聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)以人民銀行現(xiàn)有的內(nèi)網(wǎng)和網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)為基礎(chǔ)，向公安部的信息共享系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行用戶以及通過帳戶系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)各自的前置系統(tǒng)發(fā)出的核查請(qǐng)求；接受并轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)銀行用戶以及通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過其前置系統(tǒng)發(fā)出的核查請(qǐng)求；接受并轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果。

2007年6月，人民銀行會(huì)同公安部建成運(yùn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），連接了全國(guó)17萬個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人居民身份證的，可通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片信息，從而方便、快捷地驗(yàn)證客戶出示的居民身份證件的真實(shí)性。 聯(lián)網(wǎng)核查的基本方法是，銀行機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交相關(guān)個(gè)人的姓名和公民身份號(hào)碼。當(dāng)系統(tǒng)核對(duì)一致時(shí)，反饋核對(duì)一致的提示以及相關(guān)個(gè)人的身份證照片；當(dāng)公民身份號(hào)碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號(hào)碼不存在時(shí)，系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的提示。

銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)制度安排，執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。長(zhǎng)期以來，由于銀行機(jī)構(gòu)普遍缺乏識(shí)別個(gè)人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄?，難以對(duì)個(gè)人身份證件進(jìn)行核查，因此不法分子利用虛假居民身份證騙取開立假名賬戶、假貸款等現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。

建設(shè)和運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，是人民銀行和公安部推動(dòng)銀行賬戶實(shí)名制切實(shí)落實(shí)的一項(xiàng)重要舉措，得到廣大銀行機(jī)構(gòu)的真誠(chéng)歡迎和積極響應(yīng)，意義重大、影響深遠(yuǎn)。一是有利于進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，規(guī)范經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N有效的手段，客觀上將對(duì)不法分子騙取開立假名賬戶產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。二是有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐特別是針對(duì)普通百姓的金融詐騙，保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾的根本利益。三是有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展。

查結(jié)果不一致的主要原因：一是客戶出具的居民身份證確實(shí)是偽造、變?cè)旎蛘呙坝盟说木用裆矸葑C；二是全國(guó)人口基本信息資源庫的數(shù)據(jù)存在少量誤差。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)應(yīng)當(dāng)采取其他手段，進(jìn)一步核實(shí)居民身份證的真?zhèn)?，可采用的手段包括?/p>

（一）銀行機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)；

（二）銀行機(jī)構(gòu)在客戶自愿的基礎(chǔ)上，請(qǐng)客戶出示戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、戶籍證明等身份證明文件作為佐證；

（三）銀行機(jī)構(gòu)有二代證鑒別機(jī)具的，可采用二代證鑒別機(jī)具進(jìn)行鑒別；

（四）采取其他手段進(jìn)一步核實(shí)。

經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)后，如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實(shí)后確認(rèn)客戶出示的居民身份證件為虛假身份證件，則應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；其中，對(duì)于客戶以虛假身份證件騙取開立賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，還應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

如果客戶出示的居民身份證件為真實(shí)證件的，則應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。

聯(lián)網(wǎng)核查是一項(xiàng)利國(guó)利民的重要基礎(chǔ)性工作，有利于保護(hù)社會(huì)公眾的根本利益，我們希望能夠得到社會(huì)公眾的理解和支持，您在聯(lián)網(wǎng)核查工作中遇到疑問還可以與我們的聯(lián)網(wǎng)核查工作投訴專管

自2007年6月聯(lián)網(wǎng)核查工作開展以來，聯(lián)網(wǎng)核查工作得到了廣大銀行機(jī)構(gòu)的歡迎以及社會(huì)公眾的理解和配合。聯(lián)網(wǎng)核查對(duì)不法分子偽造、變?cè)焐矸葑C件辦理銀行業(yè)務(wù)起到了巨大的威懾作用，成功堵截了大量持假證開立賬戶、大額取現(xiàn)、掛失騙取存款、假名或冒名貸款等行為；銀行賬戶實(shí)名制，使一些不法分子留下痕跡，使其在發(fā)現(xiàn)、打擊和遏制金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)社會(huì)公眾和銀行資金安全，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序等方面發(fā)揮了重要作用，取得了明顯的社會(huì)效益。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2009年4月底，全國(guó)共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約17億筆，日均業(yè)務(wù)量達(dá)到400萬筆。銀行通過該系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶出示虛假居民身份證的案例共12萬起，其中4460多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機(jī)關(guān)；身份信息可疑的相關(guān)個(gè)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)的事件近110萬人次。

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