1、健康保險需求釋放

2013年3月末，在中國太平洋保險2012年度報告的董事長報告中，明確提出，“公司攜手安聯(lián)集團擬共同設(shè)立健康險公司，重點發(fā)展專業(yè)化經(jīng)營能力要求較高、目前業(yè)務(wù)量較小但發(fā)展?jié)摿^大的健康險產(chǎn)品和服務(wù)?！边@是近期國內(nèi)又一家保險公司高調(diào)宣布進入健康保險領(lǐng)域，重點發(fā)展健康保險產(chǎn)品。

健康保險雖在人身險總保費中占比較小，但是健康保險的需求正在釋放。2012年以來，在國內(nèi)人身保險行業(yè)整體發(fā)展放緩的情況下，健康保險“一枝獨秀”，實現(xiàn)了高速的增長，顯示出了巨大的發(fā)展?jié)摿Α?012年，國內(nèi)健康保險保費收入達到了862.76億元，同比增長24.73%，而同期人身保險保費收入僅僅增長了4.48%;2013年第一季度，健康保險保費收入同比增長28.81%，而同期人身保險保費收入僅僅增長了2.93%。

健康保險強勁的增長勢頭不僅體現(xiàn)在“數(shù)據(jù)”方面，而從行業(yè)高管的傾向那看，健康保險無疑是最有發(fā)展前景的保險險種。2013年3月，在由金融媒體發(fā)起的“2013年保險業(yè)信心調(diào)查”中，有79.25%的投票者表示，健康險將延續(xù)逆勢增長的良好態(tài)勢。

2013年保險行業(yè)高管最看好的保險品種分布情況(單位：%)

資料來源：《2013-2017年中國健康保險行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

2、行業(yè)發(fā)展規(guī)模可期

2013年3月，原衛(wèi)生部數(shù)據(jù)顯示，我國人均重大疾病醫(yī)療支出已超過10萬元，惡性腫瘤平均治療費用達到15萬元，而客戶平均重疾保障金額僅為8萬余元，額度嚴(yán)重不足。

尤其是在近年來，北京霧霾天氣所引發(fā)的全國居民對環(huán)境污染的擔(dān)憂，食品安全、環(huán)境污染等對居民健康的挑戰(zhàn)日益顯現(xiàn)。因此，在社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)之外投保商業(yè)健康險，目前已經(jīng)成為很多消費者制訂健康保障計劃的方法。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的預(yù)測，從中國整體社會保障體系和健康行業(yè)發(fā)展特點來看，健康保險保費收入在2013年有望突破1000億元，達到1133億元;到2015年，健康保險保費收入有望突破2000億元，達到2031億元;而長期來看，到2020年，健康保險保費收入有望突破5000億元，達到5727億元。今后一段時間，健康保險將體現(xiàn)出良好的成長性，行業(yè)發(fā)展規(guī)?？善?。

2010-2020年健康保險行業(yè)保費收入預(yù)測(單位：億元)

資料來源：《2013-2017年中國健康保險行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

從相對規(guī)模來看，盡管健康保險近年來發(fā)展迅速，但是健康保險保費收入規(guī)模依然比較有限，2012年，我國健康保險保費收入占人身保險保費收入的比重為8.49%，遠低于發(fā)達國家30%的水平。行業(yè)發(fā)展的空間依然很大，即使到2020年，健康保險保費收入突破5000億元，其占人身保險保費收入的比重也不會超過15%，所以健康保險發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

如此巨大的市場潛力，也使我國的健康險市場被國外公司所看好。2010年8月，平安健康引進了南非最大的健康保險公司Discovery作為戰(zhàn)略投資者。2013年2月，Discovery決定增持平安保險旗下附屬平安健康保險，持股比例將從增持前的20%增加至24.99%。而英國最大的健康保險公司保柏公司(BUPA)和美國最大的健康險供應(yīng)商WellPoint也正在伺機尋求在中國拓展業(yè)務(wù)的機會。

當(dāng)然，由于健康保險起步相對較晚，對于健康保險的盈利模式、經(jīng)營思路仍不清晰，尚未建立可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)運營模式。但是，作為“第三代保險”，健康保險不僅關(guān)乎保險公司現(xiàn)在的發(fā)展競爭，更關(guān)乎保險公司未來的發(fā)展競爭。尤其是在保險行業(yè)整體發(fā)展速度逐漸放緩，行業(yè)發(fā)展由規(guī)模向質(zhì)量轉(zhuǎn)變的時期，作為技術(shù)性最強的健康保險將成為未來保險公司保持競爭實力的核心險種，其戰(zhàn)略意義不言自明。

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