第 510 篇產(chǎn)品測評

買保險健康是最關(guān)鍵的，生過一些大病后，往往很難買醫(yī)療險了。

不過有一類醫(yī)療險例外，它就是稅優(yōu)健康險，不僅 得過癌癥也能買，還能保證續(xù)保幾十年。

由于保險公司很少主動宣傳，所以知道的人并不多，那這類保險到底怎么樣呢？

今天，深藍(lán)保實驗室來和大家聊聊 稅優(yōu)健康險，主要內(nèi)容如下：

稅優(yōu)健康險，都有哪些優(yōu)勢？7 款稅優(yōu)健康險 360 度測評！稅優(yōu)健康險，這兩點(diǎn)要注意！為了方便大家查看，我們總結(jié)了以下結(jié)論：

一、稅優(yōu)健康險，一類特殊的保險！

不少人可能是頭一次聽稅優(yōu)健康險，它和百萬醫(yī)療險很像，主要報銷看病的醫(yī)療費(fèi)。

深藍(lán)保實驗室詳細(xì)給大家分析下：

1、稅優(yōu)健康險，到底有何不同？

相比于普通的百萬醫(yī)療險，有以下 3 點(diǎn)優(yōu)勢：

沒有健康告知：得過癌癥也能買，甚至還能報銷既往癥的治療費(fèi)。沒有等待期：今天買了明天就能賠，而百萬醫(yī)療險買后 30 天內(nèi)看病是不賠的?？梢员ＷC續(xù)保：能一直保到法定退休年齡（男 60 歲，女 55 歲 ），部分產(chǎn)品還能保到 75 歲。

總的來說，稅優(yōu)健康險因為投保寬松，最適合 身體不是很好的人，比如得了癌癥、糖尿病，無法買醫(yī)療險的朋友。

2、買稅優(yōu)健康險，還能少交稅！

這可能是唯一能抵稅的保險了，具體能抵扣多少呢？一起來看下：

直接說結(jié)論：

雖然有抵稅的作用，但節(jié)稅額度不高。

假設(shè)小張每年應(yīng)納稅額為 5 萬，一年也就省下 240 元；如果應(yīng)納稅額為 40 萬，一年也就省 600 元。

因此，稅優(yōu)健康險能抵扣的稅并不多，建議大家重點(diǎn)關(guān)注保障。

二、7 款稅優(yōu)健康險，哪款值得買？

愿意賣稅優(yōu)健康險的保險公司非常少，目前只有 30 多家，深藍(lán)保實驗室全網(wǎng)對比后，共篩選出 7 款：

人保健康愛健康 A1太平人壽稅優(yōu) A泰康養(yǎng)老康樂保 A 款人保愛健康 A光大永明稅優(yōu) A平安人壽稅優(yōu)保太平洋人壽稅優(yōu) A1

直接說結(jié)論：

如果是個人投保：上面 4 款個人投保的產(chǎn)品都可以考慮，保障差不多，其中人保愛健康 A 1 能在線投保，在 文章第三段 會詳細(xì)分析。以公司團(tuán)體投保：優(yōu)先考慮愛健康 A，報銷條件最好，不限社保報銷；光大永明稅優(yōu) A 也不錯，大部分社保外費(fèi)用也都能報。稅優(yōu)健康險可以算是一種福利醫(yī)療險，為了更方便大家投保，這里也專門找了大公司的產(chǎn)品，接下來詳細(xì)看下。

三、重點(diǎn)產(chǎn)品測評

稅優(yōu)健康險的保障都差不多，最大的問題是很多人想買，卻不知道去哪里買？

下面我們從購買渠道的角度，來重點(diǎn)分析兩款產(chǎn)品。

1、人保愛健康 A1

如果你是自己一個人投保，這款購買最方便，最大的優(yōu)勢是：支持在線購買。

在微信搜索關(guān)注 “ PICC 健康生活”，進(jìn)入 “ 稅優(yōu)專區(qū) ” 就可以找到。

具體如下：

需要提醒大家，投保時會提供兩種抵稅方式：代扣代繳（公司）、自行申報（個人），建議讓公司代扣代繳會更方便。

人保還有一款愛健康 A，不限社保報銷，報銷比愛健康 A1 更好，但要和公司同事一起買才行。

此外，如果你周圍有平安、太平、泰康的分支機(jī)構(gòu)，也可以考慮線下購買平安稅優(yōu)保、太平人壽稅優(yōu) A、泰康康樂保 A 款，保障都差不多。

2、光大永明稅優(yōu) A

這款產(chǎn)品最大的特色是：報銷范圍廣，只有少部分社保外費(fèi)用不能報。

不過，光大永明稅優(yōu) A 購買有一定門檻，要至少 3 個人一起才能買。

購買所需要的資料，各家保險公司都差不多，我們也幫大家詳細(xì)問了，具體如下：

社保繳納證明稅收證明身份證復(fù)印件銀行卡復(fù)印件

其中，社保繳納證明和稅收證明分別去社保局、稅務(wù)局打印就好。

四、稅優(yōu)健康險，有哪些不足？

稅優(yōu)健康險看起來很不錯，沒有健康告知，還能保證續(xù)保，不過這兩個不足一定要了解：

1、保額比較低

百萬醫(yī)療險通常都是幾百萬保額，而稅優(yōu)健康險的保額卻不高，特別是對帶病投保的朋友。

以上面的愛健康 A1 為例：

對于投保前已有的疾病，比如糖尿病、高血壓，每年最多報銷 4 萬，一輩子也才 15 萬。

因這些慢性病看門診，每年最多也只能報銷 1000 元。

2、社保外費(fèi)用，報銷有限制

絕大多數(shù)稅優(yōu)健康險，要么不給報銷社保外的費(fèi)用，要么會做一些限制。

按照報銷的范圍，分為 3 類：不設(shè)清單、負(fù)面清單、正面清單。

直接說結(jié)論：

不設(shè)清單的最好：相當(dāng)于不限社保了，這類產(chǎn)品很少，本文里只有人保愛健康 A 符合。不過社保外只報銷 80%，而且要團(tuán)體投保。負(fù)面清單次之：僅對部分費(fèi)用不賠，剩下的都能賠，這類產(chǎn)品也很少，只有光大永明稅優(yōu) A 符合，同樣要團(tuán)體購買。正面清單墊底：只報銷部分特定費(fèi)用，清單外的一概不賠，絕大多數(shù)稅優(yōu)健康險都屬于這一類型。除了以上兩點(diǎn)外，稅優(yōu)健康險 投保也很麻煩 ：

由于沒有健康告知和等待期，即便今天買了明天就住院，照樣也能賠，所以保險公司不太愿意賣。

我們咨詢了很多家保險公司，大多數(shù)都要求必須以 公司的名義才能買。

五、關(guān)于稅優(yōu)健康險，這兩點(diǎn)要知道！

對于稅優(yōu)健康險，大家了解的或許并不多，我們整理了兩個最常見的疑問：

1、哪些人適合買？

如果 患了癌癥等大病，買不到其它醫(yī)療險，才建議考慮稅優(yōu)健康險。

一般要滿足以下兩個條件才能買：

連續(xù)納稅滿一年：16 歲以上、未退休的人，只要連續(xù)納稅一年就能買。收入必須達(dá)到 5000 元：如果月收入沒達(dá)到 5000 元，是不能買的。此外，如果要團(tuán)體購買，還要提供單位營業(yè)執(zhí)照、或單位稅務(wù)登記碼等資料才行。

大家買之前，可以先撥打保險公司電話預(yù)約，之后會有專人來跟進(jìn)。

2、稅優(yōu)健康險，如何申請抵稅？

買了稅優(yōu)健康險后，保單上會有一個 稅優(yōu)識別碼。

一般有兩種方式申請抵稅：

直接報給公司：由公司幫我們稅前扣除，不需要個人操心。年底自行申報：年底的時候，可以在“個稅 APP "上自行申報。

在個稅 APP上選擇 “其他扣除 - 商業(yè)健康險”，填好稅優(yōu)識別碼之后，就可以享受稅收優(yōu)惠了。

六、寫在最后

對于身體非常不好的朋友，稅優(yōu)健康險可以算是最后能買的醫(yī)療險了。

如果病情還不是很嚴(yán)重，我們建議大家可以先試下其它百萬醫(yī)療險，畢竟保障會更好。

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愿每個人都平安順?biāo)欤海?/p>

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