首頁(yè) 資訊保險(xiǎn)科普丨“健康告知”關(guān)系到能否順利理賠，一定要重視哦！

保險(xiǎn)科普丨“健康告知”關(guān)系到能否順利理賠，一定要重視哦！

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月30日 10:29

消費(fèi)者投保人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)如實(shí)告知健康狀況。

“健康告知”對(duì)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司都非常重要，如果消費(fèi)者投保時(shí)有所隱瞞，后期又需要理賠，有可能會(huì)因投保時(shí)未如實(shí)告知健康狀況而被保險(xiǎn)公司拒賠。

那么，什么是“健康告知”？投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě)健康告知該怎么辦呢？今天就帶大家了解一下。

1什么是健康告知？

健康告知是保險(xiǎn)公司為了了解被保險(xiǎn)人的身體健康狀況、生活習(xí)慣等信息，而要求被保險(xiǎn)人填寫(xiě)相關(guān)內(nèi)容。投保過(guò)程中需要按保險(xiǎn)公司的規(guī)定填寫(xiě)相關(guān)問(wèn)卷進(jìn)行告知，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)健康告知的情況進(jìn)行核保。

2健康告知一般包括哪些內(nèi)容？

健康告知事項(xiàng)一般包括：身高、體重、吸煙飲酒習(xí)慣、既往病史、家族病史、用藥及治療情況、疾病或手術(shù)診斷記錄等內(nèi)容。

3健康告知填寫(xiě)小貼士

填寫(xiě)健康告知內(nèi)容時(shí)，我們一定要按照“最大誠(chéng)信原則”來(lái)進(jìn)行，如實(shí)告知。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)通用的告知方式是有限詢問(wèn)告知，即投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)自己知道或應(yīng)當(dāng)知道的事項(xiàng)承擔(dān)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司詢問(wèn)的內(nèi)容如實(shí)告知，如沒(méi)有詢問(wèn)的無(wú)需告知。

那么，說(shuō)到這里，可能會(huì)有消費(fèi)者存在疑問(wèn)，如果購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，按照保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行了健康體檢，是不是可以不用健康告知了？

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》

第五條保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)人的要求在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，當(dāng)事人主張投保人如實(shí)告知義務(wù)免除的，人民法院不予支持。

保險(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)人的體檢結(jié)果，仍以投保人未就相關(guān)情況履行如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。

也就是說(shuō)，消費(fèi)者不能想著抱著“反正我體檢了，你們自己看體檢報(bào)告吧”的心態(tài)不如實(shí)告知，或者敷衍健康告知內(nèi)容；如實(shí)告知不僅是對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)，否則，視為未盡告知義務(wù)。

4不如實(shí)告知可能會(huì)有什么后果？

在保險(xiǎn)公司年度拒賠案件中，約有80%的案件是因?yàn)橥侗r(shí)不如實(shí)告知拒賠。

投保時(shí)“健康告知”應(yīng)本著實(shí)事求是的原則如實(shí)告知，不要隱瞞，面對(duì)問(wèn)題不要避重就輕，如果抱有僥幸心理，即便順利承保，在申請(qǐng)理賠時(shí)，如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人在投保前確實(shí)存在故意未如實(shí)告知的情況，按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條的相關(guān)規(guī)定可以拒絕賠付。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

5 投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě)健康告知怎么辦

如果消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)承保，由于一時(shí)疏忽，有一些健康異常是沒(méi)有如實(shí)告知的，過(guò)了一段時(shí)間，才意識(shí)到如實(shí)告知的重要性。

這種情況下，可以通過(guò)向保險(xiǎn)公司”補(bǔ)充告知”的方式補(bǔ)救，投保人可就投保時(shí)問(wèn)詢的問(wèn)題未告知的、告知不詳、告知有偏差的內(nèi)容，進(jìn)一步補(bǔ)充說(shuō)明。補(bǔ)充告知后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人的原保險(xiǎn)合同重新進(jìn)行審核。