人民網(wǎng)北京11月17日電（張文婷）健康管理正在全方位參與到人們的日常生活。隨著我國(guó)居民個(gè)人健康管理和醫(yī)療控費(fèi)意愿愈加強(qiáng)烈，對(duì)健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求正在悄然發(fā)生變化，從簡(jiǎn)單的事后補(bǔ)償，變成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)防，乃至全面的健康管理。不難看出，健康保險(xiǎn)與醫(yī)療健康的融合趨勢(shì)正在形成。

健康險(xiǎn)產(chǎn)品將結(jié)合健康管理形成全新產(chǎn)業(yè)鏈

近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《健康保險(xiǎn)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），更是為健康保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展指明了方向。

《征求意見(jiàn)稿》明確規(guī)定短期健康險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)范圍不超過(guò)30%，從而規(guī)避了部分保險(xiǎn)公司以低價(jià)為噱頭吸引客戶再迅速提升保費(fèi)的情況出現(xiàn)，避免銷售誤導(dǎo)；還規(guī)定“護(hù)理保險(xiǎn)不得以日常生活能力障礙引發(fā)的護(hù)理需要之外的情況作為給付條件”，從而禁止健康險(xiǎn)產(chǎn)品被設(shè)計(jì)為理財(cái)型產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，2017年1-8月健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占保費(fèi)收入的比重為15%，與同期相比下滑了3個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)國(guó)泰君安發(fā)布的研究報(bào)告顯示，其主要原因在于2016年之前，有一些相對(duì)激進(jìn)的健康險(xiǎn)公司以護(hù)理保險(xiǎn)等名義出售具有理財(cái)屬性的健康險(xiǎn)，如剔除此類產(chǎn)品，預(yù)計(jì)行業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入遠(yuǎn)超同期保費(fèi)收入增速。政策環(huán)境的變化將驅(qū)動(dòng)行業(yè)整體更努力于提供真實(shí)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于激發(fā)市場(chǎng)的保障型需求。

對(duì)此，部分險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，未來(lái)提供以保障為基礎(chǔ)，以服務(wù)為核心的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品是行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，整合“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈，健康保險(xiǎn)與健康管理相結(jié)合的服務(wù)將使險(xiǎn)企更具競(jìng)爭(zhēng)力。

險(xiǎn)企積極布局“保險(xiǎn)保障+健康服務(wù)”

《征求意見(jiàn)稿》提到，保險(xiǎn)公司可以將健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)，提供疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，其分?jǐn)偟某杀静坏贸^(guò)凈保險(xiǎn)費(fèi)的20%。超出以上限額的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)定價(jià)，不計(jì)入保險(xiǎn)費(fèi)，并在合同中明示健康管理服務(wù)價(jià)格。

事實(shí)上，從打通醫(yī)保理賠通道到接入醫(yī)保移動(dòng)支付，從布局移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái)到設(shè)立專業(yè)醫(yī)療健康管理公司……中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)等公司的健康管理布局正逐漸成型，從 " 簡(jiǎn)單銷售健康險(xiǎn)產(chǎn)品 " 向提供 " 一站式健康風(fēng)險(xiǎn)管理方案 " 轉(zhuǎn)變。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前保險(xiǎn)公司向健康管理產(chǎn)業(yè)鏈延伸主要有股權(quán)投資、與政府合作、與專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作及保險(xiǎn)產(chǎn)品附加健康管理四種模式。例如，人保早在2005年就開(kāi)設(shè)了人保健康專業(yè)公司；去年11月，中國(guó)人壽還創(chuàng)設(shè)了國(guó)壽大健康基金用來(lái)專門投資健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)；此前通過(guò)資本運(yùn)作的方式，控股了康健國(guó)際醫(yī)療集團(tuán)等專業(yè)醫(yī)藥公司。

記者調(diào)研中國(guó)人壽大健康平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)通過(guò)整合優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)資源，提供線上廣覆蓋、全鏈條的健康服務(wù)項(xiàng)目，改善服務(wù)體驗(yàn)，沉淀健康數(shù)據(jù)，逐步實(shí)現(xiàn)了“保險(xiǎn)保障+健康服務(wù)”的模式創(chuàng)新，打造線上線下相融合。

據(jù)中國(guó)人壽深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，建立大健康平臺(tái)的目的在于為健康險(xiǎn)發(fā)展提供“小前端＋大后臺(tái)”的發(fā)展思路，不僅僅只是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，最重要的是將健康教育、健康服務(wù)、健康干預(yù)、健康養(yǎng)老等方面的內(nèi)容滲透到投保人身上。為此，大健康平臺(tái)還取得了綜合門診牌照，為有需求的投保人做體檢，提供閉環(huán)式的健康管理服務(wù)。

專家表示，保險(xiǎn)公司之所以如此積極的布局健康管理業(yè)，一方面是因?yàn)殡S著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程的加快和城鎮(zhèn)化建設(shè)的深入推進(jìn)，居民的養(yǎng)老、健康需求日益凸顯，未來(lái)民眾在養(yǎng)老、醫(yī)療方面的支出將日益增多；另一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有保險(xiǎn)保障功能，公司介入健康、醫(yī)療領(lǐng)域，將大大延伸保險(xiǎn)公司的產(chǎn)業(yè)鏈，利于整合資源、反哺保險(xiǎn)主業(yè)。此外，隨著保險(xiǎn)業(yè)回歸保險(xiǎn)保障，同質(zhì)化產(chǎn)品的市場(chǎng)空間日漸狹窄，保險(xiǎn)公司必須通過(guò)差異化服務(wù)來(lái)提升客戶粘性。 

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網(wǎng)址: 健康險(xiǎn)管理將出“新招”?保險(xiǎn)＋健康服務(wù)將成大趨勢(shì) http://m.u1s5d6.cn/newsview141610.html