【摘要】群眾都很關(guān)注自身的健康問題，購(gòu)買健康險(xiǎn)保障群眾在就醫(yī)時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，選擇健康險(xiǎn)很重要，合理的搭配，讓自己可以享受最好的保障。

　　“目前我已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等多種健康保險(xiǎn)，最近代理人又找到我說要我再補(bǔ)充一份住院醫(yī)療險(xiǎn)，我有沒有必要再買一份呢?怎么買才劃算?”近日，市民黎女士表示，“算上我和小孩的保險(xiǎn)總共已經(jīng)有六份了，保障方面各有不同，但是住院醫(yī)療部分又沒有涵蓋，還需要買嗎?”

　　醫(yī)保本身可報(bào)銷部分門診、住院等費(fèi)用的基礎(chǔ)上，適當(dāng)補(bǔ)充部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是必要的，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有意外醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)，一個(gè)理賠重點(diǎn)在于‘意外’，一個(gè)在于‘住院’?！辈贿^專家提醒，上述兩個(gè)險(xiǎn)種并不矛盾，可以同時(shí)購(gòu)買，但是可能會(huì)產(chǎn)生重復(fù)理賠的情況，多出部分保險(xiǎn)公司不賠。根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，報(bào)銷總額不超過發(fā)票的總金額，且醫(yī)療保險(xiǎn)均是憑發(fā)票報(bào)銷，以張女士案例為例，盡管綜合算下來(lái)住院醫(yī)療加意外醫(yī)療可以總共賠付6210元，但是張女士實(shí)際只花費(fèi)了5000元，所以只按照實(shí)際花費(fèi)的5000元賠付。專家建議，商業(yè)醫(yī)保保額按需購(gòu)買即可，不是買得越多越好。

　　“如同醫(yī)保有起付線，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有一個(gè)免賠額和賠付比例的限制?！崩碣r專家表示，一般而言，如果被保人因疾病或者意外住院治療，公司對(duì)于超過500元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分及床位費(fèi)，按相應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，床位費(fèi)限額20元/天;如果被保人因意外受傷，無(wú)論在門診還是住院所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，公司對(duì)超過50元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分，按相應(yīng)的80%進(jìn)行給付。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，平均一次的住院費(fèi)用約為13000~15000元，專業(yè)人士表示，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，6000元的保額可以涵蓋除去社保范圍內(nèi)用藥以及醫(yī)保報(bào)銷之后的費(fèi)用，所以商業(yè)醫(yī)保的保額一般買到6000元至1萬(wàn)元即可。

　　不過專家提醒，由于報(bào)銷型的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，過了65歲，保險(xiǎn)公司或不再承保。

　　慧擇提示：醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障群眾門診、住院費(fèi)用，但是不能全面保障，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以對(duì)醫(yī)保進(jìn)行補(bǔ)充，讓患者就醫(yī)的費(fèi)用可以得到更多的報(bào)銷。

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