??日前，中國普惠金融研究院發(fā)布了《小微企業(yè)金融健康報告》(簡稱《報告》)，為觀察小微企業(yè)經(jīng)營狀況提供了體系化的度量工具。平安普惠融資擔(dān)保有限公司（簡稱“平安普惠”）對報告提供了小微經(jīng)營主體調(diào)研樣本和研究方向的支持，并持續(xù)為小微企業(yè)提供“金融+經(jīng)營”雙重賦能。

??小微企業(yè)“金融表現(xiàn)”較為健康，融資難仍存在

??《報告》指出，“金融健康”衡量的是一個小微企業(yè)是否可以維持良好的日常財務(wù)運營、穩(wěn)健地應(yīng)對經(jīng)營活動中的潛在風(fēng)險、周全地準備當(dāng)下和未來發(fā)展所需財務(wù)資源，體現(xiàn)了企業(yè)的良好運轉(zhuǎn)狀態(tài)、免疫力和成長潛力。金融健康的小微企業(yè)往往生存能力更強，實現(xiàn)盈利和長期發(fā)展的潛力更大，對未來發(fā)展預(yù)期更積極，更有信心。

??近年來，普惠金融政策持續(xù)發(fā)力，小微企業(yè)金融可得性明顯提高，貸款成本明顯下降，金融支持小微企業(yè)發(fā)展取得成效?！秷蟾妗凤@示，近三分之二的樣本小微企業(yè)金融表現(xiàn)較為健康，有約二分之一的樣本企業(yè)實現(xiàn)盈利，約四分之一的小微企業(yè)正在為了擴大生產(chǎn)規(guī)模而積極融資?？傮w看小微企業(yè)對未來發(fā)展充滿期待。

??另一方面，《報告》也指出，樣本數(shù)據(jù)中有41%的小微企業(yè)將融資成本壓力列為前三位的經(jīng)營成本壓力來源，47.38%的企業(yè)表示目前經(jīng)營面臨融資困難。

??課題組調(diào)研發(fā)現(xiàn)，日常財務(wù)管理方面，小微企業(yè)的應(yīng)收賬款拖欠問題較為嚴峻，資金回流壓力較大。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，數(shù)字化管理系統(tǒng)在樣本企業(yè)中的應(yīng)用普及率有待提高。資本籌措管理方面，部分小微企業(yè)依然存在融資難、融資貴的問題，從銀行融資面臨缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保物、銀行授信流程復(fù)雜且時間較長、融資成本高等困難。風(fēng)險管理方面，小微企業(yè)現(xiàn)金儲備不夠充足、抗風(fēng)險能力有待提升。

??目前，銀行仍然是小微企業(yè)融資的主要渠道，但非銀行金融機構(gòu)同樣發(fā)揮著重要補位價值?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，33.6%的小微企業(yè)同時通過傳統(tǒng)銀行和非銀獲得貸款，非銀機構(gòu)補足了銀行貸款未充分滿足的資金缺口；有16%的小微企業(yè)“僅通過非銀機構(gòu)獲得貸款”。

??“金融+經(jīng)營”雙重賦能，助力小微金融生態(tài)正循環(huán)

??針對上述“金融健康”表現(xiàn)，《報告》提出了包括金融機構(gòu)要不斷優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品服務(wù)，提高金融可得性和適配性，通過“信貸+”綜合金融服務(wù)進行經(jīng)營賦能等在內(nèi)的旨在更好滿足小微企業(yè)不同成長階段的多樣化需求的若干解決方案。

??《報告》建議，要發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)的補位價值。從市場側(cè)實踐來看，商業(yè)化融資擔(dān)保公司在簡化流程、優(yōu)惠費率、精準滴灌等方面通過推出專屬服務(wù)等方式，強化對小微企業(yè)的增信賦能，為小微企業(yè)煥活、增韌貢獻力量。

??以平安普惠為例，在金融賦能方面，平安普惠與銀行以及非銀機構(gòu)合作，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”，提高小微企業(yè)融資的可得性和適當(dāng)性；同時，通過多種消保宣傳提升小微企業(yè)主的金融知識能力。

??在經(jīng)營賦能方面，平安普惠一方面通過線下的咨詢顧問，為小微企業(yè)提供綜合咨詢服務(wù)；另一方面通過線上向小微企業(yè)主提供聯(lián)網(wǎng)營銷加持，包括獲客導(dǎo)流、線上經(jīng)營工具等。如針對餐飲和零售類小微企業(yè)，平安普惠開創(chuàng)了短視頻營銷新模式，聯(lián)合抖音推出“人氣小店”營銷專項活動，貼合餐飲小微業(yè)主獲客痛點，幫助小微企業(yè)線上流量導(dǎo)入和口碑破圈，帶動線下更多客流。

??當(dāng)前,金融健康已成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展階段的重要指標，體現(xiàn)出普惠金融服務(wù)所追求的“負責(zé)任”與“可持續(xù)”理念。平安普惠將持續(xù)關(guān)注小微金融健康領(lǐng)域，進一步筑牢“金融為民”理念，助力構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字普惠金融生態(tài)體系,為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展注入新思路、煥活新力量。

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