湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

目錄

1陳先生家庭情況介紹1

2家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析1

2.1家庭資產(chǎn)負(fù)債分析2

2.2家庭收入支出分析2

2.3家庭財(cái)務(wù)比率分析2

2.3.1客戶財(cái)務(wù)狀況總體分析3

2.3.2其他財(cái)務(wù)分析3

3綜合理財(cái)需求分析4

3.1家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)明確4

3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4

4家庭的理財(cái)方案設(shè)計(jì)5

4.1三年投資規(guī)劃5

4.2購(gòu)房規(guī)劃5

4.3購(gòu)置商鋪規(guī)劃5

5總結(jié)6

參考資料8

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

陳先生家庭投資理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)

1陳先生家庭情況介紹

陳先生1995年出生，今天28歲，湖南長(zhǎng)沙人，現(xiàn)在就業(yè)于國(guó)有企業(yè)從事

軟件開(kāi)發(fā)工作，稅后每月收入12000，單位會(huì)繳納五險(xiǎn)一金，各種獎(jiǎng)金、福利

金每年約20000元，2018年畢業(yè)于一211大學(xué)，從畢業(yè)到此公司已經(jīng)工作了5

年。妻子胡女士1997年出生，今年26歲，大學(xué)本科畢業(yè)，是一名私立學(xué)校小

學(xué)老師，每月稅后收入8000，單位繳納五險(xiǎn)一金，各種獎(jiǎng)金、福利金每年約15000

元。雙方父母健康有退休金，陳先生家庭屬于中等收入水平家庭，有一套100

平方米的大平層，價(jià)值80萬(wàn)，無(wú)貸款，不投資沒(méi)買商業(yè)保險(xiǎn)。目前和愛(ài)人在這

居住，家庭日常生活支出每月4000元，每月交通費(fèi)支出1000元，每年旅游支

出10000元，陳先生每月抖音刷禮物5000，陳先生家庭銀行存款目前有200000

元。陳先生有幾個(gè)目標(biāo)希望能實(shí)現(xiàn)：（1）31歲全款購(gòu)買兩輛價(jià)值30萬(wàn)的小汽

車；(2)第十年購(gòu)置一套價(jià)值兩百萬(wàn)的小別墅(3)45歲時(shí)購(gòu)置兩間商鋪并加盟連

鎖店。

2家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析

2.1家庭資產(chǎn)負(fù)債分析

表1-1陳先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表

（2023.1-2023.12）單位：元

資產(chǎn)金額（元）負(fù)債金額（元）

銀行存款200000汽車貸款0

金融資產(chǎn)0其他0

實(shí)物資產(chǎn)800000負(fù)債總計(jì)0

資產(chǎn)總計(jì)1000000凈資產(chǎn)0

從此表可以看出，陳先生的資產(chǎn)相對(duì)富足，有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)，沒(méi)有負(fù)債，

可以多嘗試投資金融資產(chǎn)，雖然說(shuō)能在一定程度上維持意外支出，保持了資金

的流動(dòng)性，但也會(huì)造成其他投資性資產(chǎn)的匱乏，考慮到陳先生夫妻在單位上班，

工作比較穩(wěn)定。

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2.2家庭收入支出分析

表1-2陳先生的家庭收入支出表

（2023.1-2023.12）單位：元

收入金額（元）支出金額（元）

工資240000日常生活支

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