銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下滑 助推壽險(xiǎn)保費(fèi)上行
在經(jīng)歷了銀保新政、股債雙殺等一系列考驗(yàn)后,借力銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”的東風(fēng),中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)走向二次繁榮的腳步愈趨堅(jiān)定。
近日,五大上市險(xiǎn)企相繼公布了其前四月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。從前四月保費(fèi)收據(jù)來(lái)看,中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)太平分別實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1356億元、652.8億元、369億元、379.3億元、245億元,分別同比增長(zhǎng)2%、14.7%、-2.6%、-9%、79%。
從4月單月的成績(jī)來(lái)看,同比保費(fèi)增幅除新華人壽依舊有4.5%的小幅負(fù)增長(zhǎng)之外,其余險(xiǎn)企均呈現(xiàn)出正向增長(zhǎng)。其中,中國(guó)平安、中國(guó)太保單月保費(fèi)增幅分別為13.3%、8.62%。
一位主流投行研究人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示:“在‘8號(hào)文’落地后,理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀保產(chǎn)品的擠出效應(yīng)減弱;同時(shí)主要保險(xiǎn)公司面臨一定的給付壓力,為緩解現(xiàn)金流壓力,大多加大了其對(duì)銀保渠道的銷售支持力度?!?/p>
受益“8號(hào)文”
近年來(lái),銀行加大銷售理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)銀保產(chǎn)品產(chǎn)生了明顯的擠出和替代效應(yīng)。
隨著銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的“8號(hào)文”落地,銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售開(kāi)始降溫。事實(shí)上,自5月以來(lái),理財(cái)產(chǎn)品收益率全面下降,且降速加快:半年期以內(nèi)產(chǎn)品下降4個(gè)BP,半年期以上及1年期產(chǎn)品下降了18個(gè)BP、14個(gè)BP。理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的下滑,使銀保產(chǎn)品的相對(duì)優(yōu)勢(shì)得以凸顯。
據(jù)行業(yè)交流信息顯示,今年4月單月,前七大壽險(xiǎn)公司銀保新單保費(fèi)收入,合計(jì)出現(xiàn)同比35%的大幅增長(zhǎng)。其中,主要保險(xiǎn)公司如中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)4月單月銀保新單同比增速分別超過(guò)60%、-20%、30%、50%。
上述投行研究人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者:“一方面是受益于銀監(jiān)會(huì)‘8號(hào)文’,理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀保產(chǎn)品的擠出效應(yīng)減弱,銀行欲維持穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入,必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)等其他產(chǎn)品的銷售;另一方面,主要保險(xiǎn)公司在今年承擔(dān)了一定的給付壓力,為了緩解現(xiàn)金流的緊張,這些保險(xiǎn)公司均加大了其對(duì)銀保渠道的銷售支持力度,如有的保險(xiǎn)公司針對(duì)銀保渠道推出了一些資管掛鉤型的新產(chǎn)品,推動(dòng)了銀保新單的強(qiáng)勁回升?!?/p>
險(xiǎn)企多方面發(fā)力
隨著理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管趨緊,從客觀上助推了銀保渠道的崛起。事實(shí)上,對(duì)保險(xiǎn)公司而言,其面臨的巨額給付壓力,也需要其通過(guò)加速提升保費(fèi)規(guī)模以緩解現(xiàn)金流壓力。同時(shí),記者也觀察到,居高不下的退保壓力,也不斷蠶食著保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流,如從第一季度保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況來(lái)看,原保費(fèi)賠付支出為1487.9億元,同比增長(zhǎng)27%。
針對(duì)上述問(wèn)題,主要險(xiǎn)企迫切需要通過(guò)實(shí)現(xiàn)加大流入資金以緩解流出資金之壓力。困難在于,一些保險(xiǎn)公司主導(dǎo)的價(jià)值轉(zhuǎn)型,疊加行業(yè)低谷,使得保費(fèi)增幅面臨較大壓力。
一位保險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示:“一方面,從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,保險(xiǎn)公司要推動(dòng)其健康險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的銷售,以實(shí)現(xiàn)公司長(zhǎng)期發(fā)展的續(xù)繳紅利;另一方面,保險(xiǎn)公司不得不應(yīng)對(duì)巨大的給付壓力,因此,也不得不在產(chǎn)品和渠道上不斷進(jìn)行改良,以吸引既有客戶,同時(shí)在新生市場(chǎng)上推動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)。”
從行業(yè)跡象來(lái)看,壽險(xiǎn)公司在銀保渠道推出投資于具體資產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)劃的全新萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,已成為其在現(xiàn)有環(huán)境下奪取銀保市場(chǎng)的殺手锏。同時(shí),記者也了解到,“保險(xiǎn)版”的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布開(kāi)始升溫。
“從種種跡象來(lái)看,后半年銀保渠道保費(fèi)將實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng),同時(shí),在團(tuán)隊(duì)管理較佳的保險(xiǎn)公司,個(gè)險(xiǎn)渠道新單增速仍然存在較大的發(fā)展?jié)摿Α!币晃槐kU(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。(李聽(tīng))
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