分期付款方式是在第二次世界大戰(zhàn)以后發(fā)展起來的。開始時只局限于一般日用商品或勞務(wù)的購買。后來，隨著生產(chǎn)力的迅速發(fā)展，工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模日益擴大，所需費用增大，加之銀行信用的發(fā)展，分期付款的領(lǐng)域擴大到企業(yè)購買大型機器設(shè)備和原材料上。

伴隨著中國金融服務(wù)的完善以及人們消費習(xí)慣的改變，在國外流行的分期付款消費被引入國內(nèi)，并迅速得到國內(nèi)消費者的認可。采用分期付款方式消費的通常是當前支付能力較差，但有消費需求的年輕人。其消費的產(chǎn)品通常是筆記本電腦、手機、數(shù)碼產(chǎn)品等。

分期付款方式通常由銀行和分期付款供應(yīng)商聯(lián)合提供。銀行為消費者提供相當于所購物品金額的個人消費貸款，消費者用貸款向供應(yīng)商支付貨款，同時供應(yīng)商為消費者提供擔保，承擔不可撤銷的債務(wù)連帶責任。使用分期付款方式消費的年輕人通常被稱為“分期族”。

分期付款實際上是賣方向買方提供的一種貸款，賣方是債權(quán)人，買方是債務(wù)人。買方在只支付一小部分貨款后就可以獲得所需的商品或勞務(wù)，但是因為以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式購買同一商品或勞務(wù)，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。

分期付款的方式一方面可以使賣方完成促銷活動，另一方面也給買方提供了便利。

分期付款的做法是在進出口合同簽訂后，進口人先交付一小部分貨款作為訂金給出口人，其余大部分貨款在產(chǎn)品部分或全部生產(chǎn)完畢裝船付運后，或在貨到安裝、試車、投入以及質(zhì)量保證期滿時分期償付。

買賣雙方在成交時簽訂契約，買方對所購買的商品和勞務(wù)在一定時期內(nèi)分期向賣方交付貨款。每次交付貨款的日期和金額均事先在契約中寫明。

興業(yè)銀行分期付款

分期付款的期限也有多種形式：購房人自己分期付的，通常是先交首付，然后等接到房地產(chǎn)商的交房通知后再交第二筆錢；分三期的，第三筆錢等入住后一定時間內(nèi)再繳納。這種做法，購房人交的總房款通常會比一次性付款交的多，但同時可以減少期房可能發(fā)生的損失，比如房子“爛尾”，再如房價下跌幅度超過首付及購房人自己經(jīng)濟狀況發(fā)生變化等等。

貸款分期付款的通常都是若干年才付清，這里的關(guān)鍵是除了首付，分期付款從何時開始，換句話說就是貸款銀行何時把購房人的貸款交給房地產(chǎn)商。這個時間可以是從貸款手續(xù)一辦好就開始，也可以是在房屋交付時開始，后者對購房人更有利。

當然，如何付款不是購房人一廂情愿的事，如果房地產(chǎn)商自己沒有實力，一定要靠購房人的錢蓋房子，他們通常不會同意購房人第二期付款的時間拖到交房時的，在這種情況下，購房人除了爭取，只能自己決定是否買這個房地產(chǎn)商的房子。

搞清分期付款的范圍 各家銀行對分期付款有不同的做法，除了信用卡分期付款目錄上的商品外，有的銀行對購買地點、金額均有具體要求。如廣發(fā)卡可對單筆滿500元的交易申請分期付款，消費前須致電客服登記；而招商銀行則可在國美電器、百安居等處消費時申請分期付款。在購物前搞清這筆消費能否分期付款很重要。

準確計算手續(xù)費 天下沒有免費午餐，雖然信用卡分期付款免收利息，但手續(xù)費是免不了的。有必要在消費前先把需繳納的手續(xù)費算出來，如果加上手續(xù)費后價格可以接受，再刷卡也不遲。

挑選最合算的信用卡由于各家銀行對手續(xù)費的計算不同，那么在了解信用卡手續(xù)費后，就應(yīng)挑選自己手中最適合的卡進行交易。各家銀行手續(xù)費率如下表：銀行 3期 6期 9期 12期廣發(fā)銀行 1.8% 3.6% 5.4% 7.2%招商銀行 2.6% 4.6% -7.2%工商銀行1.65% 3.6% 5.4% 7.2%建設(shè)銀行 2.1% 3.6% —— 7.2%交通銀行根據(jù)消費金額劃分：1500（含）-6500元，每月0.72%；6500（含）-12500元，每月0.7%；12500元（含）以上，每月0.68%

基本計算　利用數(shù)列知識有分期付款公式: x=a(1+p)^m[(1+p)^（m/n）-1] /[(1+p)^m-1]

其中為a本金, p為月利率, m月份數(shù), n次數(shù). x為每次付款額.一般的m=n

那么付出的利息應(yīng)為: mx-a

分期付款信用卡

例如按揭7萬元, 5年.此時a=70000, p=0.oo8 m=60 n=60 代入得x=?.付利息60×?—70000=........

在分期付款中還要了解分期付款的有關(guān)計算。

復(fù)利　復(fù)利：當期利息計入下期本金，即每期都從上期本息和作為計息基礎(chǔ)。例如：

在日常生活中，商家為了促銷，便于顧客購買一些售價較高的商品，常采用分期付款的方式出售.例如，顧客購買一件售價為5000元的商品，采用分期付款，商家要求，在一年內(nèi)將款全部付清，同時，又提供了下表中的幾種付款方案，供顧客選擇。

數(shù)學(xué)計算:

利用數(shù)列知識有分期付款公式: x=a(1+p)^m[(1+p)^m/n -1] /[(1+p)^m -1]

其中為a本金, p為月利率, m月份數(shù), n次數(shù). x為每次付款額.一般的m=n

那么付出的利息應(yīng)為: mx-a

例如按揭7萬元, 5年.此時a=70000, p=0.oo8 m=60 n=60 代入得x=1473.55

付利息60×1473.55-70000=18413.2

單利：每期都按初始本金計算利息，每期利息不計入下期本金。單利的還款方式又分為等額本金還款法和等額本息還款法。

(1).等額本金還款法（簡稱等額法）：也稱遞減法，因為購房者每月所還貸款本金相同，每還一次款，下次的貸款利息便因本金減少而減少，因此每期還貸款本息是逐期遞減的。這種方法的每月本金相同，第一個月還款額最高，以后逐月減少。

(2).等額本息還款法（簡稱等本法）：每月本金加利息總額固定, 按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款本息合計數(shù)相同。這種方法便于購房者對資金的規(guī)劃；

三次

購買后4個月第一次付款，再過四個月第二次付款，再過四個月第三次付款

六次

購買后2個月第一次付款，再過兩個月第二次付款，購買后十二個月第六次付款

十二次

購買后第一次付款，再過一個月第二次付款，購買后十二個月第十二次付款

《中華人民共和國民法典》

第六百三十四條??分期付款的買受人未支付到期價款的數(shù)額達到全部價款的五分之一，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未支付到期價款的，出賣人可以請求買受人支付全部價款或者解除合同。

出賣人解除合同的，可以向買受人請求支付該標的物的使用費。 [1]

2024年3月15日，2024年中央廣播電視總臺3·15晚會曝光了企業(yè)使用分期付款的方式逃避監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營高利貸行為。 [2]

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