消費回暖 消費金融公司探尋新業(yè)務(wù)增長點
轉(zhuǎn)自:金融時報-中國金融新聞網(wǎng)
消費金融公司作為擴大內(nèi)需、促進消費的新興力量,已成長為金融體系中不可缺少的一環(huán)。
人民銀行近期發(fā)布的《2023年1月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》提及,自2023年1月起,人民銀行將消費金融公司、理財公司和金融資產(chǎn)投資公司等三類銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)納入金融統(tǒng)計范圍。
將消費金融公司納入金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)范圍,從側(cè)面反映了消費金融公司在金融體系中扮演的角色愈發(fā)重要。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,隨著消費市場持續(xù)回暖,消費金融公司作為以商業(yè)銀行為主的消費金融市場的補充者,在促消費、擴內(nèi)需等方面應(yīng)有作為、大有可為。
消費回暖趨勢明顯
今年以來,消費市場回暖趨勢明顯。國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,1月份,全國居民消費價格指數(shù)(CPI)同比上漲2.1%,漲幅比上月擴大0.3個百分點;環(huán)比由上月持平轉(zhuǎn)為上漲0.8%。隨著疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整,出行和文娛消費需求大幅增加,飛機票、交通工具租賃費、電影及演出票、旅游價格分別環(huán)比上漲20.3%、13.0%、10.7%和9.3%。
從政策層面來看,促進消費提振復(fù)蘇的利好政策頻頻出臺。中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)“要把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置”;今年春節(jié)假期后的首次國務(wù)院常務(wù)會議也提出,要針對需求不足的突出矛盾,乘勢推動消費加快恢復(fù)成為經(jīng)濟主拉動力,并明確提到“合理增加消費信貸”。
相關(guān)政策暖風(fēng)頻吹,為消費金融行業(yè)發(fā)展帶來新機遇?!督鹑跁r報》記者了解到,部分消費金融公司今年業(yè)務(wù)迎來“開門紅”。比如,有的消費金融公司今年春節(jié)累計交易額同比增長近20%;還有的消費金融公司為滿足用戶春節(jié)假期用款需求,春節(jié)前已為數(shù)十萬用戶提供近10億元提額服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示,相較于單一的借貸模式,豐富的消費金融產(chǎn)品為消費者提供了更多選擇。隨著政策層面接連釋放積極信號,消費市場加速回暖,消費金融公司乘勢推出一系列優(yōu)惠活動,不僅有助于帶動自身業(yè)務(wù)持續(xù)升溫,也對進一步釋放消費潛力起到了促進作用。
線上展業(yè)持續(xù)發(fā)力
《金融時報》記者注意到,在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益深化的當(dāng)下,線上運營模式越來越成為消費金融公司營銷的重點發(fā)力方向。
一直以來,消費金融公司有線上、線下兩種業(yè)務(wù)發(fā)展路線。一方面,消費金融公司通過組建線下團隊、零售門店獲客;另一方面,通過借助數(shù)字化手段有效提升獲客及展業(yè)質(zhì)效。
成立較早的銀行系消費金融公司主要以傳統(tǒng)線下展業(yè)模式為主,之前多通過直營模式或中介渠道合作來展業(yè)。近幾年來,銀行系消費金融公司業(yè)務(wù)經(jīng)營向線上化轉(zhuǎn)型的趨勢較為明顯,如招聯(lián)消費金融、中郵消費金融等均上線了線上分期商城。而較晚成立的螞蟻消費金融、小米消費金融、平安消費金融等公司則依托于自身資源稟賦,充分利用智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等技術(shù),深耕線上服務(wù),致力于為消費者提供智能、便捷的服務(wù)體驗。比如,平安消費金融公司以“科技+金融”為抓手,明確自身定位為“為我國居民個人/年輕消費群體提供全方位消費金融服務(wù)的全國性科技型消費金融公司”。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,消費金融公司線上展業(yè)主要通過自營APP、支付寶、微信小程序等渠道開展,自營APP目前成為消費金融公司渠道拓展主陣地。消費金融公司貸款屬于小額、高頻交易,客戶黏性相對較低,同時,線上流量紅利見頂,流量成本抬升明顯。自營APP不僅是消費金融公司線上業(yè)務(wù)的主渠道,同時也是其維護客戶、挖掘存量用戶價值的重要載體,如何通過自營APP的精細(xì)化運營做好存量客戶管理、提高存量客戶復(fù)借率,對于消費金融公司降低獲客成本、提升客戶穩(wěn)定性尤為重要。
挖掘細(xì)分場景增長點
中國銀行(5.270, -0.01, -0.19%)業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,我國消費金融公司數(shù)量為30家,貸款余額突破7000億元,達(dá)到7106億元,同比增長44.2%;資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元,同比增長43.5%。
2022年9月,建信消費金融獲批籌建,消費金融公司擴容至31家,同時,2022年三季度以來,多家消費金融公司增加注冊資本或公布增資計劃。入場機構(gòu)增多帶來的是行業(yè)格局發(fā)生變化和行業(yè)競爭愈發(fā)激烈,消費金融公司對于現(xiàn)有場景以及客戶的爭奪也進入白熱化。隨著消費市場回暖,如何尋找新的業(yè)務(wù)增長點成為各家消費金融公司必須回答好的問題。
由于不同消費金融公司擁有的資源稟賦各不相同,積極探索區(qū)域化、特色化產(chǎn)品成為各家消費金融公司差異化經(jīng)營的主要策略。招聯(lián)消費金融瞄準(zhǔn)小城青年這一細(xì)分群體的需求,為其提供定制化信貸服務(wù)。截至2022年12月,其服務(wù)的“95后”小城青年占比超22%,累計借款筆數(shù)超1.6億筆,為小城青年在提升生活品質(zhì)、技能培訓(xùn)、休閑健康等方面提供便捷的消費金融服務(wù)。興業(yè)消費金融則圍繞家庭消費場景,不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域,向細(xì)分市場進行深度滲透,積極將主打的家庭消費貸款產(chǎn)品下沉至縣域地區(qū),解決農(nóng)民面對教育、裝修、旅游等大額消費開支時的資金困難。此外,除了購物、旅游、家裝、教育等細(xì)分場景之外,一些消費金融公司還通過布局汽車后市場、小微企業(yè)主等挖掘新的業(yè)務(wù)增長點。比如,幸福消費金融就推出了養(yǎng)車分期業(yè)務(wù),以此覆蓋汽車后市場的養(yǎng)車、保險、車載裝飾等細(xì)分場景。
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