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年底退稅指南！個人養(yǎng)老金和稅優(yōu)健康險直接退稅

來源：泰然健康網時間：2025年05月06日 02:54

年底該繳稅了，對于年收入較高的群體可能就非常煩惱，因為個人所得稅的稅率隨著收入提高而上漲，最高到了45%！

而要避稅，合法的路徑是這樣的：

其中第八和第九都是可以避稅的，個人養(yǎng)老金避稅攻略我在《愛的守護神》2024年12月12日的《年底避稅！個人養(yǎng)老金深度攻略》里面已經詳細介紹，今天我們聊稅優(yōu)健康險。

個人養(yǎng)老金是只能自己給自己買，自己避稅，稅優(yōu)健康險是可以給自己、子女、配偶和父母買，每個人一年的額度是2400元保費，別買多了。

稅優(yōu)健康險改革最大的亮點就在于擴大產品范圍，由此前的單一醫(yī)療保險，增加到醫(yī)療保險、長期護理保險和疾病保險三種，護理險可以理解為健康險，需要注意的是稅優(yōu)健康險都是有一定健康告知的，被保險人體況通不過的話是無法投保的。

醫(yī)療險，比如有太平洋健康藍醫(yī)保的終身防癌醫(yī)療險，人保健康的人人保中端醫(yī)療險，護理險比如中荷互聯網歲歲享2.0護理保險。

稅優(yōu)健康險能退多少稅，和自己的年收入有關，收入越高，對應的稅率越高，可以退稅也就越多，同樣2400元，最高可以退稅1080元，立賺45%！

退稅的流程非常簡單：

1、記住稅優(yōu)識別碼：

2、進行申報

3、填寫稅優(yōu)識別碼

我們以中荷互聯網歲歲享2.0護理保險為例，看看具體數據：

以40周歲女性為自己投保演示，也可以給配偶、子女父母投保，家人多一份保障自己少交個人所得稅，每年交保費2400元，交10年，適用的個人所得稅稅率45%，每年節(jié)稅2400*45%=1080元，10年累計節(jié)稅10800元，實際每年保費是1320元，實際累計保費是24000-10800-13200元。

若50歲退保，則退回24998元，相當于投入13200元，獲得收益10800(節(jié)稅)+24990(現金價值)=35790元，是投入的2.7倍。

若60歲退保，退回現金價值31877元，實際收益是10800(節(jié)稅)+31877(現金價值)=42677元，是投入的3.2倍。

再次強調，稅優(yōu)健康險是有健康告知的，很多人想給年邁的父母買，一定要注意看父母的體況是不是符合健康告知的要求。稅優(yōu)健康險包括醫(yī)療險、重疾險和護理險三種，稅優(yōu)護理險的本質還是儲蓄險，并不是你給父母買了個稅優(yōu)護理險，父母生病可以理賠，切記切記。

如果父母不能買，可以給自己買，或者給子女買。

怎么查稅率和應納稅所得額？

打開個稅APP-收入納稅明細-打開詳細收入部分，拉到最下方可以看到稅率。

全年應納稅所得額=年度收入-6萬-專項扣除-附加專項扣除

比如年收入20萬，每月社保3000元，房貸附加扣除1000元/月，那年度應納稅所得額就是：200000-60000-(3000+1000)*12=9.2萬，對應10%的稅率。年收入50萬，對應25%的稅率。

誰付錢，誰就是投保人，就可以給誰抵稅，不是給被保險人抵稅，這點要注意了。

退稅這個事情邏輯很簡單，要不你把稅交給國家，要不動動手指頭，把退稅的錢留給自己，不要白不要，白要誰不要？不僅可以退稅，還能有點保障，實現較高的增值，何樂而不為呢？

和1.2萬個人養(yǎng)老金相比，2400元的中荷稅優(yōu)健康險更靈活，且操作方便。低投入，高回報，強烈推薦！

稅優(yōu)健康險不需要像個人養(yǎng)老金賬戶一樣要等到退休，自己可以隨時退保，拿回當年的現金價值，非常靈活。12月底前買好，明年 3-6 月申報 2024 退稅時能用上。過了12月再買，只能退明年的個稅了。

最后再算個數據吧

40歲男性，年收入50萬，每年繳費2400元的中荷歲歲享2.0，繳費10年，每年可以退稅720元，到50歲的時候，保險的現金價值為24929元，退保，可以拿回24929元，計算十年的投資收益率為6.6%（復利），截止2024年12月15日，30年期國債“24特別國債06”，收益率已經跌破2%，稅優(yōu)險種的優(yōu)勢實在是太大了。