舉辦“養(yǎng)老金融”主題論壇，圍繞“長壽時代”下的養(yǎng)老規(guī)劃做分享，特邀教授開講座……今年以來，招商銀行昆明分行圍繞養(yǎng)老主題開展多場活動，“養(yǎng)老金融”作為重要話題被頻頻提及，展示了招商銀行昆明分行對發(fā)展養(yǎng)老金融的堅定信心。

近年來，面對老齡化趨勢，招商銀行立足“國家所需、客戶所求、招行所能”，積極踐行“金融為民，金融報國”的理念，將養(yǎng)老金融定位為全行戰(zhàn)略性業(yè)務，著力為客戶提供全方位、一站式、個性化的養(yǎng)老金融綜合服務，滿足人民對美好生活的向往和追求。

在云南地區(qū)，招商銀行昆明分行從養(yǎng)老金融服務拓展到立體的非金融養(yǎng)老服務，重點整合適老化服務體系、便民服務場景、支付結算、財富保值增值、賬戶安全等服務特色，積極探索“養(yǎng)老+金融”的創(chuàng)新示范樣本，為本地養(yǎng)老金融發(fā)展提供了“招行”經驗。

打造全方位養(yǎng)老產品體系

個人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老體系“第三支柱”的重要內容，在我國養(yǎng)老保障體系中將發(fā)揮更大的作用。2022年11月25日，我國個人養(yǎng)老金制度正式實施，并率先在全國36個城市和地區(qū)落地。招商銀行昆明分行雖處于非試點地區(qū)，但第一時間響應積極推廣個人養(yǎng)老金政策宣導和個人養(yǎng)老金的開戶預約，截至2024年10月底已累計預約49.17萬個人養(yǎng)老金賬戶。

從整個招商銀行范圍內來看，全行個人養(yǎng)老金客戶數已經超過600萬，已上線180余只個人養(yǎng)老金產品，是商業(yè)銀行中上線養(yǎng)老金產品最多的機構之一，該行已為個人養(yǎng)老金全面放開做足了準備。

作為擁有受托、賬管、托管三項資格 “全牌照”的股份制商業(yè)銀行，在探索和開展業(yè)務中積極協助云南省機關事業(yè)單位、區(qū)域內企業(yè)建立和完善補充養(yǎng)老制度。今年8月16日，昆明分行聯合省內某集團舉辦了養(yǎng)老金融業(yè)務專場研討會，該集團自2016年與招商銀行昆明分行建立企業(yè)年金合作以來，持續(xù)加大合作力度，已成長為昆明分行第二大受托客戶。在會上，昆明市人力資源和社會保障局對養(yǎng)老保險體系等政策作了專業(yè)解讀和宣講，昆明分行聯動招商銀行總行以及主管部門踐行金融為民和金融服務實體的理念，聚焦養(yǎng)老金融，為客戶提供全方位、一站式、個性化的養(yǎng)老金融綜合服務方案。

截至2024年10月末，招商銀行昆明分行職業(yè)年金受托管理規(guī)模67.14億元，累計收益14.4%，職業(yè)年金托管規(guī)模71.03億元；企業(yè)年金受托管理規(guī)模25.88億元；賬戶管理5.88萬人；托管規(guī)模28億元。

放眼云南地區(qū)，該行已經服務了近170家企業(yè)，在企業(yè)年金受托管理中建立“三好”受托人理念，從管好收益、控好風險、做好收益方面入手，為客戶提供更全面的年金服務。

構建全場景適老化服務網絡

養(yǎng)老金融是一個典型的長期主義賽道，從攢養(yǎng)老金到花養(yǎng)老金，從意識喚起到全生命周期服務，需要數十年的陪伴。這對銀行的開戶、產品組織與優(yōu)選能力、體系化的運營等都是巨大的考驗，只有真正從客戶視角出發(fā)，建立并持續(xù)提升服務能力，才能起到幫客戶備老養(yǎng)老的作用。招商銀行積極構建了“開戶—繳存—產品購買—報稅支取”的全流程一站式個人養(yǎng)老金服務體系，為客戶提供“操作極簡、使用極易、效率極高”的養(yǎng)老服務體驗。

為方便客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶，該行在手機銀行App、信用卡掌上生活App、可視柜臺、柜面等全渠道辦理開戶；圍繞繳存服務，該行既支持綁定本行卡和綁定他行儲蓄卡進行繳存，也支持客戶按需設置自動繳存計劃；針對“多元”產品購買，該行積極引入多層次個人養(yǎng)老金投資產品，已上線涵蓋基金、存款、保險、理財全品種個人養(yǎng)老金產品188只，可滿足不同年齡、不同風險偏好投資者的養(yǎng)老投資需求；為了簡化報稅扣流程，該行升級憑證預覽功能，實現截圖保存即可進入個稅App進行報稅，縮短操作時間。

“我還是更愿意用存折，因為能在上面看到我還有多少錢，總覺得用著更加安心。”已過花甲之年的范奶奶說，遇到問題她也更習慣于打電話或者直接到網點來辦理。為滿足老年客戶的線下業(yè)務辦理需求，招商銀行昆明分行各網點均為老年人保留傳統服務方式，方便老年人等特殊消費者群體到柜面辦理業(yè)務；各營業(yè)網點還積極改造硬件設施，設置了無障礙通道、輪椅、老花鏡、愛心座椅等服務設施，將人文關懷融入網點日常服務。

對于行動不便，無法到網點辦理業(yè)務的老年客戶，工作人員可使用移動展業(yè)PAD，通過上門服務的方式滿足其業(yè)務需求。在線上，招商銀行深度融合“適老服務+金融服務”，改造95555適老化服務，對老年客戶推出“頤享專線”服務，客戶撥打后一鍵接入專屬坐席，在交互觸點上為老年人提供溫暖的體驗；推出了招商銀行App的“長輩版”，基于該行通過“人+數字化”的服務供給，幫助老年人跨越“數字鴻溝”。

結合客戶多樣化養(yǎng)老需求，招商銀行在手機銀行App開設養(yǎng)老專區(qū)，建立統一視角養(yǎng)老主賬戶，幫助客戶看清養(yǎng)老錢、算清養(yǎng)老缺口，并結合客戶年齡、風險偏好等特征，為其提供多種備老方案，并分解為當下有步驟的行動計劃。

做好全生命周期金融陪伴

在歲月的洗禮中，招商銀行昆明分行不僅見證了時代的變遷，也更加珍視客戶的價值。近年來，招商銀行構建了集社保賬戶、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、其他備老資金于一體的“個人統一視角”養(yǎng)老主賬戶，并以此為基礎支撐，不斷構建并完善涵蓋“攢養(yǎng)老金+花養(yǎng)老金”的養(yǎng)老金融服務體系，這不僅是該行對客戶終身服務的承諾，也彰顯著其在養(yǎng)老金融領域的深遠布局。

在攢養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老。客戶退休前處于收入增長期，備老服務以積累和規(guī)劃為主，通過專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃、便捷的賬戶功能、優(yōu)質的養(yǎng)老產品，讓客戶提前為退休生活做好準備，增強專屬賬戶攢養(yǎng)老金的意識，將儲蓄養(yǎng)老轉變?yōu)橥顿Y養(yǎng)老。

在花養(yǎng)老金階段，招商銀行助力客戶保持品質生活?？蛻敉诵莺筮M入積累消耗期，養(yǎng)老服務從客戶的金融和非金融需求出發(fā)，借助穩(wěn)健的資產配置、便捷的銀行服務、共有的精神家園和優(yōu)質的康養(yǎng)服務，為年長客戶提供差異化綜合服務方案，幫助老年客戶獲得有品質、有尊嚴的養(yǎng)老生活。

在實踐中，招商銀行昆明分行十分注重與客戶建立長期、穩(wěn)定、共贏的關系。結合精耕個人業(yè)務、專注財富管理的優(yōu)勢，該行從客戶視角出發(fā)，引導客戶更加明確每筆投資的目的性，在保證安全的前提下提高收益水平；圍繞養(yǎng)老金這筆超長期限投資，該行積極利用TREE資產配置方法論給客戶提供便捷的服務體驗、豐富的養(yǎng)老產品、專業(yè)的配置建議、定期的投資檢視與調優(yōu)，實現千人千面的配置方案，滿足全方位養(yǎng)老儲備需求，讓招行財富管理的優(yōu)勢發(fā)揮出最大效用。

基于多元化的金融服務體系，招商銀行以自身為平臺搭建開放包容、合作互補的金融生態(tài)，依托自身與合作伙伴的財富管理能力、資產管理能力、科技能力、綜合服務能力，為客戶提供多種多樣的客戶服務。在個人養(yǎng)老金賬戶外，招商銀行App上線了包含公積金、電子醫(yī)保、電子社保、水電煤繳費、公交地鐵乘車、數字人民幣、飯票影票等在內的多項便民服務，并協同配置支付立減優(yōu)惠活動，強化“招行卡好用”的品牌優(yōu)勢。

同時，該行還將消費者權益保護工作全面融入個人養(yǎng)老金業(yè)務的產品設計研發(fā)與推廣中，從線上線下加強個人養(yǎng)老金融知識普及宣傳，引導居民形成健康可持續(xù)的投資理財觀念，幫助客戶管好“錢袋子”，做好科學前瞻的養(yǎng)老準備。

未來，招商銀行昆明分行將持續(xù)整合全行資源，深化業(yè)務布局，充分運用在財富管理和金融科技方面的優(yōu)勢，提升服務能力，打造有溫度的養(yǎng)老金融服務。

昆明日報全媒體記者：何文靜
責編：莫開井
編審：李雪
終審：周健軍

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