了解理財(cái)知識(shí)

提升金融素養(yǎng)

金融知識(shí)寶典指南

一起了解理財(cái)?shù)闹匾裕?/p>

01

財(cái)富增長(zhǎng)與保值

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，首先需要明確自己的投資目標(biāo)。這包括確定投資期限、期望收益率、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素。明確投資目標(biāo)有助于選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)或沖動(dòng)投資。

02

風(fēng)險(xiǎn)管理與對(duì)沖

任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品也不例外。因此，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，需要對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行分析。了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、歷史收益率波動(dòng)情況、最大回撤等信息，有助于評(píng)估產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

03

經(jīng)濟(jì)獨(dú)立與自由

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮自己的流動(dòng)性需求。如果需要隨時(shí)贖回資金以應(yīng)對(duì)緊急情況，就需要選擇流動(dòng)性較好的產(chǎn)品。反之，如果資金長(zhǎng)期閑置，可以選擇流動(dòng)性較差但收益率較高的產(chǎn)品。

04

未來(lái)規(guī)劃與準(zhǔn)備

理財(cái)還涉及未來(lái)的規(guī)劃和準(zhǔn)備。通過(guò)制定合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，可以確保在面臨重要生活事件時(shí)有足夠的資金支持，從而實(shí)現(xiàn)人生的各個(gè)階段目標(biāo)。

056

經(jīng)濟(jì)獨(dú)立與自由

理財(cái)包括資產(chǎn)配置與優(yōu)化的過(guò)程。通過(guò)對(duì)不同資產(chǎn)類(lèi)別的合理配置，可以平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最大化增值。

黃金公式助你決勝理財(cái)！

01

支出=收入-儲(chǔ)蓄

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄--將“儲(chǔ)蓄=收入-支出””的 觀 念 轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”的觀念。每月把30%的收入存入銀行，剩下的用于當(dāng)月消費(fèi)資金。

02

穩(wěn)健理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%強(qiáng)攻+25%穩(wěn)攻

穩(wěn)中求進(jìn)——50%的資金用于定存、基金、固定收益理財(cái)產(chǎn)品等，25%投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品；剩下25%購(gòu)買(mǎi)較為穩(wěn)妥的中高收益理財(cái)產(chǎn)品。

03

可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)率=(100-目前年齡)*100%

優(yōu)化資產(chǎn)配置-比如35歲可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重是(100-35)*100%=65%，就是說(shuō)65%閑置資金可進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資。30%進(jìn)行穩(wěn)健投資。

04

還貸額度=小于月收入*35%

量入為出——為了避免日常生活投資不受過(guò)多債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過(guò)收入的35%，一般以20%為宜。

05

養(yǎng)老費(fèi)用=目前的年花費(fèi)*20

深謀遠(yuǎn)慮——等到收支情況基本穩(wěn)定后，可以開(kāi)始準(zhǔn)備一筆每年年支出(年收入-年儲(chǔ)蓄)20倍的存款，用作自己退休以后的日常生活開(kāi)銷(xiāo)。

06

家庭理財(cái)?shù)耐昝婪桨?4:3:2:1

分散風(fēng)險(xiǎn)保值增值——家庭收入的40%用于供房及其他穩(wěn)定性投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品小建議！

01

明確投資目標(biāo)

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，首先需要明確自己的投資目標(biāo)。這包括確定投資期限、期望收益率、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素。明確投資目標(biāo)有助于選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)或沖動(dòng)投資。

02

分析風(fēng)險(xiǎn)水平

任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品也不例外。因此，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，需要對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行分析。了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、歷史收益率波動(dòng)情況、最大回撤等信息，有助于評(píng)估產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

03

考慮流動(dòng)性需求

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮自己的流動(dòng)性需求。如果需要隨時(shí)贖回資金以應(yīng)對(duì)緊急情況，就需要選擇流動(dòng)性較好的產(chǎn)品。反之，如果資金長(zhǎng)期閑置，可以選擇流動(dòng)性較差但收益率較高的產(chǎn)品。

原標(biāo)題：《【巾幗學(xué)習(xí)】了解理財(cái)知識(shí) 提升金融素養(yǎng)》

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