父母患過癌，會(huì)影響我投保嗎？

家里兄弟姐妹曾經(jīng)得過重病，會(huì)影響我投保嗎？

我曾經(jīng)患有大病做過手術(shù)，會(huì)影響我的孩子投保嗎？

這樣的疑問，應(yīng)該很多人都會(huì)有。畢竟買保險(xiǎn)前，做健康告知是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不少健康告知問卷中，都會(huì)提到家庭病史——即家里人是否患有過某種疾病。

今天就跟大家仔細(xì)聊一聊“如果有家庭病史，該怎么購買保險(xiǎn)”的問題，并且在文章最后，還給大家直接準(zhǔn)備了一個(gè)方案哦，供大家參考。

為什么要詢問家庭病史？

被保險(xiǎn)人是否有家庭病史？

被保險(xiǎn)人是否曾經(jīng)被其他保險(xiǎn)公司拒保，延期或加費(fèi)？ 近親屬（父母子女兄弟姐妹）是否有2個(gè)及以上在60周歲前患癌癥？

您或您的直系親屬是否有人患過以下疾病? 惡性腫瘤、中風(fēng)、冠心病、糖尿病、帕金森氏癥、多發(fā)性硬化、多囊腎病。

大家可以看到，有的健康告知會(huì)直接詢問，范圍很廣泛；有的則會(huì)比較具體得指出疾病名稱，并且更詳細(xì)指定詢問人群——父母、子女、兄弟姐妹等。

可能大家會(huì)有疑問，我買保險(xiǎn)為什么還要詢問親屬的情況呢？

究其本質(zhì)，還是為了避免風(fēng)險(xiǎn)。就像考察被保險(xiǎn)人的年齡、性別和職業(yè)一樣。

家族病史不管是遺傳性的，還是因?yàn)樯瞽h(huán)境和飲食習(xí)慣造就的，家庭成員患有該種疾病的可能性也會(huì)大大增加。以肺癌為例，環(huán)境因素是引起這種癌癥的主要原因，如果家庭成員吸煙，其他家屬也會(huì)接觸到二手煙中的致癌物質(zhì)，那么同樣有可能導(dǎo)致肺癌。

家庭病史一般對哪些保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生影響？

既然家庭病史是在健康告知中被問答，那么一般沒有健康告知的意外險(xiǎn)基本是不會(huì)受到影響的。

1、健康險(xiǎn)

健康險(xiǎn)與疾病有直接關(guān)系，因此對被保人的健康因素考慮也較嚴(yán)，通常需要告知既往病史、現(xiàn)有病史、體檢結(jié)果，部分產(chǎn)品則還需要告知家族病史，特別是在重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)中。

2、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)主要保障因意外傷害事故或罹患疾病而導(dǎo)致的身故和全殘，雖然涉及疾病，但身故與患病無必然關(guān)系，所以僅有小部分核保較嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司會(huì)考慮被保人的家族病史。

有家族病史，該如何購買保險(xiǎn)？

這里主要分為兩個(gè)情況考慮：

1.親屬曾患病，自己想要投保

這種情況下首選“避開詢問”，就是去選健康告知不涉及家族病史的產(chǎn)品。

2.自己曾患病，想給子女、配偶或者父母投保

這種情況同樣可以首選“避開詢問”，選擇不需要告知家庭病史的產(chǎn)品；或者直接換一個(gè)投保人，不用自己來給直系親屬投保。

如果您真的很想買一款產(chǎn)品又有明確詢問家族病史的，則可以進(jìn)行在線智能核保；或者人工核保審核，提供曾患病人相應(yīng)的病歷、體檢材料及相關(guān)疾病描述給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司在深度核保后會(huì)給出結(jié)論。

方案分享

這里給大家直接分享一個(gè)保障方案，為大家推薦的相關(guān)產(chǎn)品都是不需要告知家庭病史的高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果有家庭病史但不知道該怎么買的，照著這份方案買基本沒有問題。

方案以30歲男性為例：

完美人生守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)是今年在重疾多次賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品中脫穎而出的黑馬，一經(jīng)推出就得到了保險(xiǎn)消費(fèi)者的喜愛。保障疾病種類多，106種重疾+55種輕癥全面覆蓋各種高達(dá)大?。毁r付次數(shù)多，重疾可賠付5次，輕癥可賠付3次，累計(jì)共可賠付8次，保障高達(dá)635%基本保額；輕癥賠付比例高達(dá)45%，直逼一些產(chǎn)品的中癥保障，但是賠付門檻更低；10種少兒特定重疾雙倍賠付，給孩子買保障更充分！

安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療保險(xiǎn)和華貴大麥定期壽險(xiǎn)，則是健康告知非常簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品。安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療健康告知僅3條，大麥定期壽險(xiǎn)健康告知僅4條，投保門檻非常低，但是保障卻很高，是性價(jià)比非常出色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

寫在最后

買保險(xiǎn)，健康告知一直都是大家非常關(guān)注的問題，因?yàn)樗粌H關(guān)系投保是否成功，還對后期理賠會(huì)產(chǎn)生一定的影響。因此，在進(jìn)行健康告知時(shí)，一定要遵循如實(shí)告知的原則，切不可隱瞞。有任何不懂的問題，建議及時(shí)尋求專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的幫助，科學(xué)投保。

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