前言：看完之后，你就會明白百萬醫(yī)療險真不是騙人的。百萬醫(yī)療險的健康告知問詢內(nèi)容很多、很詳細(xì)，一般包括既往癥、近一兩年的檢查異常、住院情況、不適癥狀等。因為百萬醫(yī)療險一年只要幾百塊，只針對二三十歲的年輕人。下面，我來介紹一下百萬醫(yī)療險拒賠的幾個原因：1、既往癥不賠百萬醫(yī)療險一般都會有注明：投保前所患的既往癥，是不保障的。

百萬醫(yī)療險當(dāng)然是真的！

要知道，市面上所有在售的保險產(chǎn)品都在銀保監(jiān)會備案過的，假不了。

我能理解為什么大家會對百萬醫(yī)療險秉持懷疑的態(tài)度。

一方面，百萬醫(yī)療險號稱“幾百塊就能買到幾百萬保額”，這么便宜，讓人擔(dān)心這是不是打著便宜的幌子在騙人。

另一方面，網(wǎng)絡(luò)上又經(jīng)常能看到百萬醫(yī)療險的理賠糾紛，出險后這也不賠，那也不賠，也讓人懷疑這是不是保險公司設(shè)的“套”。

為了打消大家心中的疑慮，我來解釋一下百萬醫(yī)療險的價格和理賠問題。看完之后，你就會明白百萬醫(yī)療險真不是騙人的。

一、百萬醫(yī)療險為什么這么便宜？

百萬醫(yī)療險之所以這么便宜，主要原因有3點：

1、健康告知嚴(yán)格

百萬醫(yī)療險，幾乎是所有險種中對健康要求最高的保險。

百萬醫(yī)療險的健康告知問詢內(nèi)容很多、很詳細(xì)，一般包括既往癥、近一兩年的檢查異常、住院情況、不適癥狀等。

健康告知嚴(yán)格，就等于拔高了投保的門檻，保險公司的理賠風(fēng)險就有所下降，對保費也一定的限制。

2、高免賠額

市面上主流的百萬醫(yī)療險，基本都有5千-1萬的免賠額，這在一定程度上提高了理賠門檻。

所謂免賠額，就是保險公司不給報銷，需要自掏腰包的那部分費用。

比如說，小A購買了一份百萬醫(yī)療險，免賠額1萬，保障期間，他生病住院剛好花了1萬，那么保險公司是一分錢都不給報的。

這樣一來，保險公司就能過濾掉了大部分的小額理賠，只需解決大額醫(yī)療支出問題。

3、保費與年齡掛鉤

百萬醫(yī)療險采取自然費率，就是保費會隨被保人的年齡變化而變化。

百萬醫(yī)療險“幾百塊就能撬動幾百萬保額”有點過度宣傳的嫌疑。

因為百萬醫(yī)療險一年只要幾百塊，只針對二三十歲的年輕人。

對于兒童和老人，百萬醫(yī)療險的價格會貴許多，一年保費往往要上千塊。

二、為什么百萬醫(yī)療險會拒賠？

百萬醫(yī)療險理賠這一塊，經(jīng)常存在保險公司扯皮現(xiàn)象，有時候甚至拒賠。

一旦拒賠，就很容易讓人覺得保險是騙人的。但事實上，有銀保監(jiān)會的監(jiān)管，保險公司根本不會惡意拒賠，每一個拒賠都是有原因的。

下面，我來介紹一下百萬醫(yī)療險拒賠的幾個原因：

1、既往癥不賠

百萬醫(yī)療險一般都會有注明：投保前所患的既往癥，是不保障的。

既往癥如何界定呢？主要憑這3點：

已經(jīng)生病，還沒治好：比如未經(jīng)手術(shù)切除的甲狀腺結(jié)節(jié)；

經(jīng)過治療沒有根治，經(jīng)常反復(fù)：比如高血壓，需要長期服藥控制；

已經(jīng)出現(xiàn)癥狀沒嚴(yán)重到醫(yī)院，但可能要隨時治療：比如腎結(jié)石已經(jīng)導(dǎo)致腹痛。

2、等待期不賠

百萬醫(yī)療險一般會有30-90天的等待期。

等待期內(nèi)生病，保險公司是不賠的，這是為了防止有人生了病才去買保險。

3、未如實健康告知

《保險法》第16條規(guī)定，訂立保險合同時，保險公司詢問被保險人的相關(guān)情況，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

購買百萬醫(yī)療險前，保險公司都會問詢健康情況，如果沒有如實告知，那么之后出險，保險公司有權(quán)拒賠。

4、責(zé)任免除不賠

百萬醫(yī)療險會約定部分情況不賠，具體可以在產(chǎn)品的免責(zé)條款中找到。

如果是因為免責(zé)條款里的原因，導(dǎo)致的住院花費，那百萬醫(yī)療險也是不會賠的。

三、總結(jié)

大家對百萬醫(yī)療險真實性的懷疑，一方面源于“便宜沒好貨”的思想，另一方面是擔(dān)心保險公司惡意拒賠，但這些都事出有因，大家可以放心購買。

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