家庭健康管理+家庭健康保險(xiǎn)=什么？京東健康5月8日推出的“家醫(yī)?！被卮鹆诉@個(gè)問(wèn)題。

“家醫(yī)?！笔蔷〇|健康聯(lián)合復(fù)星聯(lián)合健康、京東安聯(lián)保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司，共同推出的管理型健康險(xiǎn)服務(wù)：以預(yù)防疾病、改善健康為核心目的，將健康險(xiǎn)與京東健康的醫(yī)療服務(wù)、健康管理能力相結(jié)合，為家庭提供一站式終身醫(yī)療健康服務(wù)和健康保障解決方案。

這種健康管理服務(wù)與傳統(tǒng)健康險(xiǎn)結(jié)合的模式，實(shí)現(xiàn)了投保人價(jià)值、商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一：對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，能有效降低家庭成員的患病風(fēng)險(xiǎn)、改善健康狀況，提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力；對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)，明確了健康管理的付費(fèi)方，是助推管理型健康險(xiǎn)從“事后理賠”到“服務(wù)前置”的創(chuàng)新樣本；對(duì)于京東健康來(lái)說(shuō)，也是開(kāi)放以“京東家醫(yī)”為核心的醫(yī)療服務(wù)和健康管理能力的又一次場(chǎng)景拓展和創(chuàng)新實(shí)踐。

打造創(chuàng)新樣本

2020年，中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的原保費(fèi)收入達(dá)到8173億元，同比增速15.67%，遠(yuǎn)超行業(yè)保費(fèi)平均7%左右的增速。此外，在售商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)5000個(gè)，可以說(shuō)商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)健康中國(guó)、完善醫(yī)療保障體系、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

不過(guò)，商業(yè)健康保險(xiǎn)在發(fā)展中還存在一些短板和不足。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委副書(shū)記、副會(huì)長(zhǎng)龔明華在4月底的一場(chǎng)醫(yī)療保障論壇中表示，首先，目前商業(yè)健康保險(xiǎn)以費(fèi)用補(bǔ)充型為主，缺乏適應(yīng)人口老齡化、慢性病多發(fā)這一社會(huì)環(huán)境的產(chǎn)品，同質(zhì)化傾向明顯。

其次，運(yùn)用新技術(shù)推動(dòng)健康保險(xiǎn)服務(wù)水平的能力有待提升，醫(yī)保部門(mén)之間還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，不同的疾病發(fā)生率、醫(yī)療費(fèi)用、生活行為監(jiān)測(cè)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，提供健康管理服務(wù)的水平仍有待提升。

最后，商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展仍需持續(xù)推進(jìn)，目前各機(jī)構(gòu)的服務(wù)主要是體現(xiàn)在病后診療、用藥服務(wù)等方面，還沒(méi)有拓展到對(duì)客戶(hù)病前健康狀況的動(dòng)態(tài)把握。不少健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建成連接健康產(chǎn)業(yè)上下游的完整產(chǎn)業(yè)鏈，與其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作亟待加強(qiáng)。

因此，龔明華建議，應(yīng)強(qiáng)化商業(yè)健康保險(xiǎn)保障功能，使保險(xiǎn)姓保，回歸本原；同時(shí)推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，推廣健康保險(xiǎn)+健康管理的經(jīng)營(yíng)模式。

“家醫(yī)保”正是從事后理賠轉(zhuǎn)向病前管理并助力改善健康狀況的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司提供的抗疾病風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，深度融合了“京東家醫(yī)”的管家式健康管理服務(wù)，能在家庭成員的疾病發(fā)生之前介入；并通過(guò)健康促進(jìn)、健康管理服務(wù)和醫(yī)療干預(yù)方案，降低疾病發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和延緩疾病進(jìn)展，從而保障用戶(hù)全家人的健康。

2020年以來(lái)，在疫情推動(dòng)下，越來(lái)越多的消費(fèi)者更加注重保險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障，特別是對(duì)健康險(xiǎn)的需求大幅增加。作為家庭健康重要風(fēng)險(xiǎn)保障的健康險(xiǎn)，所發(fā)揮的價(jià)值越來(lái)越大。然而，傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)主要是為了保障疾病或意外發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)管理干預(yù)較少，與醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)方的結(jié)合較弱，基本局限于疾病賠付，并沒(méi)有從根本上減少或阻止疾病發(fā)生，難以實(shí)現(xiàn)投保人價(jià)值、商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一。

“家醫(yī)?！苯】惦U(xiǎn)服務(wù)以“保健康”為根本出發(fā)點(diǎn)，幫助健康險(xiǎn)從“得了病少花錢(qián)”的單一財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，升級(jí)為能幫助全家人“不生病、少生病”的健康與財(cái)務(wù)雙重保障。正是基于此，“家醫(yī)?！蓖黄屏藗鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)模式，助推健康險(xiǎn)從“事后理賠”向“服務(wù)前置”升級(jí)，是業(yè)內(nèi)管理型健康險(xiǎn)服務(wù)的創(chuàng)新樣本。

以“家醫(yī)?！奔彝グ偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品以家庭為單位承保，可承保2-4人，年齡在28天~70周歲范圍內(nèi)的家庭成員均可投保。產(chǎn)品包含由京東健康提供的家庭醫(yī)生服務(wù)“京東家醫(yī)”，以及京東安聯(lián)保險(xiǎn)提供的百萬(wàn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障，其中，7*24小時(shí)的健康管理服務(wù)由“京東家醫(yī)”的健康管家和覆蓋5大專(zhuān)科的全職醫(yī)生提供，同時(shí)還有來(lái)自京東健康互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院18個(gè)專(zhuān)科中心的名醫(yī)在線會(huì)診服務(wù)。

再比如，“家醫(yī)?！惫芾硇椭丶搽U(xiǎn)是由京東健康提供的終身醫(yī)療健康服務(wù)、以及復(fù)星聯(lián)合健康提供的重疾風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)組成，該產(chǎn)品不僅提供高額的重疾風(fēng)險(xiǎn)保障，還包含終身“京東家醫(yī)”服務(wù)和癌癥篩查服務(wù)，并對(duì)健康人群和患病人群提供健康管理激勵(lì)，幫助被保險(xiǎn)人控制疾病風(fēng)險(xiǎn)，以及提供重疾康復(fù)服務(wù)。

與此同時(shí)，京東健康還與產(chǎn)學(xué)研多方協(xié)作，共同探索“健康險(xiǎn)+全生命周期健康管理”模式，通過(guò)基于疾病篩查、治療及隨訪路徑相結(jié)合的創(chuàng)新商保模式，切實(shí)幫助投保家庭以相對(duì)較低成本獲得極大的醫(yī)療價(jià)值，真正實(shí)現(xiàn)“少生病、早治病、避大病”。

“京東家醫(yī)”

近幾年，盡管業(yè)內(nèi)一直在針對(duì)管理型健康險(xiǎn)積極創(chuàng)新實(shí)踐，但像“家醫(yī)保”健康險(xiǎn)服務(wù)這樣將健康管理與健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)深度融合，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)尚屬首次，這離不開(kāi)背后京東健康醫(yī)療服務(wù)能力的支撐。

2020年8月，京東健康正式發(fā)布家庭醫(yī)生服務(wù)產(chǎn)品――“京東家醫(yī)”，通過(guò)整合平臺(tái)全職醫(yī)生和線下醫(yī)療資源，為家庭用戶(hù)提供全科室醫(yī)生團(tuán)7*24小時(shí)在線問(wèn)診服務(wù)，以及全國(guó)三甲醫(yī)院名醫(yī)面診預(yù)約、名醫(yī)專(zhuān)家在線會(huì)診等服務(wù)，并實(shí)現(xiàn)“一人簽約、守護(hù)全家”。

具體來(lái)說(shuō)，“京東家醫(yī)”使用場(chǎng)景包括日常咨詢(xún)，輕病問(wèn)診，疑難重癥，健康管理四大場(chǎng)景；功能包括極速問(wèn)診、專(zhuān)科轉(zhuǎn)診、面診預(yù)約、名醫(yī)會(huì)診、遠(yuǎn)程照護(hù)、慢病管理、健康檔案以及健康計(jì)劃八大功能。

2019年12月起，京東健康以國(guó)家級(jí)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療中心為目標(biāo)，逐步成立圍繞專(zhuān)病專(zhuān)科的專(zhuān)科中心，來(lái)連接、聚集更多頂級(jí)醫(yī)療資源，開(kāi)展線上線下一體化的醫(yī)療服務(wù)。目前，京東健康已與中國(guó)工程院院士韓德民及專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)成立“京東健康耳鼻喉中心”；與心血管病專(zhuān)家胡大一及專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，成立“京東健康心臟中心”；成立京東健康中醫(yī)院，眾多國(guó)醫(yī)大師和國(guó)家級(jí)名老中醫(yī)入駐，高思華教授受聘成為首席科學(xué)家……

自上線以來(lái)，“京東家醫(yī)”在不同場(chǎng)景中不斷創(chuàng)新落地模式，充分釋放出其醫(yī)療服務(wù)能力的價(jià)值。一方面，京東健康把以“京東家醫(yī)”為核心的資源和能力，通過(guò)政府合作項(xiàng)目，逐步開(kāi)放給基層衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)，以幫助社區(qū)醫(yī)護(hù)人員高效、連續(xù)地為居民提供全生命周期、全流程的健康管理，以京東健康與湖北省衛(wèi)健委合作的“湖北省新冠肺炎治愈患者康復(fù)和心理疏導(dǎo)項(xiàng)目”為例，該項(xiàng)目通過(guò)社區(qū)家庭醫(yī)生與“京東家醫(yī)”的資源和能力打通，開(kāi)展新冠治愈患者簽約服務(wù)工作；另一方面，“京東家醫(yī)”也通過(guò)與IoT技術(shù)的結(jié)合，基于智能硬件提供可便捷使用的醫(yī)療服務(wù)和健康管理功能——比如，通過(guò)打造針對(duì)老年用戶(hù)群體的“京東家醫(yī)孝心版”，利用智能音箱的語(yǔ)音交互功能，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”、享受技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的更優(yōu)醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)。

此次“家醫(yī)?！苯】惦U(xiǎn)服務(wù)的推出，是“京東家醫(yī)”的服務(wù)能力繼應(yīng)用到基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)與智能硬件服務(wù)場(chǎng)景之后，再一次拓展全新的應(yīng)用場(chǎng)景。更重要的是，“家醫(yī)保”還將京東健康在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、消費(fèi)醫(yī)療、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的關(guān)鍵能力串聯(lián)起來(lái)，構(gòu)建起覆蓋線上線下全場(chǎng)景，以及診前、診中與診后全流程的健康服務(wù)。換言之，這一模式能幫助用戶(hù)把從健康篩查、疾病預(yù)防，到問(wèn)診、治療、康復(fù)的全程管理起來(lái)，并從個(gè)人健康場(chǎng)景延伸到更符合國(guó)人理念和需求的全家健康場(chǎng)景，這是對(duì)“健康險(xiǎn)+健康管理”服務(wù)模式的全新定義。

根據(jù)2020京東集團(tuán)第二季度及半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，京東活躍用戶(hù)突破4億，這些具有消費(fèi)能力的用戶(hù)是京東平臺(tái)的特有資源；而通過(guò)京東平臺(tái)上的用戶(hù)行為，京東健康可以精準(zhǔn)找到需要醫(yī)療健康服務(wù)的用戶(hù)。

京東健康CEO辛利軍表示，隨著“家醫(yī)?！钡纳暇€，在健康險(xiǎn)的應(yīng)用場(chǎng)景下，京東健康希望以“京東家醫(yī)”為核心，持續(xù)開(kāi)放醫(yī)療服務(wù)和健康管理能力，打造行業(yè)創(chuàng)新樣本，為社會(huì)和廣大用戶(hù)帶來(lái)更為豐富多元的保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值。未來(lái)，京東健康也將與更多合作伙伴攜手，在“醫(yī)+藥+險(xiǎn)”的生態(tài)中，將醫(yī)療服務(wù)和健康管理能力輸出到更多場(chǎng)景，持續(xù)助推“健康中國(guó)2030”戰(zhàn)略落地。

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