南方日?qǐng)?bào)訊 （記者/唐子湉)由清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心（CCWE）主辦的“新時(shí)代：消費(fèi)金融的規(guī)范與創(chuàng)新”第三屆中國(guó)消費(fèi)金融高層論壇日前在清華大學(xué)舉行，論壇期間發(fā)布了《2017中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。

　　報(bào)告分析認(rèn)為，消費(fèi)金融已經(jīng)成為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要因素，合規(guī)與創(chuàng)新是現(xiàn)階段中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展之路。

　　在行業(yè)參與者方面，報(bào)告綜合分析指出，最早試水行業(yè)并納入監(jiān)管的合規(guī)持牌消費(fèi)金融公司整體表現(xiàn)極佳，無(wú)論是在業(yè)務(wù)擴(kuò)張上，還是在服務(wù)創(chuàng)新上都極具優(yōu)勢(shì)，已然成為消費(fèi)金融市場(chǎng)的中堅(jiān)力量；有雄厚資本支撐的商業(yè)銀行次之；而依靠大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的電商系互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司也在快速發(fā)展。

　　《2017中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》的調(diào)查范圍涵蓋了全國(guó)30個(gè)省區(qū)的109個(gè)城市，調(diào)研了包含獲批的金融公司、銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸代理平臺(tái)等55家各種類型的消費(fèi)信貸提供商共計(jì)1150份樣本。

　　在需求側(cè)，消費(fèi)信貸客戶以18-29歲的低收入、高學(xué)歷年輕群體為主，超過70%的客戶月收入在2000-5000元，選擇消費(fèi)信貸的用途較為寬泛，看重企業(yè)規(guī)模、合規(guī)程度、業(yè)務(wù)透明和便捷程度等。另外，根據(jù)數(shù)據(jù)分析，隨著消費(fèi)金融行業(yè)的普及，越來(lái)越多的消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)借貸持開放態(tài)度，即使手頭流動(dòng)性充裕也逐步使用消費(fèi)金融工具對(duì)消費(fèi)行為進(jìn)行優(yōu)化。

　　在供給側(cè)，報(bào)告分別從合規(guī)和創(chuàng)新兩個(gè)角度展開評(píng)估。根據(jù)分析，在創(chuàng)新方面，持牌消費(fèi)金融公司在普惠性、成長(zhǎng)性、創(chuàng)新能力和貸款處理能力方面極具優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司在成長(zhǎng)性和創(chuàng)新能力方面也有所建樹。合規(guī)方面，持牌消費(fèi)金融公司和商業(yè)銀行有著天然優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司也在迅速進(jìn)行相關(guān)建設(shè)。

　　論壇上，多位業(yè)內(nèi)專家及消費(fèi)金融公司的負(fù)責(zé)人就消費(fèi)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀展開了討論，提出了“特色經(jīng)營(yíng)，差異競(jìng)爭(zhēng)”的概念。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員王剛直言，對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)，差異化經(jīng)營(yíng)很重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部主任沈一飛則表示，目前整個(gè)的消費(fèi)金融市場(chǎng)，本身就是一個(gè)差異化競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。一方面，差異化體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)模式上，特別是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的差異化尤其明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)的行業(yè)對(duì)場(chǎng)景的要求很高，它依托的流量場(chǎng)景不同，本身就是差異化競(jìng)爭(zhēng)，所以各個(gè)經(jīng)營(yíng)模式往往有很大的不同。另一方面，機(jī)構(gòu)從獲客到風(fēng)控到后端處理方式都有較大的差異性。

　　捷信消費(fèi)金融公司CEO OndrejFrydrych從行業(yè)從業(yè)者的角度分析了消費(fèi)金融行業(yè)的差異化發(fā)展，他認(rèn)為金融的普惠性是關(guān)鍵，即讓金融產(chǎn)品和服務(wù)匯集到每一位大眾，在不同的消費(fèi)場(chǎng)景當(dāng)中都能夠適用。

　　對(duì)于消費(fèi)金融企業(yè)的“特色經(jīng)營(yíng)，差異競(jìng)爭(zhēng)”，王剛提出了三點(diǎn)建議。首先，要聚焦于細(xì)分市場(chǎng)，在細(xì)分市場(chǎng)鍛造自身的比較優(yōu)勢(shì)，例如農(nóng)村消費(fèi)金融市場(chǎng)未來(lái)可能有很大的空間。隨著征信技術(shù)的完善，下一步市場(chǎng)的藍(lán)海將逐漸呈現(xiàn)。其次，核心問題是風(fēng)控，風(fēng)控是所有金融機(jī)構(gòu)的生命線，只有真正把風(fēng)險(xiǎn)控制做好，才能實(shí)現(xiàn)“適度風(fēng)險(xiǎn)、適度收益”。第三條建議則是金融和科技的擁抱和結(jié)合。

(責(zé)編：李棟、趙爽)

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