也不知道為什么，臨近年尾咨詢保險的朋友越來越多，這個產(chǎn)品跟那個產(chǎn)品對比的咨詢更不是少數(shù)，這次遇到的則是康惠保2020與健康保2.0的對比分析，究竟哪一款產(chǎn)品的保障更好呢？哪一款產(chǎn)品的性價比更高呢？分析開始之前我們先看看，國內(nèi)熱門的重疾險的保障都是如何的，看看這兩款產(chǎn)品跟這些熱門重疾險有什么差異：

本文重點(diǎn)：

康惠保2020與健康保2.0對比分析

重疾險應(yīng)該怎么選

一、康惠保2020與健康保2.0對比分析

了解一款產(chǎn)品我們要從它的保障內(nèi)容入手，對比分析也是如此，下面我們看看康惠保2020與健康保2.0的對比究竟孰勝孰優(yōu)：

1.投保條件

康惠保2020允許投保的最大年齡是55周歲，而健康保2.0則是60歲，對于55-60周歲需要購置重疾險的朋友來說，健康保2.0比較友好；除此之外別的投保條件基本相差無幾，兩款產(chǎn)品的投保條件都較為寬松。

2.疾病保障

從保險條款中可以看到，兩款產(chǎn)品都已經(jīng)保障了銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾?。ㄐ乱?guī)后是28種，但這兩款產(chǎn)品是新規(guī)落地前推出的，因此仍舊是25種），因此在保障的疾病數(shù)量上不相上下，唯一的區(qū)別就是康惠保2020增加了額外賠付的保障，不僅賠付比例最高能達(dá)到150%，如果是罹患了輕中癥后不幸確診重疾的話，還可以額外再賠付25%。

也就是說，購置50萬保額的話，最高可以拿到87.5萬元的賠付，

在中癥方面，健康保2.0保25種疾病，賠付50%的保額；而康惠保2020只保20種疾病，但它的保額高達(dá)60%。

在輕癥方面，健康保2.0可保病種高達(dá)50種，保額依次賠付30%、40%、50%；而康惠保2020只保35種疾病，保額依次賠付35%、40%、45%。

從疾病保障方面來看，健康保2020的保障力度比健康保2.0大，但是也會有朋友說輕中癥保障健康保2.0的更加全面，那究竟是不是保障疾病的數(shù)量越多就是越好的呢？我們看看這篇文章：

接下來，我們分別看看這兩款產(chǎn)品有什么優(yōu)劣勢：

康惠保2020重疾險的優(yōu)點(diǎn)

1.重癥外賠付

除去上述所提到的輕中癥出現(xiàn)后再確診重疾，賠付比例額外增加25%以外，還有第1-1個保單年度確診重疾的話最高賠付150%，第11-15年確診賠付135%。

2.惡性腫瘤二次賠保障厚道

附加惡性腫瘤二次賠責(zé)任后，無論是新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)或者是持續(xù)，都可以獲得100%基本保額。

首次罹患惡性腫瘤，再次罹患的間隔期為3年；首次罹患非惡性腫瘤，再次罹患的間隔期為180天。一般癌癥治愈之后的發(fā)病期都是3-5年，剛好康惠保2020的間隔期只有3年，可以說是非常合理的。

其實(shí)康惠保2020的優(yōu)勢不止這兩點(diǎn)，如果你想了解康惠保2020更多的保障分析以及它的不足之處，不妨看看這篇分析：

健康保2.0的優(yōu)劣勢：

1.保障全面且靈活

健康保2.0無論是惡性腫瘤二次賠還是特定疾病賠付的設(shè)置都是可選的。重大疾病醫(yī)療津貼保險金也是可選的，重疾確診后5年內(nèi)，每個保單年度內(nèi)可賠付基本保額的10%。相對于康惠保2020捆綁銷售特定疾病，這就給了消費(fèi)者更多的自由。

2.價格相對更實(shí)惠

在同等的情況下，如果不附加特定疾病賠償，30歲女性，保終身，20年交，它的保費(fèi)一年是要比康惠保2020便宜將近3000塊的，而且就算是附加了特定疾病和惡性腫瘤額外保險金，一年也會便宜將近一千塊。

同樣的，健康保2.0的保障不止這兩點(diǎn)，想了解更多的朋友這篇分析或許能幫到你：

二、重疾險應(yīng)該怎么選

選擇適合自己的重疾險，無非就是結(jié)合自己的實(shí)際情況后挑選一款合適自己產(chǎn)品，那我們要怎么做呢？以下步驟要看清楚：

1.保障期限

根據(jù)保障期限的不同，重疾險可以分為定期重疾險和終身重疾險。

定期重疾險的保障期限一般是保障30年，或者是保障至60歲、65歲、70歲。而定期重疾險的核心價值就在于它能用較少的保費(fèi)支出轉(zhuǎn)移特定期限內(nèi)患病的風(fēng)險。

顯而易見，終身重疾險就是在購買該保險之后，一直保障到死亡，為被保險人提供終身的重疾風(fēng)險轉(zhuǎn)移保障。

不過相應(yīng)的終身重疾險的保費(fèi)也會比定期的高。

如果是不知道是選擇終身還是定期的朋友，建議可以根據(jù)預(yù)算衡量，預(yù)算充足的情況下首選終身重疾險，這樣就可以避免了定期重疾險無法續(xù)保的尷尬。

當(dāng)然經(jīng)濟(jì)能力有限的朋友也可以選擇定期重疾險，甚至是一年期的重疾險，先給自己轉(zhuǎn)移患病的風(fēng)險，待條件允許的情況下再重新選擇終身重疾險。

如果依然對選擇終身或者定期有疑惑的朋友，這份指南建議你看看：

2.保障額度

買重疾險最重要的就是保額，只有充足的保額才能起到保障作用病人從罹患重疾到出院都不能回歸工作崗位，或者說即便回歸了因?yàn)椴荒芑謴?fù)到原來高強(qiáng)度的工作中，收入都會大大的減少，而且面對這一系列的醫(yī)療費(fèi)用支出、家庭日常開銷等費(fèi)用，此消彼長的情況下都會嚴(yán)重的加劇經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

因此重疾險的作用是用來轉(zhuǎn)移罹患重癥疾病后所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，擁有收入補(bǔ)償?shù)淖饔?。因此其原則就是收入損失險，遵循這這個原則，重疾險的保額最好包含了醫(yī)療開銷+5年收入補(bǔ)償+康復(fù)期費(fèi)用。

3.消費(fèi)型比返還型更好

返還型的重疾險有一定的限制，需要在合同結(jié)束后，規(guī)定的歲數(shù)且沒有進(jìn)行理賠過的才可以返還。不符合要求的就不返還了。

如果是這樣的話，保障其實(shí)和消費(fèi)型一樣，但是保費(fèi)卻比消費(fèi)型要貴，實(shí)在是不劃算啊，也沒有太大的必要買返還型。

如果對返還型保險還不清楚或者想深入了解的，可以看下下面這篇文章：

4.疾病種類不是越多越好

很多人以為的包含的疾病越多越好，其實(shí)并不然，重疾保障的疾病一般都包含了保監(jiān)會規(guī)定的25種高發(fā)疾病。

這25種高發(fā)重疾已經(jīng)占了重疾理賠率的95%左右。其中的6種高發(fā)重疾（惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、重大器官移植術(shù)）也已占到理賠率的80%。

所以其實(shí)病種種類不是越多越好，有一些是充數(shù)的。

5.選擇繳費(fèi)期限長的

重疾險一般選擇繳費(fèi)期限較長的比較好，減輕每年的一個繳費(fèi)壓力，繳費(fèi)期限較長的情況下，如果你遇到中癥或者輕癥，后面的保費(fèi)就都可以豁免了。保險的杠桿是比較高的。

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