學姐知道，很多人不光想著給孩子買保險，也總想著給父母買保險。但是給父母買比給孩子買難太多了，要么年齡問題，要么是身體健康問題，導致很多保險購買不了。

這篇文章教大家怎么給父母買好保險：

本文重點

>>給父母買保險須知

>>如何給父母配置保險

>>老人保險方案配置參考

一、給父母買保險須知

年紀越大，患病概率越高，如果保險公司不經過篩選直接承保的話，肯定賠穿。畢竟保險不是做慈善，為了控制高風險人群投保，保險公司會從以下幾個方面對中老年人投保進行限制：

1、年齡

幾乎所有產品都會做年齡上的限制，不同險種和產品的限制程度不一樣，健康保險的年齡限制會大一些，比如大部分重疾險到了55歲或者60歲以上就不能購買。

有些意外險會稍微寬松一些，老年人腿腳不靈便，可以首先考慮購買。

2、身體健康

父母的身體度過了這么多年的風風雨雨，有些毛病很正常，甚至在醫(yī)生眼中無大礙的健康問題，在保險公司眼中就是拒絕承保的大問題。

一般患有高血壓、糖尿病這些慢性病就比較難買重疾險和醫(yī)療險了。

3、身體健康

父母的身體度過了這么多年的風風雨雨，有些毛病很正常，甚至在醫(yī)生眼中無大礙的健康問題，在保險公司眼中就是拒絕承保的大問題。

一般患有高血壓、糖尿病這些慢性病就比較難買重疾險和醫(yī)療險了。

二、如何給父母配置保險？

跟兒童購買保險一樣，父母們首要的保障依然是醫(yī)保，醫(yī)?？梢越鉀Q許多基礎的醫(yī)療費用問題。

醫(yī)保雖好，但是它下有起付線，上有封頂線，對疾病、意外的保障也不夠全面，一些外購藥、自費藥都是比較貴的，這就需要通過商業(yè)保險來進行補充了。

那么給父母買哪些商業(yè)保險好呢？下面學姐就來給大家逐一分析：

1、首先要考慮的是意外險

老人腿腳不好，發(fā)生摔跤等意外風險比較大，并且不容易恢復，需要更長的修養(yǎng)期，甚至需要請看護來照料。

意外險能夠提供意外傷殘/身故保障，因意外導致傷殘，可以拿賠付的這筆錢作為醫(yī)療費用或者療養(yǎng)金。如果不慎跌倒扭傷、骨折脫臼，還能通過意外醫(yī)療保障報銷門診/住院產生的醫(yī)療費用。

最重要的是，大多數意外險無需健康告知，投保門檻低，且保費便宜，因此意外險是首要給父母配上的。

2、醫(yī)療險，解決大病治療費用問題

如果父母年齡還不是很高，身體也比較健康，建議購買百萬醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險可以報銷因疾病或者意外產生的醫(yī)療費用，報銷額度高達幾百萬，是對醫(yī)保很好的補充。

但是一般來說百萬醫(yī)療險的健康告知比較嚴格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫(yī)療險——只能報銷治療癌癥的各項醫(yī)療費用，但是相比百萬醫(yī)療險，防癌醫(yī)療險的投保限制更小，健康告知更寬松，適合身體欠佳或年齡較高的人群投保。

3、重疾險，能買就趁早

重疾險是給付型險種，確診規(guī)定的重大疾病或達到約定條件，即可獲得賠付。

一旦父母罹患重疾，自己的工作/事業(yè)多少會受到影響，時不時請個假也是不小的經濟損失。其次，父母在接受治療后，身體會比較虛弱，康復期需要人工護理，準備營養(yǎng)補給，以及后期的復查、復診都是不小的開銷，而重疾險就能對這部分經濟損失進行補償，緩解家庭經濟壓力。

但是重疾險也很看年齡和身體狀況，年齡限制比較緊，到了55歲或者60歲以上就很難購買到合適的產品，在不出現(xiàn)倒貼的情況下可以選擇健康告知較寬松的重疾險。

如果買不了重疾險的話，可以選擇防癌險（給付型），同樣也只是提供惡性腫瘤保障。不過惡性腫瘤目前仍是世界上最高發(fā)的重疾之一，把惡性腫瘤這一重疾大頭給“盯緊”，還是能夠起到不錯的轉移風險作用。

壽險就不考慮給父母買了，兒女承擔起家庭經濟責任，父母可以不用購買。

養(yǎng)老保險同樣也是不建議購買，理財型保險需要投入時間長，才能起到復利的作用，老人購買時間短，完全起不到養(yǎng)老的效果。

三、父母保險配置方案參考

1、父母年齡在55歲以下，且身體不錯

如果父母身體還不錯，可以買到重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險的組合。

重疾險選擇的是健康保2.0，20萬基本保額，保終身，這款產品保障全面，高發(fā)的輕癥、中癥、重疾覆蓋的都比較全；另外健康保2.0的健康告知也比較寬松，罹患過甲狀腺疾病、乙肝等都有機會承保！自帶被保人豁免功能也是非常實用的，如果在繳費期確診了輕癥、中癥或者重疾，后續(xù)的保費也不用再交了，保單依然有效。

醫(yī)療險配置的是近期學姐最推薦的百萬醫(yī)療險——臻愛無限2020，它的保障內容全面、細致，價格低且增加了特定既往癥保障與特殊門診擴充至6大高發(fā)疾病，各方面都占優(yōu)勢，還有1萬元意外身故/傷殘保障責任。

亞太百萬人生意外險，簡單且實用，意外身故/傷殘100萬保額，意外醫(yī)療3萬，0免賠，社保內100%報銷，最大亮點有20萬猝死保障。

2、父母年齡在55歲以下，但身體欠佳

如果父母身體欠佳，可以按把重疾險更換為防癌險（給付型），相對來說健康告知較為寬松，選擇的是瑞泰人壽的泰安心（可點擊了解），基本保額20萬，保至100歲，同樣的附加了第二、三次惡性腫瘤賠付，另外這款產品最大的亮點是原位癌也可以賠付（30%基本保額），確診原位癌后可豁免保費，其他保障依然有效！

醫(yī)療險更換為防癌險（報銷型），選擇的是陽光神農，原位癌/惡性腫瘤治療費用最高可報銷300萬，健康告知寬松，“三高”人群也能投保，還有一大亮點是6年保證續(xù)保，無需擔心身體變差或者產品停售而無法購買，對于買不了百萬醫(yī)療險的老人來說，能獲得基本的保障也是不錯的選擇。

當然如果父母身體健康狀況比較惡劣，連陽光神農這款防癌醫(yī)療險的核保都無法通過，那還是有其他產品替補的，可以選擇眾安的普惠e生防癌醫(yī)療險，60歲前可投，特色是一條健康告知都沒有。

年齡越大，重疾發(fā)病率會大大增加，能買的保險也就越少，不管是父母還是我們自己，都應該趁年輕、趁身體健康趕緊補齊保障。

3、父母年齡在55歲以上

年齡到了55歲以上，很可能已經購買不了許多有健康要求的產品。盡管有些老人身體比較健康，但是由于年齡限制很多保險也無法購買。這份保險配置是希望能覆蓋55歲以上的癌癥/意外風險。

防癌險（給付型）還是泰安心，如果不附加其他保障，這款產品60歲以上的老人最高可投保20萬保額，但如果附加了特定惡性腫瘤保障金或者惡性腫瘤多次賠付，最高只能選擇15萬保額；

孝心安老年意外險（可點擊了解），這款產品支持80歲以下的人投保，意外身故/傷殘保障20萬，意外醫(yī)療2萬，同樣也是0免賠！

最后提醒兩句，買保險前不用帶父母去體檢，別到時候檢查出一些問題反而買不了保險。

但如果已經配齊了保險，最好每年就帶父母去徹查一下身體，疾病一定是越早發(fā)現(xiàn)，治愈率越高，尤其現(xiàn)在前沿的醫(yī)療技術對許多絕癥的早期都有治愈能力了。

【寫在最后】

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