投保健康險(xiǎn)或人壽險(xiǎn)時(shí)，部分產(chǎn)品的健康告知會(huì)詢問(wèn)直系親屬的患病情況，這里就涉及到一個(gè)概念——家族病史。家族病史是指某一種疾病在家族成員中的發(fā)病情況，目前各保險(xiǎn)公司對(duì)家族病史的核保標(biāo)準(zhǔn)都有所區(qū)別，有的產(chǎn)品核保較嚴(yán)，將家族史作為考慮因素，那么家族病史對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)有什么影響？

家族病史不管是遺傳性的，還是因?yàn)樯瞽h(huán)境和飲食習(xí)慣造就的，家庭成員患有該種疾病的可能性也會(huì)大大增加。以肺癌為例，環(huán)境因素是引起這種癌癥的主要原因，如果家庭成員吸煙，其他家屬也會(huì)接觸到二手煙中的致癌物質(zhì)，那么同樣有可能導(dǎo)致肺癌。日本學(xué)者調(diào)查顯示，肺鱗狀細(xì)胞癌患者中，35.8%有家族史；女性肺泡細(xì)胞癌患者中，有家族史的高達(dá)58.3%。因此，部分保險(xiǎn)公司也會(huì)將家族病史作為核?？紤]因素。

1、健康險(xiǎn)

健康險(xiǎn)主要保障因罹患合同約定的疾病，在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療而發(fā)生的必要且合理的醫(yī)療費(fèi)用，或經(jīng)指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診后一次性給付保險(xiǎn)金額。健康險(xiǎn)與疾病有直接關(guān)系，因此對(duì)被保人的健康因素考慮也較嚴(yán)，通常需要告知既往病史、現(xiàn)有病史、體檢結(jié)果，部分產(chǎn)品還需要告知家族病史，如市面熱銷的復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生重大疾病保險(xiǎn)、弘康哆啦A保重大疾病保險(xiǎn)。

此外，如果所保障的疾病容易有家族傾向，那么家族病史也會(huì)作為保險(xiǎn)公司承保的考慮因素，典型的有防癌險(xiǎn)。根據(jù)2017中國(guó)癌癥最新數(shù)據(jù)，胃癌有明顯的家族聚集傾向，家族發(fā)病率高于普通人群2～3倍；家族中曾有人罹患大腸直腸癌者，患此癌的幾率也比平常人高許多；前列腺癌、乳腺癌、食管癌也有家族聚集傾向。所以，大部分癌癥醫(yī)療險(xiǎn)和給付型的惡性腫瘤保險(xiǎn)，都會(huì)詢問(wèn)直系親屬是否罹患癌癥，如安心“安享一生”癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。

2、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)主要保障因意外傷害事故或罹患疾病而導(dǎo)致的身故和全殘，雖然涉及疾病，但身故與患病無(wú)必然關(guān)系，所以僅有小部分核保較嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司會(huì)考慮被保人的家族病史，如弘康大白定壽。

家族病史對(duì)保險(xiǎn)理賠有什么影響？

遺傳因素也是造就家族病史的原因之一。遺傳性疾病是指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征，常見(jiàn)的有多囊腎病、原發(fā)性高血壓。

大部分健康險(xiǎn)會(huì)將遺傳性疾病列為除外責(zé)任，如果保障期間內(nèi)所患有的疾病確診為遺傳性的，即便是符合健康告知，也有可能遭到保險(xiǎn)公司拒絕賠付該遺傳疾病相關(guān)的保險(xiǎn)金。

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