投保過人身險(xiǎn)的朋友們都知道，在投保的時(shí)候每家保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)投保人做一份健康問卷的調(diào)查，也就是“健康告知”。
這份調(diào)查問卷不僅是購買保險(xiǎn)的第一步，也很可能會(huì)是影響承?；蛘呃碣r的最關(guān)鍵一步。
是投保流程中最該被重視的一個(gè)環(huán)節(jié)。
一旦填寫不對(duì)很可能會(huì)讓你的核保出現(xiàn)麻煩，或者導(dǎo)致今后的理賠出現(xiàn)問題。
今天小錢就從以下幾個(gè)方向給大家講講健康告知：
1、設(shè)置健康告知的目的
2、未如實(shí)填寫健康告知會(huì)面臨的問題
3、怎么正確回答健康告知
4、投保人在填寫健康告知后會(huì)得到什么結(jié)果
01 設(shè)置健康告知的主要目的
正常情況下消費(fèi)者購買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移未來可能會(huì)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，但是有少數(shù)的投保人并不是在健康的時(shí)候居安思危去購買保險(xiǎn)，而是在知道肯定有風(fēng)險(xiǎn)或者是遭受風(fēng)險(xiǎn)的可能性很大的情況下才去買保險(xiǎn)的。
對(duì)此，保險(xiǎn)公司做了健康告知通過基礎(chǔ)性的調(diào)查，了解投保人身體的基本情況，并以此來檢查被保險(xiǎn)人是否真誠，通過這樣的渠道來杜絕投保人帶病投保。
針對(duì)“健康告知”銀保監(jiān)會(huì)也明確立法：如實(shí)告知身體情況是投保人法定義務(wù)。
02 沒有如實(shí)填寫健康告知會(huì)面臨的問題
沒有如實(shí)的填寫健康告知，一旦保險(xiǎn)公司承保后出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司是可以拒絕理賠的，所以沒有如實(shí)填寫最后實(shí)際上也是給自己帶來麻煩。
16年3月18日，田某診斷盆腔炎，兩肺多發(fā)結(jié)節(jié)，考慮炎性結(jié)節(jié)可能。
并于同年3月20日、3月25日、3月28日、4月1日在呼吸內(nèi)科、專婦科就診。
同年3月24日，田某投保某保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。
代理人曾口頭詢問，“最近身體好嗎？”，“以前身體好嗎？”
田某答：從來不感冒不發(fā)燒。
健康告知由代理人勾選，均為“否”，隨后由田某簽字。合同猶豫期后正式生效
同年4月19日，田某入院治療，診斷支氣管肺癌，原發(fā)性，左肺，周圍性，腺癌。
同年8月28日，田某因肺癌死亡。
同年10月21日，受益人提出申請(qǐng)理賠
同年11月4日，平安公司拒賠，且不退還保費(fèi)，理由則是投保人主動(dòng)意識(shí)的隱瞞身體健康情況。受益人選擇起訴，法院裁定保險(xiǎn)公司勝訴。
03 怎么正確回答健康告知的問題
（1）問什么答什么
對(duì)于健康告知的問題要如實(shí)的回答，但是對(duì)于健康告知沒有涉及的問題不需要有擔(dān)心也不用附加回答。
（2）看清疾病名稱、時(shí)間等問題
健康告知可能會(huì)涉及一些時(shí)間的問題。
比如：過去一年有沒有住過院？那么如果在兩年前住過院對(duì)你就沒有影響
或者很可能會(huì)涉及到疾病名稱的問題。
比如人家詢問你是否是乙肝攜帶者，這時(shí)候要注意“乙肝攜帶者”和“乙肝患者”是不一樣的。
所以填寫告知的時(shí)候如果出現(xiàn)不確定的情況可以咨詢下專業(yè)人士。
04 不同投保人填寫健康告知后會(huì)得到不同的結(jié)果
（1）健康告知填寫后被認(rèn)定為標(biāo)體
投保人如實(shí)填寫健康告知之后大部分人會(huì)被認(rèn)定為標(biāo)體，也就是身體健康可以承保，那么只需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的流程，正確提交信息完成投保即可！
（2）健康告知填寫后很可能會(huì)被認(rèn)定為非標(biāo)體
保險(xiǎn)公司一般喜歡為標(biāo)準(zhǔn)體承保，但是部分可能會(huì)由于身體肥胖、偏瘦、既往病史、遺傳病等問題被認(rèn)定為非標(biāo)體。
被認(rèn)定為非標(biāo)體了怎么辦呢？
如果認(rèn)準(zhǔn)了這家公司的某一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)公司聯(lián)系作為非標(biāo)體進(jìn)行投保，當(dāng)然非標(biāo)體要適當(dāng)添加保費(fèi)。或者附加條款進(jìn)行投?？梢詫⑾鄬?duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任作為除外責(zé)任進(jìn)行承保。
意思就是，以后出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，如果是和這個(gè)原因有關(guān)的，保險(xiǎn)公司將不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，其他的保險(xiǎn)責(zé)任不受影響。
（3）健康告知填寫后很可能被保險(xiǎn)公司直接拒保
投保人在填寫健康告知后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)健康告知來核定是否承保，而投保人很可能因?yàn)橐恍l款的出入導(dǎo)致被拒保。
那么投保人可以考慮再換一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，不同的保險(xiǎn)公司設(shè)置的規(guī)則也是會(huì)有所不同的，不同公司的投保條件可能有所出入，但是千萬不要因?yàn)楹ε卤痪鼙６室怆[瞞。
錢叔提醒：保險(xiǎn)公司也不是“吃素的”，一旦存在欺騙等行為，保險(xiǎn)公司則會(huì)拒絕理賠，這樣投保人不僅沒有買到保障，反而可能會(huì)損失一部分的保費(fèi)是非常不值得的，所以在填寫健康告知時(shí)一定要誠實(shí)！
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