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如何選擇適合的健康保險?

來源:泰然健康網(wǎng) 時間:2025年04月23日 15:50

對于每個需要仔細(xì)考慮的人來說,選擇健康保險都是一項重要的決定。大多數(shù)人通過雇主提供的福利獲得健康保險,自雇人士可能必須單獨購買健康保險。如果您在65歲之前退休,則需要醫(yī)療保險。

根據(jù)您的個人情況,可以有多種選擇哪種保險,選擇健康保險通常可能是一個壓倒性的過程。以下是為您和您的家人選擇正確計劃的方法,挑選適合你的健康保險。

1. 選擇您的計劃類型

對于許多人來說,最重要的因素是健康保險的費用。HMO(健康維護(hù)組織)計劃成本最低,提供較低的每月保費和較少的醫(yī)療服務(wù)自付費用。

PPO(首選提供商組織)計劃收取更高的費用,以換取選擇提供更大靈活性。您不需要轉(zhuǎn)診就可以看任何專家,并且可以使用網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)生。但是,您將承擔(dān)更高的費用,并且可能單獨提交保險索賠。

服務(wù)點(POS)計劃可同時提供HMO和PPO計劃。您選擇每次看醫(yī)生要使用的服務(wù)(HMO或PPO)。當(dāng)您看到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)初級保健醫(yī)生(PCP)時,您沒有自付額,并且包括預(yù)防保健,他或她可以將您推薦給??漆t(yī)生。您還可以選擇查看網(wǎng)絡(luò)外提供商,但費用更高。如果您想逐案管理計劃,并愿意遵循嚴(yán)格的準(zhǔn)則,則POS計劃可能會很有吸引力。

2. 確定最適合您的財務(wù)狀況的計劃

共同保險付款是指被保險人必須為某些服務(wù)支付的金額,例如,醫(yī)院就診次數(shù)的20%。

自付額要求您在承保范圍開始前支付一定金額,策略具有自付費用限制,并且這些限制可能會有很大差異。最便宜的計劃將具有最高限額,因此不要被較低的保費所騙,您可能最終要支付大筆醫(yī)療費用。

3. 查看您首選醫(yī)生的可用性

理想情況下,您首選的提供者(尤其是您的主治醫(yī)生)參與您的計劃。如果您定期與專家會面,請確保所選擇計劃中的人員位置便利。

4. 計劃結(jié)構(gòu)可能有所不同

一些計劃可能具有主要、次要和網(wǎng)絡(luò)外層。在主要層級使用提供商將是最經(jīng)濟(jì)高效的。

5. 使用稅收優(yōu)惠的醫(yī)療支出帳戶

主要有三種類型的醫(yī)療支出賬戶:一個健康償付賬戶(HRA),一個Flex的支出帳戶(FSA)和健康儲蓄賬戶(HSA)。

一個健康償付賬戶(HRA)是雇主資助的衛(wèi)生支出帳戶。一些計劃可能包括HRA,以免稅方式幫助支付員工的自付費用。

如果您在65歲之前退休,您仍然可以存入健康儲蓄賬戶。例如,您可以從您的退休金中為HSA提供資金,這將減少您的應(yīng)稅收入,但是,它會與FSA不同,您不必每年都耗盡健康儲蓄賬戶,因此您可以繼續(xù)享受投資延稅的增長。但是,一定要在加入醫(yī)療保險之前六個月中止供款,否則,您可能會受到罰款。

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