買過保險(xiǎn)的朋友都知道，在投保之前會有一個(gè)“健康告知”的環(huán)節(jié)。有人說健康告知很重要，有人說隨便填寫下就好了，今天就來聊下健康告知。

什么是健康告知

健康告知是指保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認(rèn)的，關(guān)于被保險(xiǎn)人的真實(shí)健康情況告知。

通過健康告知，保險(xiǎn)公司可以對客戶的身體健康狀況有一個(gè)基本的了解，并根據(jù)相關(guān)信息對客戶保險(xiǎn)事故的發(fā)生率進(jìn)行預(yù)期，進(jìn)而決定是否承保以及如何承保。它能夠幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行一定程度的排查，規(guī)避部分明知身體出現(xiàn)健康問題依舊想要通過保險(xiǎn)理賠獲取利益的惡意騙保行為。

法律也有相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)法第十六條第一款對于健康告知做了如下規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

健康告知常見誤區(qū)

1、過度告知

在投保時(shí)特別謹(jǐn)慎，因?yàn)閾?dān)心被拒?；蛘叱鲭U(xiǎn)后無法理賠，會將自己感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時(shí)某個(gè)指標(biāo)的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險(xiǎn)公司。

根據(jù)法律條文描述通俗點(diǎn)理解就是，保險(xiǎn)公司問到的，投保人應(yīng)該如實(shí)告知，如果保險(xiǎn)公司沒有問到，那么投保人可以不用告知。問什么答什么，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計(jì)。

2、故意隱瞞

在投保時(shí)抱著僥幸心理，認(rèn)為就算自己身體上有一些小毛病，保險(xiǎn)公司也不一定查得到，沒有必要因此導(dǎo)致被拒保或者增加需要多支付的保費(fèi)。但在規(guī)避了拒保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因?yàn)楸槐Ｈ说尼t(yī)院就診記錄、醫(yī)保卡使用情況、體檢報(bào)告等數(shù)據(jù)，都是保險(xiǎn)公司可以查詢到的。

一旦被查出沒有如實(shí)告知，可能無法獲得理賠，保費(fèi)也打了水漂。這也是為什么保險(xiǎn)專家們一直在強(qiáng)調(diào)不能隨便外借社?？ǎ蛘哂蒙绫？ńo別人買藥的緣故了。只要是你本人的醫(yī)保卡，不管給誰掛號買藥，記錄都是屬于你個(gè)人的。

3、“兩年不可抗辯條款”

很多人拿“兩年不可抗辯條款”來誤導(dǎo)如實(shí)告知。在被推薦買保險(xiǎn)時(shí)，很多人會講“兩年不可抗辯條款”，認(rèn)為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。這種認(rèn)知同樣是錯(cuò)誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險(xiǎn)公司不能解除合同，不代表不能拒賠。

兩年不可抗辯條款是指：自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

因此，在投保時(shí)還是必須做到如實(shí)告知。兩年不可抗辯期條款，絕不是帶病投保的利器，并不是只要熬過了兩年就萬事大吉了，如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯也是不起作用的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。

4、體檢

一般保險(xiǎn)公司都是隨機(jī)抽取一部分人投保時(shí)對被保人會有體檢的硬性要求，如果沒有體檢就不可以投保，體檢了是否還需要如實(shí)告知？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因?yàn)橛行┙】祮栴}，并不是體檢可以檢查出來的。第五條：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人要求到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實(shí)告知義務(wù)不能免除。

投保時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀健康告知，按自己具體情況做好健康告知，不要心存僥幸，給自己埋下未來不能理賠的隱患。返回搜狐，查看更多