乙肝患者投保指南：4大險(xiǎn)種詳解
據(jù)估算，我國乙肝患者接近一億，平均每14個(gè)人中就有一個(gè)人攜帶乙肝病毒。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，90%以上的肝癌患者都有乙肝病史，得過乙肝的人比其他人患肝癌的風(fēng)險(xiǎn)多10.7倍。每年因肝癌導(dǎo)致死亡的比例接近26%，僅次于肺癌。

對于有乙肝的朋友，在買保險(xiǎn)前，需要先弄清楚自己乙肝類型及所處的狀態(tài)。即使不買保險(xiǎn)，弄清楚所處狀態(tài)也非常必要，因?yàn)閷】倒芾砗苤匾?，有些類型不需要治療，有些需要積極干預(yù)治療。

根據(jù)指標(biāo)不同，乙肝具體分為四類，按照嚴(yán)重程度排序：
乙肝病毒攜帶者 < 小三陽 < 大三陽 < 乙型肝炎。

意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)因?yàn)楸７羌膊〉囊馔猓腋蔚挠绊懖淮?，基本上沒有健康告知，能買的產(chǎn)品比較多，都能正常承保。

定期壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)保障的是身故和全殘，健康告知中一般會(huì)詢問到是否患有或曾經(jīng)患有肝炎、肝硬化，所以慢性乙型肝炎患者一般是被拒保的，乙肝病毒攜帶、小三陽、大三陽可以選擇的產(chǎn)品比較多。

重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)對病情的嚴(yán)重程度有比較明確的審核標(biāo)準(zhǔn)：
僅乙肝病毒攜帶者，在肝功能正常的情況下，大部分產(chǎn)品是可以承保的。
小三陽患者投保重疾險(xiǎn)則需要同時(shí)滿足：肝功能、肝臟超聲、乙肝DNA、甲胎蛋白四個(gè)指標(biāo)正常，大部分產(chǎn)品也是可以正常承保的。
大三陽患者投重疾險(xiǎn)，一般加費(fèi)承保或被拒保的情況比較多，但也有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體承保。
慢性乙肝患者不能投保重疾險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)對健康的要求是最嚴(yán)的，僅乙肝病毒攜帶患者和小三陽患者，一般能進(jìn)行除外承保，也就是說：由乙肝引發(fā)的并發(fā)癥都不賠。
對大三陽患者來說，一般情況下，拒保居多，極少數(shù)可以除外承保。
少部分產(chǎn)品，對較輕癥狀的乙肝病毒攜帶者，可以正常承保。
對乙肝小三陽、單純乙肝病毒攜帶，一般會(huì)除外責(zé)任承保。
對于乙肝大三陽，絕大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是拒保的，可以嘗試好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)的智能核保，符合相應(yīng)條件可除外責(zé)任承保。如果好醫(yī)保也是拒保，可以考慮買當(dāng)?shù)氐幕菝癖！?/p>

這里要特別提醒的是注意投保順序，乙肝買百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)除外責(zé)任承保，買重疾險(xiǎn)也可能加費(fèi)承保，為避免除外責(zé)任及加費(fèi)記錄影響買定期壽險(xiǎn)，記得先買定期壽險(xiǎn)后，再去買百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

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