011. 新規(guī)背景和目的

1.1 ? 文件發(fā)布與目的

關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)》和《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程(試行)》的通知

銀辦發(fā)[2007]126號(hào)

為了進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息方面的業(yè)務(wù)處理，并推動(dòng)銀行賬戶實(shí)名制的落實(shí)，同時(shí)助力征信體系的建設(shè)和反洗錢工作的有效開展，維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，中國(guó)人民銀行特制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》（簡(jiǎn)稱《業(yè)務(wù)處理規(guī)定》）以及《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）》（簡(jiǎn)稱《操作規(guī)程》）。

1.2 ? 業(yè)務(wù)處理與操作要求

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在處理聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)和操作聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)時(shí)，必須嚴(yán)格遵循《業(yè)務(wù)處理規(guī)定》和《操作規(guī)程》的要求。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將聯(lián)網(wǎng)核查作為驗(yàn)證居民身份證信息真實(shí)性的核心手段，并應(yīng)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格遵循該規(guī)定。

022. 新規(guī)詳細(xì)解讀

2.1 ? 身份信息核查要求

在聯(lián)網(wǎng)核查過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證照片。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行業(yè)務(wù)，可使用字符終端進(jìn)行簡(jiǎn)易核查；但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)或?qū)ψ址K端核查結(jié)果存疑的，應(yīng)轉(zhuǎn)為圖形終端核查并仔細(xì)核對(duì)照片。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)相關(guān)法規(guī)和內(nèi)部管理規(guī)定，明確各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合理優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

2.2 ? 核查程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

在核查過(guò)程中，銀行需遵循程序，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章要求核對(duì)相關(guān)個(gè)人出示的居民身份證，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。這些業(yè)務(wù)包括但不限于銀行賬戶業(yè)務(wù)以及支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行在辦理這些業(yè)務(wù)時(shí)，須遵循即時(shí)核查原則。

2.3 ? 接口行與不合規(guī)機(jī)構(gòu)

采用接口方式聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請(qǐng)求報(bào)文時(shí)，必須確保上報(bào)機(jī)構(gòu)代碼和核查機(jī)構(gòu)代碼的一致性，統(tǒng)一使用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中現(xiàn)有的銀行機(jī)構(gòu)代碼。否則，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將視其為不合規(guī)機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)定期監(jiān)測(cè)不合規(guī)機(jī)構(gòu)。

033. 系統(tǒng)操作規(guī)程

3.1 ? 聯(lián)網(wǎng)核查操作模式

銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，或通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等系統(tǒng)登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。銀行和人民銀行通過(guò)不同方式接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的操作模式及具體步驟在此進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明，以確保核查工作的規(guī)范性和高效性。

3.2 ? 核查日志與統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)

核查行可以操作員、被核查人姓名、被核查公民身份號(hào)碼等為條件，隨時(shí)查詢和下載核查日志。同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)具備查詢和下載本單位及相關(guān)機(jī)構(gòu)核查日志的權(quán)限。這些規(guī)定使人民銀行能對(duì)核查業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)。

3.3 ? 系統(tǒng)管理與操作權(quán)限

人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一維護(hù)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的基礎(chǔ)信息，并對(duì)操作員信息進(jìn)行管理。銀行機(jī)構(gòu)和操作員有不同的角色和權(quán)限設(shè)置，以確保聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的合規(guī)操作。操作員分為不同的級(jí)別和類型，擁有多項(xiàng)權(quán)限如在線提交批量核對(duì)請(qǐng)求、單筆核對(duì)與查詢等，以滿足核查工作的需求。

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