長期護(hù)理險(xiǎn)(3)長期護(hù)理保險(xiǎn)是指對個(gè)體由于年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理，需要在家中或療養(yǎng)院治病醫(yī)療由專人陪護(hù)所產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行支付的保險(xiǎn)。長期護(hù)理保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)范疇，標(biāo)的物為個(gè)體的身體健康狀況。通常護(hù)理期限較長，可能為半年、一年、幾年甚至十幾年，護(hù)理的意義在于盡可能長的維持個(gè)體的身體機(jī)能而不是以治愈為主要目的，長期護(hù)理保險(xiǎn)可以作為對護(hù)理費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。長期護(hù)理險(xiǎn)保障主要是支付老年人的日常照顧費(fèi)用，或者由于疾病或傷殘引起的日常照顧費(fèi)用。一般分為家庭照料和機(jī)構(gòu)照料。與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別在于，醫(yī)療險(xiǎn)主要保障醫(yī)療治療所需要的費(fèi)用，而長期護(hù)理險(xiǎn)主要用于保障一般生活照料所支付的費(fèi)用，一般不包含醫(yī)療介入。[2]

長期護(hù)理保險(xiǎn)大約20年前在美國開始，德國和法國的長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展勢頭一直很好，在美國長期護(hù)理保險(xiǎn)日益成為廣大家庭最受歡迎的險(xiǎn)種，已占美國人壽保險(xiǎn)市場30%的份額。

2018年我國老年人口將達(dá)2.4億，我國人口老齡化進(jìn)入了一個(gè)新的階段，獨(dú)生子女的贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)加重，年輕人工作繁忙使得照顧老年人的時(shí)間減少，長期護(hù)理保險(xiǎn)很有市場前景。

長期護(hù)理險(xiǎn)(3)2016年6月，人力資源和社會(huì)保障部印發(fā)《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，提出開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作的原則性要求，明確河北省承德市、吉林省長春市、黑龍江省齊齊哈爾市等15個(gè)城市作為試點(diǎn)城市，標(biāo)志著國家層面推進(jìn)全民護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)與發(fā)展的啟動(dòng)。[3]

截至2019年6月底，青島等15個(gè)首批試點(diǎn)城市和吉林、山東兩個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省的參保人數(shù)達(dá)8854萬人，42.6萬人享受待遇。[4]

2020年5月，國家醫(yī)療保障局發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（征求意見稿）提出擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，擬在原來15個(gè)試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，按照每省1個(gè)試點(diǎn)城市的原則，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)充為29個(gè)城市，試點(diǎn)期限兩年。[3]

1.日?；顒?dòng)能力失敗。包括：起床和睡覺，或起居活動(dòng)、穿衣和脫衣等。

2.醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療。保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人住進(jìn)護(hù)理院時(shí)與住進(jìn)醫(yī)院一樣，要有醫(yī)學(xué)上的必要性

3.認(rèn)知能力障礙。通常，如果被保險(xiǎn)人被診斷為在某方面有認(rèn)知能力障礙，就認(rèn)為需要長期護(hù)理。

各保險(xiǎn)公司不一樣，一般有以下內(nèi)容：

1.長期護(hù)理保險(xiǎn)金。由意外傷害等原因造成被保險(xiǎn)人喪失生活能力。

2.癌癥保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的初次發(fā)生特定的癌癥。

3.身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人死亡可獲得。

4.老年護(hù)理保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人60歲后按規(guī)定領(lǐng)取。

5.老年疾病保險(xiǎn)金。初次發(fā)生合同約定的疾病。

長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市名單

序號

省份

試點(diǎn)城市

一、新增城市名單

1

北京市

石景山區(qū)

2

天津市

天津市

3

山西省

晉城市

4

內(nèi)蒙古自治區(qū)

呼和浩特市

5

遼寧省

盤錦市

6

福建省

福州市

7

河南省

開封市

8

湖南省

湘潭市

9

廣西壯族自治區(qū)

南寧市

10

貴州省

黔西南布依族苗族自治州

11

云南省

昆明市

12

陜西省

漢中市

13

甘肅省

甘南藏族自治州

14

新疆維吾爾自治區(qū)

烏魯木齊市

二、原有試點(diǎn)城市

1

河北省

承德市

2

吉林省

長春市、吉林市、通化市、松原市、梅河口市、琿春市

3

黑龍江省

齊齊哈爾市

4

上海市

上海市

5

江蘇省

蘇州市、南通市

6

浙江省

寧波市

7

安徽省

安慶市

8

江西省

上饒市

9

山東省

濟(jì)南市、青島市、淄博市、棗莊市、東營市、煙臺(tái)市、濰坊市、濟(jì)寧市、泰安市、威海市、日照市、臨沂市、德州市、聊城市、濱州市、菏澤市

10

湖北省

荊門市

11

廣東省

廣州市

12

重慶市

重慶市

13

四川省

成都市

14

新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)

石河子市

2020年11月8日，深圳市人大常委會(huì)發(fā)布《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)養(yǎng)老服務(wù)條例》，明確長期護(hù)理保險(xiǎn)于明年10月1日開征。每人全年繳費(fèi)約128元，在崗職工由單位和個(gè)人各繳50%，退休人員、居民及其他人員則個(gè)人繳費(fèi)，困難人群繳費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)助。

深圳在《國家醫(yī)保局財(cái)政部關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了參保人員范圍，年滿18周歲且未在校就讀的非在職醫(yī)療保障參保人員也納入其中。

保費(fèi)以深圳上年度在崗職工月平均工資為基數(shù)，按0.1%比例逐月繳交。以2019年度在崗人員月平均工資10646元測算，即每人全年繳費(fèi)約為128元，在崗職工和用人單位每月各承擔(dān)約5.3元；退休人員、居民及其他人員則每月個(gè)人繳費(fèi)折合約10.6元。

待遇按參保人照護(hù)評定等級、服務(wù)提供方式、累計(jì)參加長護(hù)險(xiǎn)的年限等確定。“政府建長護(hù)險(xiǎn)主要是保障基本，我們鼓勵(lì)商保機(jī)構(gòu)開發(fā)商業(yè)性長護(hù)產(chǎn)品，滿足多元化照顧需求。”滕曉浩說，政府已在擬訂長護(hù)險(xiǎn)辦法，近期會(huì)向社會(huì)征求意見。

為建立可持續(xù)的養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制，深圳在向居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)提供財(cái)政經(jīng)費(fèi)支持的基礎(chǔ)上，對公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)區(qū)分收住對象，實(shí)行分類收費(fèi)。其中，對深圳戶籍特困老年人免收費(fèi)用；對低收入困難家庭的中度以上失能、殘疾、高齡老年人按居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用；其他符合入住條件的老年人，按照非營利原則扣除政府投入、社會(huì)捐贈(zèng)后的實(shí)際成本，實(shí)行政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)管理。

8詞條圖冊

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