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防范婚姻風(fēng)險家族信托的“大作為”與“新?lián)?dāng)”

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年07月22日 21:34

經(jīng)過慎重的考慮和維護(hù)關(guān)系的努力，我們做出了結(jié)束婚姻的決定?！覀儾辉僬J(rèn)為在人生的下一階段，我們能夠作為夫妻攜手成長。在開啟這段新生活時，我們希望我們的家庭能夠獲得空間和隱私?！?/p>

2021年5月4日，當(dāng)前世界首富、微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨在社交媒體發(fā)布這段話時，全球?yàn)橹痼@。

他的離婚，很可能誕生有史以來金額最大的財(cái)產(chǎn)分割。據(jù)福布斯的實(shí)時富豪榜數(shù)據(jù)顯示，截至5月3日，比爾·蓋茨的身家達(dá)到1305億美元，排名全球第四。由于沒有婚前協(xié)議，隨著比爾·蓋茨宣布離婚，兩人的巨額財(cái)產(chǎn)如何分割也成為各類媒體熱議的焦點(diǎn)話題。

據(jù)悉，雙方都已經(jīng)聘請了律師天團(tuán)，比爾·蓋茨雇傭了由巴菲特的老搭檔芒格創(chuàng)辦的律師事務(wù)所來處理離婚官司，而梅琳達(dá)聘請的律師則曾代理過貝索斯的離婚官司。

2021年5月14日，比爾·蓋茨離婚案首次聽證會在華盛頓州舉行。據(jù)報道，第一次聽證會往往就是交換下文件，時間并不太長。而離婚判決日則是2022年4月4日，也就是說一年以后這樁涉及一千多億美元的離婚案才會塵埃落地。在這期間，或?qū)⒖赡芘e辦多次聽證會。媒體稱，“比爾·蓋茨夫婦的資產(chǎn)太大了，這些資產(chǎn)不都是存款，分布在各種投資里，這中間會涉及會計(jì)師、金融師等各種人，靠他們兩個人不具備分割財(cái)產(chǎn)的能力，所以需要法庭的介入。”

截至5月底，市場傳聞比爾·蓋茨已將逾26億美元財(cái)產(chǎn)劃入梅琳達(dá)名下，其中包括價值18億美元的可口可樂凡薩瓶裝（FEMSA）等股票，以及225萬股迪爾集團(tuán)股份（Deere，市場估值約8.5億美元）。

如此巨額的“離婚成本”，令全球高凈值人士再度關(guān)注家族信托在防范婚姻風(fēng)險財(cái)產(chǎn)分割方面的保護(hù)作用。

那么，家族信托到底如何防范婚姻風(fēng)險所引發(fā)的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險，中國高凈值人士通過設(shè)立家族信托防范婚姻風(fēng)險需要注意哪些事項(xiàng)，本文將做詳盡解讀。

家族信托防范婚姻風(fēng)險的“奧秘”

一直以來，很多金融機(jī)構(gòu)在向高凈值客戶介紹家族信托優(yōu)勢時，都會帶上一句：“若你擔(dān)心婚姻破裂觸發(fā)財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險，就用家族信托防范?！?/p>

那么，家族信托在防范婚姻風(fēng)險上能起到多大的作用？

全球傳媒大亨默多克給出了一個全面的答案。

1999年，默多克與第二任妻子安娜離婚時，花費(fèi)17億美元才結(jié)束了這段長達(dá)31年的婚姻。由于默多克因離婚分割了大量資產(chǎn)，一度導(dǎo)致資本市場大舉拋售默多克旗下新聞集團(tuán)與21世紀(jì)?？怂构善?，影響到這兩家全球型大型傳媒企業(yè)的日常運(yùn)營。

以此為鑒，默多克開始設(shè)立家族信托，將旗下新聞集團(tuán)、21世紀(jì)?？怂沟葌髅狡髽I(yè)股權(quán)分成A、B股（A類股權(quán)沒有投票權(quán)，B類股權(quán)擁有投票權(quán)），納入家族信托。其中，約38.4%的B類股權(quán)由默多克家族信托持有，并只有與前妻所生的四個子女享有。

2013年，當(dāng)默多克與第三任妻子鄧文迪離婚時，鄧文迪僅獲得位于紐約曼哈頓的一套豪宅以及中國北京的一套四合院，默多克仍擁有逾139億美元財(cái)富。

這就是家族信托的好處——默多克用家族信托設(shè)置了一道防火墻，既保障其家族對新聞集團(tuán)的控制權(quán)，也避免了婚姻風(fēng)險對家族財(cái)富再次分割。

那么，為何家族信托能有效抵御婚姻風(fēng)險所帶來的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險？

奧秘在于家族信托的特殊機(jī)制——高凈值人士將企業(yè)股權(quán)、個人財(cái)富納入家族信托后，這筆財(cái)富就不再屬于“他”，而是歸家族信托所有，也就不會被列入婚后共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

因此，家族信托對婚姻風(fēng)險的財(cái)產(chǎn)保護(hù)作用，主要體現(xiàn)在兩個方面:

高凈值人士通過設(shè)立家族信托，將個人財(cái)富與家庭財(cái)富做了有效隔離，當(dāng)他們婚變時，家庭財(cái)富將面臨分割，但已被納入家族信托的個人財(cái)富因所有權(quán)發(fā)生變更（屬于家族信托），則不在分割之列。尤其是高凈值人士將企業(yè)股權(quán)納入家族信托，當(dāng)婚變時就不會發(fā)生企業(yè)股權(quán)分割，還能有效維護(hù)企業(yè)日常運(yùn)營。

在財(cái)富傳承方面，高凈值人士通過家族信托既可以保全個人財(cái)富，又能對財(cái)富傳承做出合理安排。比如默多克通過家族信托，實(shí)現(xiàn)了多子女財(cái)富傳承個性化安排。默多克雖然有多個子女，但他與鄧文迪的女兒沒有公司投票權(quán)但享有信托受益權(quán)，因此后者的生活同樣得到保障，也避免了鄧文迪借女兒名義插手公司運(yùn)營。

某種程度，家族信托在防范婚姻風(fēng)險的獨(dú)特作用，成為默多克保護(hù)個人財(cái)富的最強(qiáng)護(hù)盾。他的經(jīng)歷，也給高凈值人士帶來一大啟示——盡早做好財(cái)產(chǎn)風(fēng)險隔離與傳承安排，當(dāng)風(fēng)險來臨時，就能從容面對。

中國高凈值人士使用家族信托防范婚姻風(fēng)險玩出“新花樣”

中國高凈值人士該如何用好家族信托防范婚姻風(fēng)險，是一個頗為有趣的話題。

事實(shí)上，中國“創(chuàng)一代”使用家族信托防范婚姻風(fēng)險的案例并不多。究其原因，很多“創(chuàng)一代”都是夫妻共同創(chuàng)業(yè)打拼，不但積累很深的感情，且彼此均擁有一定比例的企業(yè)股權(quán)，變相實(shí)現(xiàn)“夫妻財(cái)產(chǎn)分配”。

但是，他們通過設(shè)立家族信托防范子女婚姻風(fēng)險的需求，正與日俱增。

尤其在江浙地區(qū)，不少企業(yè)家在子女婚嫁期間，一面拿出上千萬資金作為“賀禮”，一面擔(dān)心子女婚姻一旦遭遇變故，這筆巨額賀禮將被“分割”。

于是，他們找到了一個行之有效的變通方法——設(shè)立家族信托并將這筆“賀禮”納入，約定子女每年能從家族信托領(lǐng)取一筆錢用于婚姻生活開銷，該等信托受益權(quán)僅屬于子女個人、非其夫妻共同財(cái)產(chǎn)，既能保障子女的高品質(zhì)生活，又可以在子女婚姻發(fā)生變故時，借助家族信托財(cái)產(chǎn)不被分割而“保全”這筆賀禮。

此外，部分企業(yè)家會在家族信托設(shè)立特殊條款——若子女婚姻破裂，則子女不再享有相應(yīng)受益權(quán)，而由其孫子輩享有，但只有當(dāng)孫子輩長大成人且滿足一定條件（如大學(xué)畢業(yè)），才有資格享受這筆家族財(cái)富。

有精通家族信托的律師直言，國內(nèi)高凈值人士要設(shè)立家族信托處理子女婚姻風(fēng)險問題，還需專業(yè)的信托公司協(xié)助。因?yàn)榧易逍磐锌梢蕴幚肀姸嘭?cái)產(chǎn)風(fēng)險隔離問題，需要信托公司根據(jù)個人狀況與需求設(shè)定針對性的家族信托方案。

此外，國內(nèi)高凈值人士在設(shè)立家族信托時，還要嚴(yán)格按照《信托法》以及相關(guān)法律要求：若以夫妻共同財(cái)產(chǎn)設(shè)立家族信托，委托人需經(jīng)過配偶的同意，才能獲得完全的財(cái)產(chǎn)處分權(quán)；若以個人財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托的，則需證明其為個人合法財(cái)產(chǎn)（如婚前個人財(cái)產(chǎn)、婚后父母或者第三人書面指定贈與一方的財(cái)產(chǎn)等），從而證明家族信托架構(gòu)的合法性，才能真正讓家族信托發(fā)揮防范婚姻風(fēng)險的功能。

作者：華寶信托

來源：華寶信托

責(zé)任編輯：zhangshi

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