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保險從業(yè)人員必看：全方位保險業(yè)務培訓課程

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年06月11日 17:50

02024人身保險高級

理賠管理師/核保管理師/保全管理師遠程培訓班

學習內(nèi)容

第一講、新契約深度解析

（一）關于新契約的八個核心

新契約的定義
新契約中的五個基本概念，包括壽險危險保額、意外險保額、重大疾病責任保額、人身險保額和基本保額。
新契約的填寫規(guī)則和常規(guī)出單流程。
新契約電子保單的出單流程。
核保的重要性，它不僅防范風險、保證穩(wěn)定經(jīng)營，還能維持差別費率并維護客戶利益。
風險因素，包括非健康風險因素和健康風險因素。
核保決定，如標準費率承保、附加條件承保、拒?；蜓悠?。

（二）新契約的拓展知識

電話營銷的定義。
壽險電銷運營——保單咨詢的三種模式，包括客服電話、網(wǎng)上營業(yè)廳、全國運營柜面和微信等新領域。

第二講、保全中的疑難法律問題

（一）監(jiān)護權問題

保全案例一：恩愛夫妻離異后，孩子的監(jiān)護權歸屬問題。探討在父母離異后，雙方是否都有資格作為申請人領取生存給付金，以及在法院判決的情況下，保險公司能否直接將生存金給孩子母親。同時，還討論了父親未告知撫養(yǎng)權變更的情況下，保司是否可以將生存金直接給付父親。此外，還分享了相關法律法規(guī)解讀和監(jiān)護權的相關知識。在保全處理上，我們遵循公平原則來處理爭議。

保全案例二：父親意外離世，母親改嫁，孩子的權益保障問題。探討如何處理此類申請，并識別案例中的風險點以及如何進行有效把控。在保全處理上，我們力求達到情理、法理和公理的完美結合。

（二）代簽名問題

保全案例：在兄弟姐妹眾多的情況下，如何處理因代簽名引發(fā)的糾紛。探討投保單上僅投保人親筆簽名是否影響保單的有效性，以及客戶堅持代簽名為由要求全額退費時的處理策略。在保全處理上，我們追求專業(yè)與協(xié)作的共識。

（三）書面確認問題

保全案例：保單失效后，獨立復效與綜合復效引發(fā)的爭議。探討投保人是否可以按原保單保費進行繳費，以及如何解決此類糾紛。
討論：在客戶親筆簽名的復效申請書被代理人修改后，該申請書是否依然有效？
討論：當保險公司處理保單主合同的復效時，其操作是否具備法律效力？
保全處理：在處理保全事項時，必須確?？蛻舻恼J可，這才是專業(yè)性的體現(xiàn)。
（四）年齡誤告問題
保全案例：若被保險人的實際年齡超出了可保的最高年齡限制，保險公司是否有權解除保險合同？
討論：保險公司能否以被保險人實際年齡超過最高限制為由解除合同？
討論：若保險公司無法解除合同，那么該險種的費率應如何計算？
保全處理：必須依據(jù)相關法律法規(guī)進行專業(yè)化的保全處理。
（五）保單權利行使問題
關鍵知識點：三個關鍵人的定義、受益人的指定與變更、以及受益權的行使。
保全案例：在夫妻離異或丈夫離世的情況下，離婚是否會影響到受益人的受益權？
討論：關于人身保險合同中受益人的指定規(guī)則。
討論：當人身保險合同中的投保人在離婚后指定受益人時，其是否會喪失受益權？
審判結果與案例解析：探討兩個觀點的沖突與解決。

第三講：核保實務
（一）以案說法
通過四個案例，深入探討核保的實際操作與法律問題。
（二）核保原理
詳細解析風險的概念、特征、來源以及風險管理的基本步驟和技術。同時，探討保險的定義、核保的要素和目的，以及危險選擇的重要性。
（三）核保環(huán)節(jié)與過程
介紹核保的四個環(huán)節(jié)和五個評估過程，同時分析核保資料的來源、審核要點以及危險因素。最后，探討核保決定的標準和次標準。
C、延期
D、拒保
（四）常見疾病核保結論分析

在核保過程中，我們經(jīng)常會遇到各種疾病情況，需要做出延期或拒保的決策。接下來，我們將深入探討幾種常見疾病的核保結論。這些疾病包括乳腺疾病、肥胖癥、脂肪肝、糖尿病、高血壓，以及女性常見的一些疾病。通過這些案例的分析，我們可以更好地理解核保的原理和操作。

參會對象：

各保險機構運營管理部門的高級管理人員和業(yè)務骨干；
涉及核保核賠、保全、客服、企劃等崗位的相關領導和業(yè)務骨干；
其他對核保感興趣或相關崗位的人員。

證書科目：
參加本次培訓，您可以選擇以下高級職業(yè)技能證書之一進行考試，合格后將頒發(fā)相應證書：
《人身保險理賠管理師》（高級）；
《人身保險核保管理師》（高級）；
《人身保險保全管理師》（高級）。
0保險機構“嚴稽查”“強監(jiān)管”背景下的費用列支報銷合規(guī)、稅務稽查、會計核算等專題培訓班

學習內(nèi)容

第一部分：“嚴稽查”“強監(jiān)管”背景下的費用列支報銷合規(guī)

（一）費用合規(guī)管理中的財務報銷憑證規(guī)范

如何證明財務報銷的真實性、相關性和合理性？
哪些業(yè)務必須以發(fā)票作為報銷憑證？
哪些業(yè)務可以使用財政票據(jù)進行報銷？
自制憑證在哪些情況下可以作為報銷依據(jù)？
面對退貨、銷售折讓或發(fā)票開錯，應如何補救和更正？
發(fā)票虛開的認定標準是什么？
了解數(shù)電發(fā)票的各種格式及其開具要求。
如何準確判斷發(fā)票新規(guī)中的商品和服務稅收分類？
掌握發(fā)票審核的關鍵要點。
熟悉財政票據(jù)的規(guī)范使用要求。

（二）費用性支出報銷中的疑難問題處理方案

費用報銷單摘要欄的撰寫要點。
如何準確判斷一項支出應計入哪個會計科目？
如何妥善處理各種臨時聘用人員的報酬？
在財務報銷過程中如何選擇合適的付款方式？
明確各種活動應走的費用類別。
了解給退休職工、勞務派遣工和代辦人員發(fā)放福利的會計處理。
熟悉扶貧過程中的各種支出報銷規(guī)范。
規(guī)范處理各種賠償、違約金、罰款和滯納金。
異地交流領導及員工的支出如何合規(guī)處理？

（三）不合規(guī)費用列支的示例及相關處罰措施

虛列費用的定義及處罰措施。
“小金庫”的認定標準、表現(xiàn)形式及處罰措施。
賬外賬的認定及處罰措施。
會計法對違反財經(jīng)法規(guī)的處罰規(guī)定。
檢查及巡視發(fā)現(xiàn)問題時的責任劃分及處罰措施。
被稅務判定虛開發(fā)票后的處罰措施及應對策略。

第二部分：“嚴稽查”“強監(jiān)管”背景下的檢查巡視發(fā)現(xiàn)問題應對和整改措施講解

（一）職工薪酬支出檢查發(fā)現(xiàn)問題的應對及整改措施

如何應對薪酬體系設計不合理的問題及其整改措施。
如何應對超標準發(fā)放福利的問題及其整改措施。
如何規(guī)范工會經(jīng)費的使用及其問題整改措施。
如何應對延期績效管理及發(fā)放不規(guī)范的問題及其整改措施。
補充醫(yī)療保險方案及使用不規(guī)范問題應對及整改措施
領導履職待遇超標準問題應對及整改措施
享受交通補貼的同時報銷交通費問題應對及整改措施
工資總額超標問題應對及整改措施
各種慰問支出超標及列支合規(guī)問題應對及整改措施
員工罰款管理存在問題及整改措施

（二）經(jīng)費支出巡視檢查存在問題應對及整改措施
經(jīng)費支出科目列支錯誤問題應對及整改措施
經(jīng)費支出報銷憑據(jù)不完整問題應對及整改措施
公務接待支出檢查巡視發(fā)現(xiàn)問題應對和整改措施講解
商務接待支出檢查巡視發(fā)現(xiàn)問題應對和整改措施講解
差旅費報銷檢查巡視發(fā)現(xiàn)問題應對和整改措施講解
稅務部門檢查認定虛開問題應對和整改措施講解
發(fā)票內(nèi)容和列支科目不一致問題應對和整改措施講解
物價或監(jiān)管部門認定轉(zhuǎn)嫁費用問題應對和整改措施講解

（三）巡視檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務流程不規(guī)范問題應對及整改措施
資產(chǎn)出租決策流程不規(guī)范，如無盡調(diào)報告、無方案等
招標流程不規(guī)范問題應對及整改措施
印章管理及用章不規(guī)范問題應對及整改措施
大額費用支出無財務審批委員會會議記錄問題應對及整改措施
退貨、銷售折讓業(yè)務流程不規(guī)范問題應對及整改措施
合同價格和實際結算價格不一致問題應對及整改措施
采購貨物或服務無討價還價記錄問題應對及整改措施
會計差錯更正手續(xù)不健全問題應對及整改措施
抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)自用流程不合規(guī)問題應對及整改措施

第三部分：稅務稽查熱點問題及應對辦法
（一）稅務稽查發(fā)現(xiàn)問題處理基本規(guī)范
在何種情況下稅務稽查需要交納滯納金和罰款？是否有上限？
哪些理由可以拒絕交納稅務稽查的滯納金和罰款？如何與稅務局進行談判？
如何進行賬務處理以補繳稅款、滯納金及罰款？
如何認定漏稅、偷稅和抗稅？追繳期限是如何確定的？
當稅務局通知約談時，應如何應對？
如何應對電子稅務局提示的稅務風險？
面對稅局下達的稽查通知書，應如何妥善應對？
當稅局下達稅務處理決定書時，企業(yè)應如何響應？

（二）報銷憑證、稅前扣除及增值稅抵扣的稽查熱點與應對策略
解析“金稅四期”構建的新型數(shù)電虛開發(fā)票預警模型。
探討被稅務判定虛開發(fā)票后的處罰措施及應對策略。
探討企業(yè)注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照后未開發(fā)票的稅前扣除憑證補開方法。
了解退貨和銷售折讓開具紅字發(fā)票的操作流程。
剖析個人抬頭的增值稅普通發(fā)票作為稅前扣除憑證的稽查問題。
掌握發(fā)票開票錯誤不符合要求的稅務稽查及應對方法。
解決無法取得發(fā)票等稅前扣除憑證的稅前扣除問題。
探討跨期發(fā)票的合規(guī)賬務處理和稅前扣除問題。

（三）個人所得稅稽查熱點與應對措施
明確“工資薪金”與“勞務報酬”的個稅申報區(qū)分。
探討年終獎單獨計稅納稅政策的誤用及稅務稽查應對。
審視各種非貨幣性福利的個稅稽查，如職工租房、過節(jié)福利品等。
關注延期績效、補發(fā)工資及退回多發(fā)績效的個人所得稅稽查。
剖析離退休人員取得單位發(fā)放的離退休工資福利性補助的個稅稽查熱點。
探討福利費、工會經(jīng)費應納個人所得稅的稽查問題。
審視個人名字報銷的通訊費補助是否需繳納個人所得稅。
關注集體獎和精神文明先進單位獎金的個稅稽查。

第四部分：費用性支出、資本性支出會計核算疑難問題解決方案
（一）費用性支出會計核算規(guī)范與財務報銷注意事項
明確費用性支出報銷憑證的合規(guī)要求，如發(fā)票、財政票據(jù)和自制憑證。
學會判斷費用性支出應計入的會計科目。
規(guī)范公雜費科目的使用并注意財務報銷細節(jié)。
明確業(yè)務宣傳費和廣告費的核算范圍及財務報銷要點。
掌握業(yè)務招待費科目的使用規(guī)范及財務報銷注意事項。
熟悉工資、福利費、工會經(jīng)費的核算口徑及賬務處理依據(jù)。
規(guī)范職工教育經(jīng)費科目的使用并注意相關財務報銷事項。
明確差旅費和交通工具耗用費的科目使用規(guī)范及財務報銷要點。
電子設備運轉(zhuǎn)費科目使用規(guī)范及財務報銷注意事項
修理費電子設備運轉(zhuǎn)費科目使用規(guī)范及財務報銷要點
租賃費科目規(guī)范使用及財務報銷須知
會議費科目使用規(guī)范與財務報銷流程
手續(xù)費及傭金支出科目規(guī)范與報銷要點
營業(yè)外支出科目使用及財務報銷指南

第五部分：稅務會計疑難問題解析
應交稅費－應交增值稅科目的核算內(nèi)容與賬務處理詳解
進項稅額銷項稅額進項稅額轉(zhuǎn)出已交稅金轉(zhuǎn)出未交增值稅
應交稅費－待抵扣進項稅的核算與處理
應交稅費－未交增值稅的核算與處理
應交稅費－增值稅納稅檢查調(diào)整的核算與處理
應交稅費－待轉(zhuǎn)銷項稅額的核算與處理
應交稅費－待認證進項稅額的核算與處理
應交稅費－預交增值稅的核算與處理
應交稅費－簡易計稅的核算與處理
應交增值稅各科目期末如何結轉(zhuǎn)平衡解析
稅務稽查補繳稅款賬務處理詳解

第六部分：費用管控中的合同、協(xié)議和方案簽訂與起草要點
合同、協(xié)議、方案在財務報賬中的關鍵作用
如何規(guī)范操作合同和協(xié)議的修改內(nèi)容
哪些業(yè)務必須簽訂合同或協(xié)議？
業(yè)務外包合同指南：營銷、廣告、咨詢、培訓等
租賃合同簽訂注意事項詳解
維修、裝修、裝飾、建造合同解讀
年會方案設計參考

參會對象
各銀行保險機構的領導、財務主管、財務會計人員、預算人員、稅務人員、稽核人員、財稅業(yè)務經(jīng)辦人員，以及參與報銷及資產(chǎn)處置機構財務人員、辦公室行政人員；
對財稅感興趣的其他企事業(yè)單位相關人員。

培訓時間及地點
成都站：2024年12月10日至13日，12月10日全天報到；
長沙站：2024年12月12日至15日，12月12日全天報到。

證書科目
參加培訓者，經(jīng)考試合格后，可獲得相應職業(yè)技能證書。
高級稅務籌劃師證書
高級管理會計師證書
高級財務管理師證書
高級績效薪酬管理師證書
高級財務風險管理師證書
財稅從業(yè)人員專業(yè)能力（實操技能）等級證書
會計職業(yè)能力證書（涵蓋出納員、會計員、主辦會計、稅務會計、成本會計、經(jīng)營會計等多個崗位）
? 抓住機會，掃碼報名，開啟職業(yè)新篇章！

0保險機構《HR數(shù)據(jù)管理實戰(zhàn)技巧》

遠程培訓班

課程收益：

掌握人力資源數(shù)據(jù)收集及分析方法
掌握人力成本數(shù)據(jù)分析方法
掌握人力資本數(shù)據(jù)分析方法
掌握人力資源運營數(shù)據(jù)分析方法（涵蓋規(guī)劃、招聘、培訓、薪酬等各個領域）

【數(shù)據(jù)模型】

人力資本分析負債表
人力資本分析利潤表
人力資本分析流量表
年度人力資源規(guī)劃表
招聘管理數(shù)據(jù)分析表
培訓管理數(shù)據(jù)分析表
外部薪酬數(shù)據(jù)分析表
內(nèi)部薪酬數(shù)據(jù)分析表
內(nèi)部薪酬調(diào)查表
薪酬成本分析表
績效管理數(shù)據(jù)分析表
離職管理數(shù)據(jù)分析表
員工滿意度調(diào)查表
員工基本信息匯總表

【工具模型】

人力資源業(yè)務價值鏈模型
組織經(jīng)營業(yè)務價值鏈模型
數(shù)據(jù)清洗四步法模型
數(shù)據(jù)分析四步法模型
數(shù)據(jù)顆粒度三要素模型
人力成本三角分析模型
數(shù)據(jù)組合分析八方法
人力資源供需平衡四要素分析模型
回歸分析法、比率預測法、馬爾科夫模型等人力資源需求分析工具
人才九宮格、人才梯隊結構圖等人才選拔與培養(yǎng)工具
BEI行為訪談法、海氏三要素崗位價值分析法等崗位評估與分析方法
柯氏四級培訓效果評估表等培訓效果評估工具

培訓時間及學習方式（任選一期即可，第一期為直播，后期為回放）
線上：2024年11月17日（第一期直播）、2024年11月23日、2024年11月30日、2024年12月7日。
主要培訓內(nèi)容
（一）建立人力資源數(shù)據(jù)觀
理解數(shù)據(jù)在人力資源管理工作中的核心地位和作用。
掌握數(shù)據(jù)驅(qū)動的人力資源決策方法。
熟悉不同類型數(shù)據(jù)的收集、整理和分析技巧。
【演練】深入探討離職率分析
精細整理數(shù)據(jù)顆粒度

時間維度：按日、周、月或年進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計?？臻g維度：區(qū)分不同地區(qū)或部門的數(shù)據(jù)差異。屬性維度：針對員工的不同屬性進行分析，如性別、年齡等。

探索數(shù)據(jù)應用的多元場景

資源配置：基于數(shù)據(jù)分析結果，合理分配人力資源。效率提升：通過數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)現(xiàn)提升效率的潛在空間。成本控制：運用數(shù)據(jù)手段，降低人力成本。預警預防：及時捕捉異常數(shù)據(jù)，預防潛在風險。

第二節(jié) 樹立全面的人力成本觀

（一）打破人力成本的認識誤區(qū)
借助人力成本管理框架模型圖，更清晰地理解人力成本的內(nèi)涵與外延。

（二）熟悉HR必備的財務“三張表”

資產(chǎn)負債表：反映企業(yè)的資產(chǎn)與負債狀況。利潤表：揭示企業(yè)的盈利與虧損情況?，F(xiàn)金流量表：展現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流的流入與流出。

（三）多角度分析人力成本

經(jīng)營角度：關注人力成本與業(yè)務發(fā)展的協(xié)同效應。經(jīng)濟角度：評估人力成本的投資回報率。效率角度：通過數(shù)據(jù)分析，提升人力資源的使用效率。

（四）深入剖析人力成本的組成
了解各項成本的具體內(nèi)容，如人力取得成本、維護成本、發(fā)展成本及遣散成本等。

（五）把握人力成本的冰山模型
認識到冰山上的顯性成本與冰山下的隱性成本，以及它們對企業(yè)的影響。

（六）運用數(shù)據(jù)組合分析方法
通過同比、環(huán)比、類比等多種分析方法，更深入地挖掘人力成本數(shù)據(jù)的內(nèi)在價值。

第三節(jié) 聚焦人力資本數(shù)據(jù)分析

掌握人力資本分析的關鍵要點
包括數(shù)量統(tǒng)計、結構統(tǒng)計和關聯(lián)分析等方面，以更全面地了解企業(yè)的人力資本狀況。

熟悉三張人力資本分析表

人力資本負債表：反映企業(yè)的人力資本投入與產(chǎn)出。人力資本流量表：展現(xiàn)企業(yè)人力資本的流動情況。人力資本利潤表：揭示企業(yè)人力資本的投資回報情況。
【演練】運用回歸分析法預測未來三年業(yè)務量及人員需求

【演練】運用比率預測法，精準預測企業(yè)人員需求量

人力資源供給分析關鍵工具
（1）馬爾科夫模型：科學預測各管理層級的人員供給人數(shù)
（2）管理層模型預測：深入剖析管理級層人流異動數(shù)據(jù)流

人力資源質(zhì)量多維分析
（1）人才盤點：全面了解企業(yè)人才現(xiàn)狀
（2）人才九宮格：精準定位人才發(fā)展?jié)摿?br>（3）人才梯隊結構圖：直觀展現(xiàn)企業(yè)人才梯隊布局
（4）關鍵崗位補給圖：確保關鍵崗位人才持續(xù)供給

勝任力素質(zhì)模型構建核心方法
（1）關鍵事件訪談法：深入挖掘銷售人員等關鍵崗位的勝任力特征

（二）招聘與配置數(shù)據(jù)分析關鍵點

招聘運營全方位分析
（1）簡歷有效性評估：確保招聘來源的質(zhì)量
（2）邀約有效性跟蹤：提升面試邀約的轉(zhuǎn)化率
（3）面試有效性評價：確保選拔過程的公正與高效
（4）雇主品牌力塑造：提升企業(yè)招聘吸引力

招聘渠道深入分析
（1）招聘周期優(yōu)化：縮短招聘周期，提高效率
（2）招聘質(zhì)量評估：確保新員工的質(zhì)量與適應性
（3）招聘成本控制：合理降低招聘成本，提升性價比

招聘效能綜合評估
（1）招聘到崗率監(jiān)測：反映招聘工作的實際效果
（2）試用期離職率分析：及時發(fā)現(xiàn)并改進招聘過程中存在的問題

（三）培訓與發(fā)展數(shù)據(jù)分析要點

培訓運營詳細分析
（1）培訓人數(shù)統(tǒng)計：了解培訓覆蓋范圍與參與度
（2）受訓比率計算：衡量企業(yè)培訓投入的廣泛性
（3）培訓計劃完成率追蹤：確保培訓計劃的順利實施

培訓成本精細分析
（1）培訓總成本核算：全面掌握培訓費用的使用情況
（2）培訓人均成本比較：評估不同培訓項目的性價比
（3）培訓預算完成率監(jiān)控：確保培訓預算的合理使用與控制

培訓效能深入評估
（1）培訓滿意度調(diào)查：反映員工對培訓內(nèi)容的認可度與滿意度
（2）培訓測試通過率統(tǒng)計：衡量培訓效果的實際達成情況
（3）培訓投入產(chǎn)出比分析：評估培訓項目的經(jīng)濟回報率與效益貢獻度
（4）訓后員工業(yè)績提升比追蹤：反映培訓成果在實際工作中的轉(zhuǎn)化與應用情況

（四）薪酬與績效數(shù)據(jù)分析核心內(nèi)容

外部薪酬調(diào)查分析關鍵技術
（1）分位值對比與計算：了解市場薪酬水平與分布情況，為企業(yè)制定合理的薪酬策略提供參考依據(jù)。
（2）回歸法預測：運用統(tǒng)計方法對外部薪酬數(shù)據(jù)進行預測與分析，幫助企業(yè)把握市場薪酬變化趨勢。
最大值計算
最小值計算
重疊率計算
帶寬率計算
檔差計算

【演練】模擬計算實踐

（五）績效數(shù)據(jù)分析要點
績效總成績綜合分析
關鍵績效指標達成率深入剖析

【數(shù)據(jù)模型】績效管理數(shù)據(jù)模型詳解

（六）勞動關系數(shù)據(jù)分析關鍵點
員工離職原因的深入探討
員工離職率數(shù)據(jù)的詳細分析
勞動爭議焦點的清晰呈現(xiàn)
員工滿意度調(diào)查的全面解析

【數(shù)據(jù)模型】員工滿意度調(diào)查表解讀

培訓對象范疇
各銀行、保險、證券公司總、分、支公司人力條線分管副總、人力資源部、綜合部、辦公室的領導及業(yè)務骨干；
各銀行、保險、證券公司總、分、支公司其他相關人員。

證書選擇指南
參加培訓并經(jīng)考試合格者，可獲得以下職業(yè)技能證書：