，都躺到病床上了肯定不健康；再比如患了大病，那就更加不健康了。解決這類問題的保險，就叫健康險。
總的來說， 健康險包括了醫(yī)療保險、重疾保險、失能收入損失保險和護理保險這幾塊。失能收入損失保險在我國發(fā)展不成熟，一般都用重疾險來替代它的功能；護理險更不用說了，還得等幾年。
重疾保險
先來說說深受消費者認可的 重疾險。這是南非醫(yī)生巴納德博士和保險公司共同研發(fā)的險種，主要解決的是收入損失和疾病康復的問題。
他有個患者已經治好了，身體和精神承受了巨大的摧殘，但是為了忙于生計，只能拖著病軀再去工作，導致疾病復發(fā)。醫(yī)療手段可以挽救一個人的生理生命，但他的經濟生命卻已經死了。
于是他就想要研發(fā)一種保險，用以解決患病后康復和收入問題。只要得了約定疾病，保險公司提前理賠，這筆錢可以讓患者安心養(yǎng)病，不用再為生活奔波。
很多人對于重疾險都有誤區(qū)，覺得這是患了大病后治療的費用。其實治療費用只是患病需要花費的冰山一角，后期康復費和收入損失費用更大。
當一個人罹患重疾，有可能長達數(shù)年不能工作，即使回到工作崗位，能不能再勝任之前的工作都是個問題，期間還有家人照顧自己耽誤的收入。
重疾康復養(yǎng)病需要數(shù)年的周期，藥費、檢查費、營養(yǎng)費，也需要一筆資金的支持。所以這些因為患了重疾導致的種種其他費用，才是最大額的支出。
重疾險優(yōu)先配備給家庭中最掙錢的那個人，而且保額一定要高。保額的設計都是奔著自己年收入的5倍或者10倍去的，現(xiàn)階段最好規(guī)劃到30到50萬。
醫(yī)療保險
再說說最常見的健康險，醫(yī)療保險。醫(yī)療保險其實還可以細分為二種或三種。為了方便理解，咱們就分為普通醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險吧。
普通醫(yī)療險和社保類似，住院了才能報銷，秉承著先看病、后報銷的解決方案，理賠的范圍也是社保目錄內的，所以這種保險是作為社保的補充。
這類醫(yī)療保險的報銷額度為每年1到3萬左右。只要住院了，這費用肯定不像發(fā)燒感冒、門診打針那樣，幾十或幾百塊就能搞定，都是數(shù)千或者上萬。
社保報銷一部分，剩下沒報銷完的，拿到保險公司按比例二次報銷，自己就花不了多少錢了。
百萬醫(yī)療險，可報銷的額度能達到上百萬或數(shù)百萬。這類保險的杠桿很高，而且能突破社保的報銷范圍，社保不能報的，它也能解決，所以也算是社保的有力補充。
百萬醫(yī)療也分檔次的，越好的越貴，當然報銷的范圍也更廣，報銷的額度也更高。比如可以報銷公立醫(yī)院的普通部、國際部、特需部，甚至一些指定的私立醫(yī)院也報，海外診療意外、綠通服務等等，比如境外的高端醫(yī)療保險。
健康險該怎么買？
重疾險的話，先確定給誰買，有個預算，決定好給哪些家庭成員買？其次就是身體狀況怎么樣，是否符合重疾險或醫(yī)療險的投保要求，有沒有疾病史或2年內住院史。
再者就是準備買什么樣的？純消費型的還是返本型的？保到終身的還是短期的？保多少種疾病的？要不要輕癥或者豁免功能，夫妻互保還是怎么著？
確定了產品就是保額，打算做到多少保額？可以在專業(yè)人士的協(xié)助下，多參考幾家產品，選擇適合自己的。
醫(yī)療保險，可以結合免賠額、保費、續(xù)保條件、附加服務、免責條款來選擇。光是醫(yī)療險怎么買就夠寫一篇文章的了，所以還是有請專業(yè)人士幫著參考。
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來源：網絡
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