健康保險(xiǎn)是什么?健康保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)健保，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險(xiǎn)多與傷害保險(xiǎn)合辦，也有與人壽保險(xiǎn)合辦的。為防止道德危險(xiǎn)，辦理健康保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定一段試保期間，對(duì)被保險(xiǎn)人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險(xiǎn)人方負(fù)賠償責(zé)任。

按照保險(xiǎn)責(zé)任

健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指的疾病必須有以下三個(gè)條件：第一，必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的。

按給付方式劃分

健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種：1、給付型，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)等就屬于給付型。2、報(bào)銷(xiāo)型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷(xiāo)。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等就屬于報(bào)銷(xiāo)型。3、津貼型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算，保險(xiǎn)金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等就屬于津貼型。

健康對(duì)應(yīng)的是疾病，那么健康險(xiǎn)便是當(dāng)身體遭遇疾病或者傷害時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人提供直接或間接經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)保障項(xiàng)目，它的設(shè)立便是規(guī)避疾病給家庭或個(gè)人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。健康險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)。如何選擇健康險(xiǎn)呢，其實(shí)就是看自己的實(shí)際需要，不同的險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)不同的投保內(nèi)容、保障方式、賠償金額都有不同規(guī)定。在投保健康險(xiǎn)之前，需要進(jìn)行健康告知，需將自己已知的身體情況進(jìn)行如實(shí)告知。一旦后期保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人有隱瞞行為，會(huì)有可能終止合約，且不會(huì)給予相應(yīng)的保險(xiǎn)補(bǔ)償。大家需注意此項(xiàng)!

健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求的分析 2021健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀與前景趨勢(shì)調(diào)研分析報(bào)告

新冠肺炎疫情，大家對(duì)于健康越來(lái)越重視，不少人開(kāi)始給自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。那么目前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況如何呢?據(jù)悉，2019年保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)首次突破20萬(wàn)億元，完成了歷史性跨越，保險(xiǎn)業(yè)成為金融行業(yè)中繼銀行、信托行業(yè)后又一個(gè)資產(chǎn)超過(guò)20萬(wàn)億元的子行業(yè)。

據(jù)上市保險(xiǎn)公司披露的保費(fèi)數(shù)據(jù)，2020年1至2月，壽險(xiǎn)方面，國(guó)壽、平安、太保、新華、人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財(cái)險(xiǎn)方面也不例外，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)，1至2月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布1-2月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

總體來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)1-2月實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長(zhǎng)至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額19.05萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)2.83%。

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2020年1月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

1月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9081億元，保險(xiǎn)金額9715193億元，保險(xiǎn)件數(shù)447873萬(wàn)件。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1336億元，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7745億元。

2020年1月人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況

原保險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)收入7503億元，其中，壽險(xiǎn)收入6687億元，意外險(xiǎn)收入61億元，健康險(xiǎn)收入756億元。保戶(hù)投資款新增交費(fèi)1472億元，投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)42億元。

2020年1月財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況

原保險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)收入1577億元，其中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入90億元，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入14億元，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)收入850億元，工程保險(xiǎn)收入21億元，責(zé)任保險(xiǎn)收入108億元，保證保險(xiǎn)收入124億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入65億元，健康險(xiǎn)收入186億元，意外險(xiǎn)收入56億元。

2020年2月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表。2月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11768億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1846億元，壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8204億元。

2020年2月財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況

原保險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)收入2226億元，其中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入115億元，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入19億元，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)收入1217億元，工程保險(xiǎn)收入26億元，責(zé)任保險(xiǎn)收入143億元，保證保險(xiǎn)收入140億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入95億元，健康險(xiǎn)收入303億元，意外險(xiǎn)收入77億元。

注：1、本表數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)業(yè)執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)合同相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定〉的通知》(財(cái)會(huì)[2009]15號(hào))后，各保險(xiǎn)公司按照相關(guān)口徑要求報(bào)送的數(shù)據(jù)。

2、集團(tuán)、總公司本級(jí)是指集團(tuán)、總公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)，不計(jì)入任何地區(qū)。

3、上述數(shù)據(jù)來(lái)源于各公司報(bào)送的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，未經(jīng)審計(jì)。

4、由于計(jì)算的四舍五入及單位換算原因，各地區(qū)之和與合計(jì)略有差異。

隨著世界各國(guó)國(guó)民財(cái)富的增長(zhǎng)，財(cái)富管理的需求不斷增加，而保險(xiǎn)業(yè)正是財(cái)富管理的一個(gè)重要手段。專(zhuān)家預(yù)計(jì)，未來(lái)10到15年是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，同時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)也是一個(gè)“金礦”。

市面上許多長(zhǎng)期健康險(xiǎn)均以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，和消費(fèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品"打包組合"。雖然健康險(xiǎn)本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，由于主險(xiǎn)仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能，實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了返還效果。同時(shí)，作為附加險(xiǎn)的健康險(xiǎn)可借用主險(xiǎn)(通常指壽險(xiǎn))的費(fèi)用，降低費(fèi)率。從行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)來(lái)看，多種因素驅(qū)動(dòng)著國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。城市化推動(dòng)下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對(duì)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展具有重大意義。隨著我國(guó)社會(huì)保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險(xiǎn)在健全我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。而我國(guó)人口老齡化和環(huán)境污染帶來(lái)的長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理和健康保健需求支撐著健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期的發(fā)展。近年來(lái)，我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用急劇增加，其中個(gè)人支出部分也連年增長(zhǎng)，這些個(gè)人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用都可以通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)形式來(lái)籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國(guó)內(nèi)環(huán)境保護(hù)的脆弱，居民對(duì)健康保健需求將不斷增長(zhǎng)，由此可見(jiàn)，我國(guó)健康保險(xiǎn)存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長(zhǎng)率高達(dá)27.53%。同期，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)速度為20.79%，壽險(xiǎn)為20.74%，人身意外傷害險(xiǎn)為14.39%，健康保險(xiǎn)的成長(zhǎng)性可見(jiàn)一斑。2012年，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了862.76億元，同比增長(zhǎng)24.73%。2013年，健康險(xiǎn)增速再創(chuàng)新高，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了586.47億元，同比增長(zhǎng)25.80%，延續(xù)了2012年以來(lái)持續(xù)向好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2015-2019年我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2019年中國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為7066億元，同比增長(zhǎng)29.7%。2020年上半年，中國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為4760億元，同比增長(zhǎng)19.72%。可見(jiàn)2020年疫情發(fā)生以來(lái)，我國(guó)居民對(duì)于健康險(xiǎn)的認(rèn)可程度逐漸提升，并愿意通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)健康險(xiǎn)提高自身的醫(yī)療保障水平。

從各險(xiǎn)種保費(fèi)收入的增速來(lái)看，2020年上半年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)19.72%，在各險(xiǎn)種中增速居于首位，遠(yuǎn)超其他險(xiǎn)種，成為保險(xiǎn)業(yè)的黑馬。隨著居民對(duì)于健康險(xiǎn)的認(rèn)可程度的提升，加上健康險(xiǎn)作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)將具有較大發(fā)展空間。

此外值得注意得是，由于受到疫情影響，居民出行需求大幅減少，2020年上半年意外險(xiǎn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

從健康險(xiǎn)保費(fèi)地區(qū)收入情況來(lái)看，2020年上半年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)300億元的區(qū)域有四個(gè)，分別為廣東、山東、江蘇和河南，其中廣東省健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到403億元，居于首位?？梢钥闯?，我國(guó)健康險(xiǎn)的主流銷(xiāo)售區(qū)域集中在東部較發(fā)達(dá)地區(qū)，居民及健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍強(qiáng)于中西部區(qū)域人群。

但在此次新冠肺炎疫情的影響之下，我國(guó)居民的健康風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)開(kāi)始普遍增強(qiáng)，根據(jù)復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合騰訊微保發(fā)布的《后疫情時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)需求的18大發(fā)現(xiàn)》顯示，以此次疫情的震中——湖北省為例，疫情期間湖北省的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率超過(guò)20%，位于全國(guó)首位;此外云南、海南和重慶等地也緊隨其后，轉(zhuǎn)化率接近20%。

我國(guó)健康險(xiǎn)的銷(xiāo)售熱門(mén)區(qū)域集中在東部地區(qū)，以廣東、山東、江蘇等沿海地區(qū)為典型代表，而我國(guó)中西部地區(qū)的發(fā)展規(guī)模落后于東部發(fā)達(dá)地區(qū)。未來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式的興起和成熟，健康險(xiǎn)將有望加快覆蓋我國(guó)中西部地區(qū)人群。

對(duì)此，中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)健康保險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于健康保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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