健康險是一種以人的健康為標的的保險產(chǎn)品，包括疾病險、醫(yī)療險和護理險等。

一般我們接觸得最多的就是重疾險和醫(yī)療險這兩種健康險，對于大多數(shù)人來說，重疾險和醫(yī)療險基本可以滿足我們的健康保障需求。

而健康險的投保和挑選，也有不少需要注意的地方。學(xué)姐今天就以最常見的重疾險和醫(yī)療險為例，給大家講解一下健康險要怎么買才最好，怎樣才能挑選到好的健康險！

開始之前，我們先看看買保險需要注意的問題：

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本文重點：

1、健康險要怎么買？買一種就夠了嗎？

2、挑選健康險要注意哪些問題？

一、健康險要怎么買？買一種就夠了嗎？

關(guān)于健康險，經(jīng)常有朋友在后臺私信學(xué)姐，問學(xué)姐重疾險和醫(yī)療險不都是健康險嗎，那是不是買其中一種就夠了？

千萬別想得這么簡單！重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別還是很大的！不信你看看下面這張對比圖：

重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別

重疾險和醫(yī)療險主要有以下區(qū)別：

1、重疾險有病種限制，醫(yī)療險無病種限制

重疾險主要保的是疾病，如重疾、輕癥、中癥。不過重疾險也只保障合同中有的疾病，是有病種限制的，而且有的疾病還需要達到一定的理賠標準才會賠。

而醫(yī)療險主要是對被保險人在接受治療過程中產(chǎn)生的、合理且必要的醫(yī)療費用進行報銷。只要住院了，在接受治療期間發(fā)生的合理且必要的費用都可以按合同規(guī)定進行賠付，沒有病種上的限制。

2、保障時間不同

重疾險的保障期限一般比較長，市面上大部分重疾險也都是保障至70周歲或者保至終身。

醫(yī)療險一般都是保障期限為一年的短期健康險，期滿之后是需要續(xù)保的。而且最近銀保監(jiān)會對于短期健康險的續(xù)保還作出了新的要求，要求沒有保證續(xù)保的產(chǎn)品要在合同中寫明，如果保證續(xù)保也需要標明“保證續(xù)?！?。

保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品穩(wěn)定性會更好一些，比如這款復(fù)星聯(lián)合超越保：

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3、賠付方式不同

重疾險的賠付方式屬于即付型，只要確診合同規(guī)定的疾病并達到賠付條件，就可以獲得合同約定的保險金，這筆錢可供被保險人自由支配，不管是用來治療，還是用來旅游、補貼家用，都不受限制。

而醫(yī)療險是屬于報銷型的保險，醫(yī)療險的賠付方式是在產(chǎn)生了醫(yī)療費用之后，再向保險公司申請理賠，保險公司會根據(jù)治療產(chǎn)生的實際費用按合同規(guī)定的比例進行報銷。

重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別

綜上所述，重疾險和醫(yī)療險是完全不同的兩種健康險，所以兩者是不能夠互相代替的。可以看看這篇文章了解更多重疾險和醫(yī)療險的內(nèi)容：

看完醫(yī)療險的這幾個缺陷，你就知道為什么還要買重疾險了weixin.qq.275.com

二、挑選健康險要注意哪些問題？

知道重疾險和醫(yī)療險二者是缺一不可的之后，學(xué)姐來教大家在挑選重疾險和醫(yī)療險時需要注意的問題吧！

1、挑選重疾險要注意的問題：

（1）重疾的賠付要到位

買重疾險最重要的就是看它的重疾賠付到不到位，畢竟重疾保障就是重疾險最主要的內(nèi)容嘛。

目前市面上的重疾險除了基本的重疾保險金之外，還會設(shè)置重疾額外賠保障，就是說如果確診合同規(guī)定的重疾并符合理賠條件，可以獲得一筆重疾保險金和一筆重疾額外賠保險金。

像最近賣得非?；鸨耐饺蚍矤栙?號重疾險在重疾額外賠就設(shè)置了兩個年齡段：60周歲前確診額外賠80%保額；60（含）至65周歲額外賠30%保額。這樣的重疾額外賠設(shè)置在重疾險市場上可以說是獨一無二的！對這款重疾險感興趣的朋友可以看看這篇文章：

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（2）有沒有高發(fā)輕中癥保障

如今大部分重疾險都會設(shè)有輕癥、中癥保障，但我們一定要注意的是，有的產(chǎn)品在輕中癥保障的病種里可能會缺少一些高發(fā)的輕癥或中癥！這個細節(jié)非常重要也非常容易被忽略。

所以學(xué)姐為大家整理了高發(fā)輕、中癥的對照表，大家在投保時一定要一一對應(yīng)看清楚：

高發(fā)輕癥對照表高發(fā)中癥對照表

篇幅有限，要想不掉進重疾險的坑還有很多點需要注意，大家可以看這篇：

扒一扒重疾險常見的坑！weixin.qq.275.com

2、挑選醫(yī)療險要注意的問題

（1）看清楚是否保證續(xù)保

醫(yī)療險的保障期限短，投保了不保證續(xù)保的產(chǎn)品的話，如果想要一直享有某款醫(yī)療險的保障，就需要申請續(xù)保，續(xù)保還要符合續(xù)保條件才能進行。

所以我們投保醫(yī)療險時就要注意看產(chǎn)品是否保證續(xù)保，保證續(xù)保的醫(yī)療險當然是首選的。

還可以看看續(xù)保條件怎么樣，有一些續(xù)保條件寬松的醫(yī)療險是不需要進行健康告知的，這類醫(yī)療險產(chǎn)品續(xù)保起來就比較容易，也比較友好。

（2）是否有免賠額優(yōu)惠

我們都知道醫(yī)療險是一種報銷型的保險，很多醫(yī)療險對于醫(yī)療費用的報銷都會設(shè)置一定的免賠額，也就是說在免賠額以內(nèi)的醫(yī)療費用保險公司是不賠的。

優(yōu)秀的醫(yī)療險產(chǎn)品在保證續(xù)保期間內(nèi)，對免賠額有的是設(shè)有無理賠優(yōu)惠，有的則是保證續(xù)保期間內(nèi)共享1萬元的免賠額。

所以大家在選擇醫(yī)療險時，一定要看清楚是否有免賠額優(yōu)惠。想要了解具體有哪些值得買的醫(yī)療險的朋友可以點擊這篇文章：

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