擁有健康快樂的身體， 享有源源不斷的財富， 是人生的兩大夢想?！突?科學(xué)簡單理財概念及行動 6 留好3—6個月收入做家庭緊急預(yù)備金后 做好科學(xué)合理的家庭資產(chǎn)配置三分法 科學(xué)理財三步走 家庭保障 安全穩(wěn)定保證的長期理財 風(fēng)險較高的投資 1 2 3 轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險 保障保險 養(yǎng)老、教育、儲蓄未來、傳承后代等 定期存款 分紅保險 長期國債 獲得更高預(yù)期收益 股票、基金 外匯、期貨 投資項目等 家庭資金5-10% 家庭資金20-40% 家庭資金20-40% 科學(xué)簡單理財概念及行動 7——考慮資產(chǎn)安全 影響資產(chǎn)安全的幾個因素： 債務(wù) 稅收 經(jīng)營不善 繼承糾紛。。。。。 最高人民法院關(guān)于《合同法》若干問題的解釋 根據(jù)《合同法》第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶不受債務(wù)糾紛困擾。 新《保險法》第89條經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并外，不得解散。同時國家成立保險保障基金公司保障投保人利益。 新《保險法》第二十三條規(guī)定：任何單位或個人都不得干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲 由于生前未做任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時名下的海內(nèi)外財產(chǎn)總額達(dá)160億新臺幣，遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣最高紀(jì)錄。 臺灣英業(yè)達(dá)集團(tuán) 副董事長溫世仁 美國安然公司2002年破產(chǎn)，肯尼思·萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼思·萊的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊. 每年可領(lǐng)幾十萬的養(yǎng)老金。 1998年重慶萬縣出了一場車禍，有一對年輕夫婦當(dāng)場死亡，留下一個10個月大的孩子。這對夫婦都買過保險，合計需要支付的賠償金額是105.2萬元。就在這個時候，當(dāng)?shù)氐囊患毅y行找上門來，因為夫妻倆生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認(rèn)定，《保險法》規(guī)定：任何單位和個人無權(quán)對保險金進(jìn)行保全或凍結(jié)，于是100多萬就踏踏實實地留在了這個嬰兒手里，沒有拿去還銀行。這個案子后來成為類似案件的經(jīng)典參照案例。 重慶的案例 《保險法》中這些相關(guān)條文說明了一個道理：受益權(quán)大于債權(quán)。因此在這個意義上說，保險是資產(chǎn)保全的避風(fēng)港。現(xiàn)在有很多人，銀行里存了不少錢，也有很多債券、基金、股票，但同時也可能很多債權(quán)債務(wù)，尤其是做生意的人，總會有各種糾纏不清的債務(wù)關(guān)系，因此，當(dāng)他出現(xiàn)某種不測的時候，財產(chǎn)有可能首先被用來還債，最后真能留給家人的，說不準(zhǔn)就只有安全的保險賠付金。 天價保單 90億人民幣保險金受益人是誰？ 全球最富有的女性之一，已有81歲法國歐萊雅集團(tuán)的大老板利利雅娜●貝當(dāng)古將90億天價保單更改指定身故受益人為其養(yǎng)子（著名攝影師巴尼爾） 歐萊雅老板貝當(dāng)古與其養(yǎng)子巴尼爾 李嘉誠 別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。 人壽保險是企業(yè)財務(wù)危機中保障家庭財務(wù)安全的 最后一根救命稻草！ 科學(xué)簡單理財概念及行動 8——科學(xué)有效，盡早規(guī)劃孩子未來 保證的教育金 —— 給予強大的競爭力 事業(yè)的啟動金 —— 未來事業(yè)一臂之力 理財?shù)膯⒚山?—— 懂得財富理財規(guī)劃 世代的傳家寶 —— 有效傳承富過三代 八大科學(xué)簡單理財概念及行動 1、儲備短中長期三筆錢 2、支出 = 收入 — 儲蓄 3、72法則早理財早受益 4、要有投資風(fēng)險的意識 5、做好人生的風(fēng)險管理 6、理財三步走資產(chǎn)配置 7、要考慮未來資產(chǎn)安全 8、科學(xué)規(guī)劃孩子的未來 科學(xué)理財 規(guī)劃人生 平安分紅和萬能險帳戶長期穩(wěn)健的投資渠道 大額銀行協(xié)議存款 國債、金融債、公司債 好企業(yè)IPO和定向增發(fā) 國家重點基礎(chǔ)建設(shè)工程 不超20%投資股票和基金 平安綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢 。。。。。 投資追求安全、穩(wěn)定、長期的較高回報。 最大亮點：利率聯(lián)動型1、投資環(huán)境好收益水漲船高 2、投資環(huán)境不好時收益安全穩(wěn)定 3、領(lǐng)取靈活方便 《金九條》進(jìn)一步拓寬投資渠道 四、發(fā)揮保險保障和融資功能，促進(jìn)經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行： 發(fā)揮保險公司機構(gòu)投資者作用和保險資金投融資功能，鼓勵保險公司購買國債、金融債、企業(yè)債和公司債，引導(dǎo)保險公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。穩(wěn)妥推進(jìn)保險公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權(quán)，特別是關(guān)系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)股權(quán)。 國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見國辦發(fā) 〔2008〕126號 2008.12.8 平安領(lǐng)銜保險資金160億投資京滬高速鐵路 平安作為行業(yè)試點投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：山西高速公路、柳州自來水

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