如果對2007年保險業(yè)的熱門詞匯進(jìn)行盤點(diǎn)，“重大疾病”、“健康險”這兩個詞一定會榜上有名。媒體的報(bào)道熱度足以體現(xiàn)老百姓對保險的關(guān)注程度，也說明老百姓已經(jīng)非常認(rèn)可利用商業(yè)保險來加強(qiáng)自己的健康保障。

那么，究竟該如何選擇和購買健康險呢？

何為健康保險

健康保險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險。

2006年9月1日我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)--《健康保險管理辦法》正式實(shí)施。其中健康險產(chǎn)品被明確分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險4大類。目前最為大家所關(guān)注的是前兩項(xiàng)--疾病保險和醫(yī)療保險。

健康保險適合誰

基于保險的最基本理念，一個家庭中作為經(jīng)濟(jì)支柱的人，應(yīng)該率先得到保障。健康險也遵循這個原則，但是由于一個家庭中無論是誰出現(xiàn)健康問題，都會對家庭造成經(jīng)濟(jì)損失，尤其是罹患重大疾病，對一個家庭的經(jīng)濟(jì)損失更為巨大。所以，家庭中的每個成員都應(yīng)有相應(yīng)的健康險保障。

什么時候購買

沒有硬性的時間界定，從兒童到老人都可以向保險公司申請購買。

但需要注意的是，最好選擇自己身體健康的時候及早購買。健康險是以被保險人的身體作為標(biāo)的，如果被保險人在申請投保時已經(jīng)存在健康問題，那么，保險公司將根據(jù)被保險人的身體情況進(jìn)行醫(yī)學(xué)核保，如果被保險人的現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風(fēng)險評定范圍，那么，保險公司將視不同的產(chǎn)品作出加費(fèi)、責(zé)任除外甚至拒保的決定。

買哪種健康險

幾乎每家商業(yè)人壽保險公司都有自己的健康險產(chǎn)品，在購買時，重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。重疾保險是給付性的保險，一般來說10--20萬元的保額是一個比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險人罹患了合同約定的重大疾病并達(dá)到合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)，保險公司將給付10--20萬元給被保險人。個人可依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力來購買相應(yīng)的保額。

在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險，可以對患病期間所支付的住院費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用作出補(bǔ)償。根據(jù)《健康保險管理辦法》的要求，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計(jì)的住院費(fèi)用補(bǔ)償保險，客戶可根據(jù)自身的實(shí)際情況（即是否有社保）來選擇不同的醫(yī)療保險。

投保健康險有要點(diǎn)

選擇誠信度高的保險公司和專業(yè)的保險營銷員。

如實(shí)告知。在購買任何的保險產(chǎn)品時，都應(yīng)如實(shí)地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項(xiàng)。

注意保障范圍。尤其是重疾產(chǎn)品，不同的重疾種類、判別標(biāo)準(zhǔn)都決定其費(fèi)率的不同。

注意等待期。商業(yè)健康保險中的重疾保險產(chǎn)品里都有3個月或半年的等待期。被保險人如果在等待期里發(fā)病，保險公司將不予賠付。

總而言之，在購買健康險前，一定要認(rèn)真閱讀合同條款，特別要注意責(zé)任免除條款，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，再結(jié)合自身的健康狀況和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行理性購買。

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