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遵循投資生命周期做好人生理財規(guī)劃

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年05月28日 19:20

遵循投資生命周期做好人生理財規(guī)劃

俗話說：老來還小。老是對小的回歸,這是一個生命周期。雖說錢財是身外之物,但在人的生命周期的每個環(huán)節(jié)上,其多寡不同、狀態(tài)不同,所受的對待也自然不同。
如何安排好這些個不同,是我們不受身外之物所累的關(guān)鍵。在人生的不同階段,我們的理財目標(biāo)、理財方式、理財心態(tài)都各不相同。對此,交行百花路支行理財師洪亞輝根據(jù)投資的生命周期理論做出了通俗介紹。投資理財就是讓資產(chǎn)保值增值投資理財?shù)幕灸繕?biāo)是什么？是資產(chǎn)的保值增值,即在有效控制風(fēng)險、合理配置資產(chǎn)的前提下,結(jié)合自己的年齡、風(fēng)險承受能力、家庭收入、知識積淀情況等進(jìn)行綜合的財務(wù)分析和投資規(guī)劃,以實現(xiàn)資產(chǎn)在保值的前提下達(dá)到增值。現(xiàn)階段,大家已經(jīng)走過了理財?shù)某跫夒A段,知道買股票、買基金、買債券、買保險等都是理財?shù)姆绞健?br>但是這種簡單的認(rèn)知,并不代表著你就會理財。因為,每個人的生命周期都不一樣,需要結(jié)合投資者人生階段的不同特點,對應(yīng)調(diào)整資產(chǎn)配比、投資方向、理財工具和操作手段,達(dá)到終身理財?shù)男Ч?實現(xiàn)個人財務(wù)自由。投資理財周期六段論據(jù)洪亞輝介紹,要達(dá)到理財?shù)哪康?就要根據(jù)年齡來分層進(jìn)行。比如,第一階段為成長期（20歲以前）。該階段的個人財產(chǎn)積累較少,卻是學(xué)習(xí)的大好時機(jī),適宜接觸基本的儲蓄、銀行卡、證券、保險等基礎(chǔ)金融理財知識。同時,由于個人此時尚未完全獨立,對家有兒女的父母而言,應(yīng)該注意培養(yǎng)子女的理財意識,并做好財富接續(xù)的前期準(zhǔn)備工作。
第二階段為青年期（20歲～30歲）。這一階段個人的儲蓄漸漸增加,對投資理財有更深入的了解,且大部分人即將走入婚姻殿堂、成家立業(yè)。此時風(fēng)險承受能力較強(qiáng),可選擇具有一定風(fēng)險的投資工具,如基金、股票等。但是要注意留下一些現(xiàn)金儲備,切忌成為月光族,且最好不要負(fù)債經(jīng)營。
第三階段為成年期（30歲～45歲）。這一階段個人收入逐漸穩(wěn)定,積累明顯增加,風(fēng)險承受能力更強(qiáng),可追求較高的投資回報。消費信貸中的房屋按揭和汽車按揭貸款成為理財?shù)膬纱蠛霉ぞ?并可適當(dāng)投資人身保險類產(chǎn)品。第四階段為成熟期（45歲～55歲）。
此時個人、家庭的收入超過支出,子女的教育費用上升為主要負(fù)擔(dān),投資時應(yīng)兼顧收益和風(fēng)險,維持投資的積極性和穩(wěn)定性,理財工具包括股票、國債、基金和定期存款,保障工具可以是個人財產(chǎn)險。第五階段為穩(wěn)定期（55歲～65歲）。此時個人收入和事業(yè)達(dá)到高峰,如何保障退休后的生活質(zhì)量成為重點,此時應(yīng)減低積極性投資,側(cè)重收益性投資,以保守性理財為主導(dǎo),追求穩(wěn)定增值。
第六階段為退休期。這一階段必須注意保障老有所養(yǎng),理財以保本為目的,應(yīng)著眼于固定收入的投資工具,如國債。遵循理財生命周期為財富護(hù)航作為中國經(jīng)濟(jì)奇跡的重要組成部分,中國的個人財富累積已蔚為可觀,只是多數(shù)國人均傾向于短期獲利落袋為安,大有一年太長,只爭朝夕之勢,對自己的中長期財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的人少之又少。不過,短期暴富的人畢竟寥若晨星,從長期看,根據(jù)生命周期的不同階段進(jìn)行財務(wù)打理似乎更為可行。
事實上,僅從投資收益角度看,從生命周期的角度做長期財務(wù)規(guī)劃還是相當(dāng)可觀的。另外,洪亞輝還提醒投資人,不僅要遵循投資的生命周期,還要根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀情況,以及國家宏觀政策的變化,做出適時的調(diào)整和完善,這樣才是我們企及幸福、累積財富的重要階梯。理財師簡介洪亞輝,交通銀行百花路支行沃德財富中心沃德客戶經(jīng)理。擁有15年銀行從業(yè)經(jīng)驗,做過5年理財經(jīng)理,獲得中國金融理財師AFP資格認(rèn)證,擅長家庭財產(chǎn)的綜合規(guī)劃。

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