核心提示：導(dǎo)語：中高凈值人群維持品質(zhì)養(yǎng)老需要多少錢？平均需要一千萬元的品質(zhì)養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗(yàn)證的結(jié)論。2024　年，該數(shù)額達(dá)到　1175　萬元新高。占比90％　的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。

導(dǎo)語：中高凈值人群維持品質(zhì)養(yǎng)老需要多少錢？平均需要一千萬元的品質(zhì)養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗(yàn)證的結(jié)論。2024 年，該數(shù)額達(dá)到 1175 萬元新高。占比90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好（45.5%）。

一、壽命預(yù)期攀升，高端社區(qū)受捧，幸福有約成為更多中高凈值人群的選擇

2024年泰康發(fā)布的醫(yī)養(yǎng)白皮書中顯示中國中高凈值人群主觀壽命預(yù)期持續(xù)提高，對長壽時(shí)代意識更加充分。我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)2023 年數(shù)據(jù)顯示，人均預(yù)期壽命為 78.6 歲。然而，中高凈值人群主觀上認(rèn)為自己能達(dá)到的壽命預(yù)期已提升至 85.9 歲，較五年前增長近一歲。更有接近四分之一的中高凈值人士認(rèn)為未來壽命極有可能超過 90 歲?？梢?，百歲人生正成為中高凈值人群規(guī)劃生命長度的重要考量。

壽命預(yù)期的提升一定面臨著養(yǎng)老資源稀缺、供需錯配等一系列問題。截至2022年三季度，全國約4萬家機(jī)構(gòu)提供了509萬張養(yǎng)老床位，每千人床位數(shù)尚不及美國和日本的一半，但實(shí)際入住率卻僅在40%左右。康復(fù)護(hù)理與安寧療護(hù)等老年人亟需的持續(xù)性醫(yī)療服務(wù)發(fā)展滯后、總量不足，不同健康階段的服務(wù)之間相互割裂，老年患者及家屬往往在巨大的信息不對稱下無所適從，也喪失了獲得高質(zhì)量生活的機(jī)會。2012年，“幸福有約”面世，“幸福有約”計(jì)劃由一份保單和一份《泰康人壽保險(xiǎn)客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函》共同組成，這一創(chuàng)造性的商業(yè)模式開創(chuàng)了中國保險(xiǎn)行業(yè)的先河。通過幸福有約，一站式解決了長壽時(shí)代養(yǎng)老資金和資源，跨生命周期的統(tǒng)籌。截至11月中，泰康“幸福有約”客戶已突破23萬，成為經(jīng)過市場檢驗(yàn)、受到市場認(rèn)可的養(yǎng)老籌資解決方案。

醫(yī)養(yǎng)白皮書研究顯示我國中高凈值人群養(yǎng)老選擇從傳統(tǒng)居家養(yǎng)老向高端養(yǎng)老社區(qū)加速過渡，作為國家倡導(dǎo)的“9073” 養(yǎng)老模式，占比 90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好（45.5%）。在二三線城市，雖然居家養(yǎng)老仍占主流，但偏好高端養(yǎng)老社區(qū)的中高凈值人群比例也創(chuàng)下新高。

二、健康理念革新，高端醫(yī)療需求漲，健康有約必不可少

生命由長度和質(zhì)量共同決定，只有把養(yǎng)老和健康都統(tǒng)籌規(guī)劃，才能享有健康的養(yǎng)老人生。

泰康秉承尊重生命、關(guān)愛生命、禮贊生命的理念和價(jià)值觀，深耕大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，以自建專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)和醫(yī)養(yǎng)實(shí)體機(jī)構(gòu)為核心，匯集投資及合作醫(yī)療資源，為客戶提供品質(zhì)可靠、值得信賴的個人和家庭健康保障與服務(wù)，推出了“健康有約”產(chǎn)品。

“健康有約”首創(chuàng)行業(yè)10年保證續(xù)保，將10年保證續(xù)保明確寫入條款；在保單成員構(gòu)成上，“健康有約”投保年齡涵蓋0-70周歲，至高續(xù)保至99歲；在產(chǎn)品組合上，“健康有約”保障區(qū)域、醫(yī)院范圍及責(zé)任模塊可靈活選擇，客戶可根據(jù)自身需求自由組合；同時(shí)泰康在全國自建五大醫(yī)學(xué)中心，希望能為每一位患者提供高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源十分稀缺，借助購買高端醫(yī)療險(xiǎn)，用保險(xiǎn)來架設(shè)通往高品質(zhì)醫(yī)療的橋梁，成為當(dāng)下很多家庭和個人的選擇。醫(yī)養(yǎng)白皮書研究表明我國中高凈值人群健康管理意識從“后治療”向“先預(yù)防”轉(zhuǎn)變，通過對每年健康管理和醫(yī)療花費(fèi)的追蹤，《白皮書》發(fā)現(xiàn)中高凈值人群將更多支出投入到健康管理中。尤其以2022 年為分水嶺，歷經(jīng)三年疫情洗禮后，中高凈值人群的健康管理支出持續(xù)回升，超越疫情前水平，而醫(yī)療花費(fèi)則略有下降。其中，除中產(chǎn)人群在健康和醫(yī)療方面的投入相對穩(wěn)定外，中高產(chǎn)及高資產(chǎn)人士在健康管理方面的金額投入均呈直線上升趨勢，高資產(chǎn)人士每年的健康管理花費(fèi)接近 5 萬元。更加注重常態(tài)化的健康管理，已成為中高凈值人群的新風(fēng)尚，亦是保障以強(qiáng)健體態(tài)邁入長壽時(shí)代的基礎(chǔ)。

新醫(yī)改以來，高端醫(yī)療服務(wù)作為社會辦醫(yī)的重點(diǎn)領(lǐng)域，得到了國家層面的大力支持。2022年底，國務(wù)院印發(fā)《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022—2035 年）》更是明確提出，要發(fā)展醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務(wù)體系，提供多層次醫(yī)療健康服務(wù)。在政策放開、需求升級和資本驅(qū)動的共同作用下，高端醫(yī)療迎來了快速發(fā)展期，而高端醫(yī)療險(xiǎn)作為一種支付保障，也成為人們的關(guān)注焦點(diǎn)。

當(dāng)前，“健康有約”全球醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作約103萬家，全球醫(yī)療機(jī)構(gòu)分布超200+國家；高質(zhì)直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)遍布全國，三甲等優(yōu)質(zhì)公立特需/國療超200家，和睦家、百匯等私立醫(yī)院超500家，高端齒科機(jī)構(gòu)超200家；高質(zhì)專案就醫(yī)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋三甲醫(yī)院超1000家，百強(qiáng)知名醫(yī)院百·分·百覆蓋。

《白皮書》顯示，中高凈值人群今年就醫(yī)分層開始顯現(xiàn)，高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)問診需求上漲。以往，中高凈值人群看病就醫(yī)主要以公立醫(yī)院普通部為主，輔以社區(qū)醫(yī)院，與大眾人群就醫(yī)習(xí)慣相同。但在2024 年，中高凈值人群的就醫(yī)機(jī)構(gòu)開始向高端診療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，公立醫(yī)院特許部 / 國際醫(yī)療部以及中高端私立醫(yī)院的就診比例均有 5 個百分點(diǎn)左右的上升。隨著醫(yī)保 DIP/DIG 改革的推進(jìn)，中高凈值人群期望獲得更高品質(zhì)的醫(yī)療質(zhì)量及就診體驗(yàn)，對高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求在未來可預(yù)見將進(jìn)一步增長

三、養(yǎng)老資金需求攀上新高，泰康“雙有約”提供長壽時(shí)代更優(yōu)長期籌資模式

中高凈值人群平均需要一千萬元的品質(zhì)養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗(yàn)證的結(jié)論。2024 年，該數(shù)額達(dá)到 1175 萬元新高，較五年前提升近 100 萬元。養(yǎng)老資金的籌備與規(guī)劃，與中高凈值人群的生活品質(zhì)追求緊密相關(guān)。然而，《白皮書》發(fā)現(xiàn)，中高凈值人群尚未清晰意識到養(yǎng)老資金的需求差距，普遍認(rèn)為 588 萬左右的資金即可滿足高品質(zhì)養(yǎng)老生活，存在 50% 的資金缺口。為此，《白皮書》倡導(dǎo)依據(jù)當(dāng)下生活水準(zhǔn)，結(jié)合壽命預(yù)期目標(biāo)長度，提前進(jìn)行資金規(guī)劃，以避免退休后因收入減少而導(dǎo)致生活品質(zhì)斷崖式下降。

同時(shí)，《白皮書》提出分檔籌資理念。例如，對于中產(chǎn)家庭，782 萬元的養(yǎng)老資金能夠滿足其養(yǎng)老品質(zhì)需求；而對于高資產(chǎn)、高生活水準(zhǔn)的家庭，則需要 1765 萬元養(yǎng)老資金才能保障生活品質(zhì)的可持續(xù)性。

長壽時(shí)代，百歲人生來臨，人人帶病長期生存。生命由長度和質(zhì)量共同決定，只有把健康和養(yǎng)老統(tǒng)籌規(guī)劃，才能享有健康的養(yǎng)老人生。如何在更長的生命長度上活出質(zhì)量，成為新時(shí)期更多人面臨的課題。做好全生命周期的規(guī)劃，具體而言，要運(yùn)用復(fù)利做好養(yǎng)老規(guī)劃，打造與生命等長的現(xiàn)金流；運(yùn)用杠桿做好健康規(guī)劃，鏈接優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康資源。但僅靠個人力量尚顯不足，依托頭部企業(yè)和專業(yè)平臺提前鎖定優(yōu)質(zhì)資源，變得尤為重要。截至2024年8月，泰康管理資產(chǎn)規(guī)模超38000億元，泰康管理養(yǎng)老金規(guī)模超8900億元。泰康資產(chǎn)位列IPE 2024年全球資管500強(qiáng)第58位，中國第3位。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)連續(xù)7年榮登《財(cái)富》世界500強(qiáng)。

泰康“幸福有約”的一站式全生命周期解決方案能夠保障你的財(cái)富和養(yǎng)老金不會白白貶值流失，幫助您健康長壽的同時(shí)，解決你經(jīng)濟(jì)上的窘境，全面提高養(yǎng)老生活的質(zhì)量?！敖】涤屑s”旨在打造家庭管理式醫(yī)療，通過“保險(xiǎn)+服務(wù)+生態(tài)”三重維度，提供全人、全程、全家、全生命周期健康解決方案。

選擇加入泰康的“雙有約”計(jì)劃，為你提供““養(yǎng)老資金+養(yǎng)老資源+健康管理”一攬子解決方案，就意味著為自己選擇了一個無憂無慮、安心舒適的未來，真正實(shí)現(xiàn)在更長的生命長度上活出品質(zhì)人生。

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