保險公司猛推組合健康險仍具返還功能

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［編者按］ 根據(jù)中國保監(jiān)會《健康保險管理辦法》“醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任”的規(guī)定，從2007年1月1日起，返還型健康險產(chǎn)品全面退出市場。

　　根據(jù)中國保監(jiān)會《健康保險管理辦法》“醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任”的規(guī)定，從2007年1月1日起，返還型健康險產(chǎn)品全面退出市場。但據(jù)記者了解，“有病治病，無病返本”的保險消費理念依然深入民心，對此，不少保險公司都以具有返還功能的健康保險組合計劃來應(yīng)對市場需求，“返還型壽險、養(yǎng)老險+消費型健康險”成為健康險投保新策略。

　　專家認為，對于有經(jīng)濟能力的人來說，從長期保障的角度考慮，具有返還功能的產(chǎn)品總保費其實比消費型產(chǎn)品更劃算. 男性投保消費型和返還型重疾險比較，投保人如投保消費型產(chǎn)品，因為消費型產(chǎn)品的費率會隨著年齡的增長而提高，一般每五年會提高一個檔次。例如，30歲時費率較低，每年只需要450元保費保額10萬元，但到45歲時則已增長到每年3000元。如果保障到64歲，則累計需要投入13萬元左右的保費。

　　而投保返還型重疾險產(chǎn)品，采用平均費率，因為30歲時投保，所以20年的繳費期都同樣按照30歲時的費率計算，3500元×20年=7萬元。僅從保費繳納方面來看，返還型重疾險產(chǎn)品已經(jīng)具有優(yōu)勢。

　　此外，消費型重疾險產(chǎn)品，一般每年或每五年要進行續(xù)保，一旦前一個保險期內(nèi)出險較多就可能被保險公司拒保。而且，目前大部分公司都不為年齡超過60歲的客戶提供健康險等保險服務(wù)。但返還型的產(chǎn)品則不需要考慮續(xù)保問題，且大部分的保障期限從80歲到終身。更重要的是，返還型產(chǎn)品的保費在無理賠發(fā)生的情況下，還可以在滿期后全數(shù)返還給消費者，就像是一筆價值翻倍的財富。

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