年金險大品牌:泰康歲月有約,收益如何?
導讀:年金險大品牌:泰康歲月有約,收益如何?年金+分紅+萬能賬戶增值組合收益,52歲現(xiàn)價超保費,58歲現(xiàn)價達保費的2倍;70歲累計領72萬,80歲累計領117萬;持有30年保單總價值107萬,持有40年保單總價值177萬,持有50年保單總價值284萬;最高IRR4.2%。
在財經(jīng)分析領域,年金險作為一種長期儲蓄與養(yǎng)老規(guī)劃的重要工具,一直備受關注。泰康人壽作為國內(nèi)知名的保險品牌,其“歲月有約”養(yǎng)老年金保險(分紅型)更是吸引了眾多投資者的目光。本文將從產(chǎn)品特點、收益構成及實際案例分析等角度,對泰康歲月有約的收益進行深入探討。
一、產(chǎn)品特點概述
泰康歲月有約養(yǎng)老年金保險(分紅型)是一款集年金領取、現(xiàn)金分紅及萬能賬戶增值于一體的綜合型保險產(chǎn)品。其主要特點包括:
1. 靈活選擇:消費者可根據(jù)自身需求,靈活選擇繳費期限(躉交、3/5/10/15/20年交)和養(yǎng)老年金領取起始年齡(60/65/70/75歲)。
2. 保證領取:該產(chǎn)品提供25年的生存金保證領取期,有效保障了被保險人的養(yǎng)老利益。
3. 分紅機制:作為分紅型年金險,泰康歲月有約根據(jù)公司的經(jīng)營狀況向投保人分配紅利,實現(xiàn)資金的二次增值。
4. 對接養(yǎng)老社區(qū):投保人保費達到一定標準后,可對接泰康旗下的高端養(yǎng)老社區(qū),享受優(yōu)質的養(yǎng)老服務。
二、收益構成分析
泰康歲月有約的收益主要由三部分構成:年金領取、現(xiàn)金分紅及萬能賬戶增值。
1. 年金領?。罕槐kU人自首個生存保險金領取日起,按合同約定領取生存保險金。該部分收益為固定收益,可確保被保險人獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
2. 現(xiàn)金分紅:保險公司根據(jù)每年的經(jīng)營狀況進行紅利分配。由于分紅的實現(xiàn)率與公司的經(jīng)營業(yè)績密切相關,因此具有一定的不確定性。但從歷史數(shù)據(jù)來看,泰康歲月有約的分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在100%以上,表現(xiàn)出較高的分紅水平。
3. 萬能賬戶增值:投保人可將年金領取和分紅部分(如有)轉入萬能賬戶進行二次增值。泰康歲月有約提供嘉福3號和尊贏2024兩款萬能賬戶供選擇,其中尊贏2024的結算利率曾達到4.5%(參考歷史數(shù)據(jù)),為資金提供了較高的增值空間。
三、實際案例分析
以40歲男性為例,假設其選擇10年繳費期,每年繳費204876元,計劃從65歲開始領取年金。在生存金和分紅均進入萬能賬戶且無提取的情況下:
- 年金領?。?5歲起,每年可領取14.4萬元(即每月12000元),保證領取25年。
- 現(xiàn)金分紅:隨著保險公司經(jīng)營業(yè)績的提升,紅利將持續(xù)增長。在60歲時,累計紅利可達45萬元;80歲時,累計紅利已達到109萬元。
- 萬能賬戶增值:紅利和年金領取部分進入萬能賬戶后,將按結算利率進行增值。以尊贏2024為例,其結算利率曾達到4.5%(參考歷史數(shù)據(jù)),使得資金增值效果顯著。
綜合以上三部分收益,泰康歲月有約在長期內(nèi)為投保人提供了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的增值空間。特別是在當前市場環(huán)境下,其保底利率和結算利率均處于行業(yè)較高水平,為投保人的養(yǎng)老規(guī)劃提供了有力支持。
四、結論與建議
綜上所述,泰康歲月有約養(yǎng)老年金保險(分紅型)作為一款集年金領取、現(xiàn)金分紅及萬能賬戶增值于一體的綜合型保險產(chǎn)品,具有較高的性價比和增值潛力。對于注重養(yǎng)老規(guī)劃和長期資金增值的投資者來說,泰康歲月有約無疑是一個值得考慮的選擇。然而,需要注意的是,保險產(chǎn)品的收益具有不確定性,投保人在購買前應充分了解產(chǎn)品條款和收益構成,以做出明智的決策。
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