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【干貨】新手理財入門基礎(chǔ)知識？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年05月28日 19:20

在生活中，居民除了把錢存入銀行之外，就是購買一些股票、基金等其他理財產(chǎn)品，那么，對于新手來說，新手理財入門基礎(chǔ)知識？下面希財君為大家準(zhǔn)備了相關(guān)內(nèi)容，以供參考。

新手理財入門基礎(chǔ)知識

什么是投資理財

投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。

理財種類

理財大致可以分為現(xiàn)金類、固收類、權(quán)益類這三大類。

現(xiàn)金類是指風(fēng)險收益低、流動性好的理財。現(xiàn)金類的主要投資范圍是貨幣市場產(chǎn)品。常見的現(xiàn)金類有銀行存款、貨幣市場基金等。

固收類是指固定收益的理財，主要資產(chǎn)投資于債權(quán)類的產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品通常投資回報相對固定，屬于中低風(fēng)險的理財工具。常見的固收類包括債券、債券基金。

權(quán)益類是指主要資產(chǎn)投資于所有權(quán)類的產(chǎn)品，包括股票和未上市的股權(quán)。權(quán)益類產(chǎn)品的特點是投資回報波動較大，屬于中高風(fēng)險的家庭理財工具。常見的權(quán)益類的工具有股票、股票基金、私募產(chǎn)品、權(quán)益類銀行理財產(chǎn)品。

理財不保本

理財產(chǎn)品不是保本的，隨著投資標(biāo)的物波動而波動，即當(dāng)投資標(biāo)的物出現(xiàn)下跌走勢時，會導(dǎo)致投資者購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損的可能性，而當(dāng)投資標(biāo)的物上漲時，投資者購買理財產(chǎn)品會出現(xiàn)盈利的情況。

了解交易規(guī)則

比如，基金的交易時間為交易日的9:30-11:30，13:00-15:00，其它交易時間買賣基金為委托單；基金交易遵循未知價交易原則，即投資者在申購和贖回基金時，以申請當(dāng)日收市后的基金份額資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算其買入的基金份額或賣出所獲得的金額。

交易費用收取方式

投資者交易基金時，收取申購費用、贖回費用以及運作費用，其中持有天數(shù)小于七天，按照1.5%的標(biāo)準(zhǔn)收取贖回費用，運作費用主要包括基金的管理費用、托管費用以及銷售服務(wù)費用，它們都是按前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計提，按月支付，從基金資產(chǎn)中支付，無須向投資者另外收取。

選擇投資偏好相匹配的理財

投資者在買理財產(chǎn)品時，應(yīng)該選擇與自身的投資偏好相匹配，比如，對于穩(wěn)健型的投資者來說，他們比較注重風(fēng)險，應(yīng)該選擇低風(fēng)險性的理財產(chǎn)品，對于激進(jìn)型的投資者來說，應(yīng)該選擇中高風(fēng)險性的理財產(chǎn)品，來追求超額收益。

對比不同平臺的利率和費用

投資者在購買短期理財產(chǎn)品時，應(yīng)多看幾個平臺，對比他們的預(yù)期利率和費用，盡量選擇利率較高，費用較低的平臺購買。

分散投資

在購買理財產(chǎn)品時，投資者可以選擇分散投資，來分散其風(fēng)險性，數(shù)量不宜過多，最好只投三、四支，過多會增加投資者的負(fù)擔(dān)，看不過來。

同時，各理財產(chǎn)品的類型不要一樣，或者具有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)的理財產(chǎn)品，起不到分散風(fēng)險的作用。

合理地控制其倉位

投資者在買理財產(chǎn)品時，不要全倉買入，可以采取分批的方式買入。

設(shè)置好止盈止損位置

買入理財產(chǎn)品之后，設(shè)置好止盈止損位置，把風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)。

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