最近，保險(xiǎn)界有一件大事發(fā)生，關(guān)系到每一個(gè)人：

所有舊定義重疾險(xiǎn)，將在 2021 年 1 月底全部下架。

在接下來的十幾天內(nèi)，老產(chǎn)品都會(huì)逐漸停售，很多朋友或許會(huì)糾結(jié)，新舊重疾到底買哪個(gè)更劃算？

今天這篇文章，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室就來給大家分析一下。主要內(nèi)容如下：

新舊重疾，到底怎么選？

新舊重疾 ，差別到底有多大？  

舊定義重疾，哪些值得買？

一、舊定義重疾即將下架，要買嗎？

距離重疾新定義發(fā)布（點(diǎn)擊查看），已過去 2 個(gè)多月，目前上線的新定義重疾并不多。

深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室將目前上市的新定義重疾，和過往測評(píng)的幾百款舊定義重疾對(duì)比后（點(diǎn)擊了解），得出一個(gè)結(jié)論：

就目前的情況來看，舊定義重疾的保障更好、性價(jià)比更高。

為了方便大家了解，我們專門整理了一張對(duì)比表：

直接說結(jié)論：

從保障、靈活度、價(jià)格這三個(gè)方面來看，舊定義重疾都更值得考慮。

關(guān)于擇優(yōu)理賠，不了解的朋友先別著急，我們會(huì)在 第三段 詳細(xì)分析。

所以對(duì)于想買舊重疾險(xiǎn)的朋友，現(xiàn)在是最后的上車機(jī)會(huì)，一旦錯(cuò)過就再也買不到了。

最近和諧健康上線了一款新定義重疾——福滿一生，跟自家舊定義重疾福樂保非常像。

由于是同家公司的產(chǎn)品，下面我們就以這兩款重疾為例，幫大家詳細(xì)分析下新舊重疾，到底差別在哪？

二、新舊重疾，差別有多大？

我們將福滿一生、福樂保的保障，整理成如下表格：

直接說結(jié)論：

新重疾福滿一生的保障稍微差了點(diǎn)、價(jià)格也更貴。

和舊重疾福樂保對(duì)比，福滿一生主要有以下 3 點(diǎn)不足：

輕癥賠付比例低：按 30% 保額賠付，而舊重疾福樂保能賠 45% 保額。在原位癌的保障上也是福樂保更好。

保障不靈活：只能選保終身，對(duì)于預(yù)算不多的朋友來說，繳費(fèi)壓力有點(diǎn)大。

價(jià)格較貴：同樣選保終身，兩者保障差不多，但福滿一生要貴 20% 左右。

當(dāng)然，這里只是和舊重疾相比，福滿一生的優(yōu)勢并不大。

如果等到舊定義重疾全部下架，在目前的新定義重疾里，福滿一生 其實(shí)也還算不錯(cuò)的了。

總之，我們建議對(duì)于想買重疾險(xiǎn)的朋友，可以 趁舊定義重疾還沒下架，抓緊買一份舊重疾險(xiǎn)（點(diǎn)擊查看）。

三、舊定義重疾，怎么挑最合適？

市面上的舊定義重疾有很多，到底該怎么選呢？建議大家參考以下兩個(gè)步驟：

步驟1：選擇適合自己的保障

我們過往測評(píng)了數(shù)百款重疾險(xiǎn)，大致可以分為以下 6 類：

直接說結(jié)論：

對(duì)于大多數(shù)人來說，“標(biāo)準(zhǔn)版” 就夠用了。

重疾險(xiǎn)的保障越多，價(jià)格就越貴。預(yù)算充足，想保障更好的朋友，可以選 “進(jìn)階版” 或 “豪華版”，甚至 “頂配版”。

舉個(gè)例子，小劉有家人曾患過惡性腫瘤，他想加強(qiáng)癌癥保障，就可以選擇癌癥多次賠的重疾。

如果你想了解更詳細(xì)的挑選指南，點(diǎn)擊這里可以查看>>>

步驟2：優(yōu)先考慮可擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品

在選了適合自己的保障后，再從中挑選支持擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品。

所謂 “擇優(yōu)理賠” 就是，買了舊定義重疾，對(duì)同一種疾病，新舊兩個(gè)定義，哪個(gè)寬松賠哪個(gè)。

此次新定義重疾，雖然部分疾病理賠變松了，但也有一些變嚴(yán)了（點(diǎn)擊了解），而 支持擇優(yōu)理賠的舊重疾，全部按最寬松的情況來賠。

為了盡可能幫助到大家，我們將目前公布了擇優(yōu)理賠的公司，整理如下：

已公布擇優(yōu)理賠的公司

微信公眾號(hào)「深藍(lán)保」專注保險(xiǎn)測評(píng)

序號(hào)

保險(xiǎn)公司

序號(hào)

保險(xiǎn)公司

1

中國人壽

22

同方全球人壽

2

平安人壽

23

大都會(huì)人壽

3

太平洋人壽

24

友邦人壽

4

泰康人壽

25

富德生命人壽

5

泰康養(yǎng)老

26

長城人壽

6

新華人壽

27

百年人壽

7

太平養(yǎng)老

28

恒大人壽

8

信泰人壽

29

東吳人壽

9

昆侖健康

30

合眾人壽

10

招商仁和人壽

31

中宏人壽

11

工銀安盛人壽

32

德華安顧人壽

12

陸家嘴國泰人壽

33

英大人壽

13

中英人壽

34

北大方正人壽

14

中意人壽

35

利安人壽

15

復(fù)星保德信人壽

36

匯豐人壽

16

交銀康聯(lián)人壽

37

鼎誠人壽

17

光大永明人壽

38

渤海人壽

18

眾安保險(xiǎn)

39

中信保誠人壽

19

天安人壽

40

太平人壽

20

華泰人壽

41

橫琴人壽

21

愛心人壽

42

國富人壽

（備注：排名不分先后）

大家點(diǎn)擊以上保險(xiǎn)公司的名字，就能看到最新的擇優(yōu)理賠信息。

太平洋人壽的擇優(yōu)理賠公告，在公眾號(hào)對(duì)話框回復(fù) “太平洋” ，就能看到。

可能有些朋友會(huì)比較擔(dān)心，真有這么好的事兒嗎？會(huì)不會(huì)是保險(xiǎn)公司的噱頭？

如果你對(duì)于擇優(yōu)理賠還是不太放心，不久前，我們剛分析過信泰的擇優(yōu)理賠案例（點(diǎn)擊查看）。

四、擇優(yōu)理賠的舊重疾，哪些值得買？

目前在售的舊定義重疾險(xiǎn)中，我們選了 7 款支持 “擇優(yōu)理賠” 的產(chǎn)品，一起來看下：

直接說結(jié)論：

如果想保到 70 歲：康惠保旗艦版比較值得考慮，30 歲的朋友買 50 萬保額，只需要 3000 塊錢左右。

如果想保終身：超級(jí)瑪麗 2 號(hào) max、超級(jí)瑪麗 3 號(hào) max、達(dá)爾文 3 號(hào) 都很不錯(cuò)，60 歲前能多賠 30 - 40 萬，原位癌還能多賠 1 次。

如果追求保障全面：健康保多倍版 max 重疾不分組，獲賠的概率會(huì)更高，保障也最全；超倍保 重疾分 5 組，最多賠 5 次，整體保障也不錯(cuò)，價(jià)格也更便宜些。

以上產(chǎn)品，點(diǎn)擊藍(lán)色產(chǎn)品名稱，就能看到詳細(xì)的產(chǎn)品信息；或者關(guān)注公眾號(hào)深藍(lán)保，在菜單欄：保險(xiǎn)嚴(yán)選，可以找到。

五、常見問題解答

在這新舊重疾交替之際，我們整理了兩個(gè)大家最常問的問題：

① 沒公布擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品，能買嗎？

目前只有部分公司的產(chǎn)品支持擇優(yōu)理賠，那沒公布的產(chǎn)品，還能買嗎？萬一以后發(fā)生理賠，能按新定義賠嗎？

根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第 23 條規(guī)定，買了老版重疾，即便沒有公布擇優(yōu)理賠，也依然能按寬松的賠。

只是需要提醒大家，如果將來按照舊定義拒賠，但新定義可以賠的情況下，可能要跟保險(xiǎn)公司打官司。

不過，保險(xiǎn)公司大概率會(huì)敗訴，這也是越來越多保險(xiǎn)公司主動(dòng)公布擇優(yōu)理賠的原因，與其將來吃力不討好，不如現(xiàn)在做個(gè)順?biāo)饲椤?br>

如果你想更穩(wěn)妥一點(diǎn)，我們建議：可以先選已經(jīng)支持擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品。

② 以后的新重疾，保障會(huì)更好嗎？

保障有可能會(huì)更好。

畢竟重疾新定義剛出來，各家保險(xiǎn)公司還不敢推出太激進(jìn)的產(chǎn)品，還需要一些時(shí)間。

就像前幾年的重疾險(xiǎn)還很貴，但近兩年價(jià)格明顯下降許多。

只是還要等多久，才會(huì)出現(xiàn)高性價(jià)比的新重疾，誰也說不好。

六、寫在最后

保險(xiǎn)只是一種抵御風(fēng)險(xiǎn)的工具。

對(duì)于沒有任何保障、處于 “裸奔” 狀態(tài)的朋友來說，還是要提前給自己做個(gè)規(guī)劃。

如果你想了解目前最值得買的重疾險(xiǎn)有哪些，建議查看以下兩篇文章：

《 1 月成人重疾推薦清單》

《 1 月兒童重疾推薦清單》

七 

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