以《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為起點(diǎn)，新興行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融迎來有正式監(jiān)管的新時(shí)期。這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)來說是一次機(jī)遇；對(duì)于理財(cái)平臺(tái)的投資者而言，在新的監(jiān)管政策下重建健康理財(cái)觀，才是重中之重。

　　應(yīng)該正視P2P這個(gè)理財(cái)行為

　　指導(dǎo)意見明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性，具體到P2P，這種新型的投資理財(cái)方式無論如何都擺脫不了投資行為帶來的天然風(fēng)險(xiǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎，這是很多人都明白的道理。很多P2P平臺(tái)喊出的百分百本息保障在重大壞賬發(fā)生時(shí)只會(huì)變成空頭支票。

　　在指導(dǎo)意見出臺(tái)前的蠻荒時(shí)代，很多中小P2P平臺(tái)利用超高的年化收益率和全額本息保障的噱頭吸引投資者，讓對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融了解不深的投資者誤以為投資P2P是穩(wěn)賺不賠的買賣。很多人投資P2P只看收益率高低，不看背后的風(fēng)險(xiǎn)。而敢夸?？诘囊话愣际菍?shí)力不夠的中小平臺(tái)，其中一部分甚至還虛構(gòu)項(xiàng)目圈錢跑路，由此給投資者造成了驚人的經(jīng)濟(jì)損失。網(wǎng)貸之家前不久的報(bào)告顯示，2015年全行業(yè)新增問題平臺(tái)419家，是去年同期的7.5倍，并已超過去年全年問題平臺(tái)總數(shù)。在一定程度上，是大量的潛在投資者望而卻步。

　　在指導(dǎo)意見出臺(tái)后，互聯(lián)網(wǎng)金融將告別野蠻生長(zhǎng)，進(jìn)入正規(guī)發(fā)展階段，行業(yè)將會(huì)重新洗牌，魚龍混雜的局面也將很快結(jié)束。P2P只是一種新型的投資理財(cái)渠道，其收益不能夠被過分夸大。P2P投資者在新政策出臺(tái)之時(shí)時(shí)，最應(yīng)該做的是重建理財(cái)觀，正視P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)，選擇規(guī)范安全的理財(cái)平臺(tái)。

　　什么樣的平臺(tái)值得投資者關(guān)注

　　P2P投資者應(yīng)該選擇規(guī)范安全的平臺(tái)，這是投資每一個(gè)投資者的起點(diǎn)，同時(shí)也是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。很多人選擇一個(gè)理財(cái)平臺(tái)，都是依靠廣告和朋友介紹，除了了解收益率之外，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有很深入的了解，甚至不知道如何判斷一個(gè)理財(cái)平臺(tái)值不值得投資。

　　對(duì)于普通投資者而言，投資之前做好背景調(diào)查的功課并不困難。正規(guī)的平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上都是有據(jù)可查的。在了解完這些信息后，投資者應(yīng)該做的是根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力分散投資，配置一定比例的資產(chǎn)在優(yōu)質(zhì)的理財(cái)平臺(tái)上。

　　指導(dǎo)意見的出臺(tái)后其中有兩條規(guī)定值得關(guān)注。第一條是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。第二條是從業(yè)機(jī)構(gòu)（P2P平臺(tái)）應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理，客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。

　　第一條規(guī)定是讓P2P回歸正常軌道，讓資金池沒有生存空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)誕生時(shí)的本意是個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)借貸行為，但到了中國(guó)成了很多機(jī)構(gòu)融資的渠道，投資者的資金甚至被一部分P2P平臺(tái)挪作他用。這無形中將P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)放大，給投資者的資金安全造成巨大安全隱患。

　　從控制風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)角度而言，主打個(gè)人對(duì)個(gè)人借款和理財(cái)?shù)腜2P平臺(tái)無疑具備先天優(yōu)勢(shì)。以愛錢幫為例，這家注冊(cè)用戶超過1000萬的平臺(tái)，在資產(chǎn)質(zhì)量方面專注城市優(yōu)質(zhì)借款人，每一筆交易都對(duì)應(yīng)真實(shí)的借款人和出借人，采取小額分散出借的方式降低投資者風(fēng)險(xiǎn)。

　　安全平臺(tái)銀行存管是關(guān)鍵

　　正規(guī)的P2P平臺(tái)一定是先有真實(shí)的借款需求產(chǎn)生，才能使得投資者買入相應(yīng)資產(chǎn)，這可以從源頭上杜絕虛假交易和資金池，這也是愛錢幫所一直堅(jiān)持的。由銀行來對(duì)接理財(cái)平臺(tái)的第三方資金存管這條新指導(dǎo)意見，是為了保證投資者資金?？顚Ｓ茫苊饫碡?cái)平臺(tái)挪用或惡意侵占。在指導(dǎo)意見出臺(tái)之前，很多守法經(jīng)營(yíng)的P2P平臺(tái)已經(jīng)開始自律，比如愛錢幫、積木盒子等大型平臺(tái)，早已與銀行達(dá)成第三方存管合作。

　　指導(dǎo)意見出臺(tái)后，愛錢幫就與徽商銀行達(dá)成第三方資金存管合作，徽商銀行將對(duì)投資者在愛錢幫的資金和每一筆交易進(jìn)行全面存管，從根本上杜絕了資金被平臺(tái)挪用等問題。指導(dǎo)意見發(fā)布時(shí)就提到，P2P已被官方正名，優(yōu)質(zhì)P2P平臺(tái)會(huì)迎來更好的發(fā)展機(jī)遇，像宜人貸、愛錢幫、積木盒子等平臺(tái)此前的行業(yè)自律會(huì)在在新時(shí)期顯現(xiàn)優(yōu)勢(shì)，在這批優(yōu)質(zhì)平臺(tái)的推動(dòng)下，P2P會(huì)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展軌道，并成為大眾投資理財(cái)?shù)某Ｒ?guī)渠道。

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