朋友們，我們之前不是說嘛，根據(jù)金管局的發(fā)文，以后我們將會(huì)有很多類型的稅優(yōu)健康險(xiǎn)可以選擇。

醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，給付型防癌險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等類型的健康險(xiǎn)，都會(huì)參與到抵稅過程里。

想不到，第一款可以抵稅的百萬醫(yī)療險(xiǎn)很快就來了。

就前不久，平安健康推出了一款能夠抵扣個(gè)稅的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。接下來，我們就從以下三個(gè)方面，聊聊這款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

一、平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保障如何？

二、平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)如何抵稅？

三、平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎？

先來看看平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的保障如何。

只從基礎(chǔ)保障來看，它和我們平時(shí)接觸的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，差別不大。

保障了一般醫(yī)療和意外醫(yī)療，保額200萬；保障了120種重疾醫(yī)療，0免賠；質(zhì)子重離子醫(yī)療和癌癥院外靶向藥都有。

區(qū)別在于，它分為了兩個(gè)方案，這在百萬醫(yī)療險(xiǎn)里還是挺少見的。

先來說方案一。

方案一，適用于健康人群投保，會(huì)有比較嚴(yán)格的健康告知。

在保障內(nèi)容方面，對(duì)于一般疾病/意外醫(yī)療的，在經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，一萬元以內(nèi)的部分，將會(huì)賠50%，超過1萬元的部分，100%賠付。

這個(gè)賠付情況，相對(duì)于大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)有1萬元免賠額來說，還是比較好的。

方案二，主要是響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，為帶病體專門設(shè)計(jì)的。

一般疾病和意外醫(yī)療，有1萬免賠額。

在經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，1-2萬元的部分，將只賠50%，超過2萬元的部分，100%賠付。

這個(gè)理賠條件，相對(duì)于一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，是更為嚴(yán)格了。

但是它的優(yōu)勢(shì)在于健康告知非常寬松，即使你有既往癥也可以買，并且既往癥也可以理賠。

只要你沒有患以下這28種疾病，都算符合健康要求。

這就導(dǎo)致，不管是年輕人日常常見的身體小異常，例如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等，還是父母輩常見的三高、糖尿病或者心臟手術(shù)等，都可以嘗試投保這款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

相比之下，在市面上常見的醫(yī)療保險(xiǎn)里，如果你有較為嚴(yán)重的既往癥，大概率都是除外承保甚至是拒保的。

除了報(bào)銷比例和健康要求，兩個(gè)方案基本上沒有區(qū)別。

并且，這個(gè)方案，價(jià)錢也挺便宜的。健康的人投保方案一，30歲的話，大概2、300就可以，50歲以上，要1千多。基本上和現(xiàn)在頂流的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格差不多。

方案二，健告寬松的版本，相對(duì)要貴一下，大概加價(jià)了50%。這也能理解，健告寬松的產(chǎn)品，理賠風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高，保司理所當(dāng)然會(huì)提高價(jià)格。

但是它們有兩個(gè)缺陷。

缺陷一就是，它們對(duì)以下15種特定的疾病免責(zé)。

都是一些較常見的疾病，對(duì)這點(diǎn)比較在意的朋友要慎重考慮。

缺陷二，就是只保證續(xù)保3年。

對(duì)比目前那些能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，這個(gè)差距還是挺大的。

保證續(xù)保3年后，再續(xù)保的話，需要保司審核，但不會(huì)因?yàn)樯眢w變差或者曾經(jīng)理賠過而拒絕續(xù)保。如果產(chǎn)品停售，則不能續(xù)保。

我查了一下條款，比較欣慰的是，如果保證續(xù)保結(jié)束，產(chǎn)品停售，你將能夠無需健康告知，續(xù)保至其他新品。

擔(dān)心自己未來身體不好的朋友，這點(diǎn)比較有優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，前提是保證續(xù)保的新品，各方面要看得過去才行。

總的來說，這款產(chǎn)品保障方面還是不錯(cuò)的，投保比較寬松，除了特別重大的疾病以外，身體有異常也能買，能賠既往癥（15種疾病免責(zé)）。

接下來，我們來看一下，這款平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，是如何抵稅的。別忘了，這才是今天的主題。

現(xiàn)在，買能抵稅的保險(xiǎn)，抵稅操作還是挺方便的。

它會(huì)給你一個(gè)稅優(yōu)識(shí)別碼，就在保單的里面。

之后，我們需要登錄「?jìng)€(gè)人所得稅APP」，選擇「辦稅」，依次點(diǎn)擊「綜合所得年度匯算」–「標(biāo)準(zhǔn)申報(bào)」–「其他扣除項(xiàng)目（商業(yè)健康保險(xiǎn)）」–「新增」：

按照規(guī)定，買稅優(yōu)健康險(xiǎn)，每年最高可以抵扣2400元的稅額。

并且，給自己、伴侶、子女和父母投保的保費(fèi)（家人一起買還打折），也是可以一并計(jì)入扣稅的額度的。

對(duì)于收入越高的朋友來說，能省的稅越多。

舉個(gè)例子，假設(shè)老王每月收入在15000元，稅率為10%，給自己買的產(chǎn)品首年保費(fèi)500元。那么它可以節(jié)稅500*10%=50元。

如果給家人一起買了產(chǎn)品，保費(fèi)共計(jì)為2600元（最高能按2400計(jì)算），能節(jié)稅2400*10%=240元。

如果他的稅率為20%，節(jié)稅金額就是2400*20%=480元。

月收入越高，稅率也就越高，相應(yīng)的能節(jié)稅的金額也就越高。

金額不算多，我們買保險(xiǎn)，最主要的目的是為了獲得保障。

如果在保障很好的基礎(chǔ)上，還能抵些稅，回血一點(diǎn)保費(fèi)，還是挺香的。

那么，這款平安健康長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)-稅優(yōu)健康險(xiǎn)，到底值不值買呢？

首先，我想強(qiáng)調(diào)一下，我不建議大家僅僅為了稅優(yōu)這一好處而選擇相關(guān)產(chǎn)品。

我們上面也算過，即使你月薪8萬（即年薪百萬），稅優(yōu)的保費(fèi)額度也不會(huì)變，只有2400元/年，你每年能抵稅的錢也就840元，這個(gè)優(yōu)惠，其實(shí)不高。

買健康險(xiǎn)，大家重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)該是產(chǎn)品保障，稅優(yōu)只能起到錦上添花的作用。

這款產(chǎn)品，保障確實(shí)不錯(cuò)。作為百萬醫(yī)療險(xiǎn)，該有的保障都很全面。

但是我們之前聊百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，也著重強(qiáng)調(diào)了過，保證續(xù)保是個(gè)很重要的事。

保證續(xù)保20年的產(chǎn)品的價(jià)值，無可替代。

大家在實(shí)際選購一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的過程中，能不能續(xù)保，能保證續(xù)保多久，是需要重點(diǎn)考慮的因素。

在保障差不多的情況下，明顯目前場(chǎng)上保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。

那么，啥人群更適合買這個(gè)這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)呢？

如果身體健康的朋友，能買上第一梯隊(duì)的保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，直接買就好，為了這點(diǎn)稅費(fèi)優(yōu)惠，實(shí)在沒必要。

對(duì)于有健康異常，買不了金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保這種常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，這款稅優(yōu)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)我認(rèn)為是非常值得考慮的。

可以關(guān)注一下自己的健康告知，去投保試試看，爭(zhēng)取買方案1。買不了，再考慮方案2。

相信，隨著稅優(yōu)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，一些能抵稅的重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)也將慢慢的出現(xiàn)。

目前來說，稅優(yōu)的力度，還沒有大到能夠忽視保障的程度。我們?cè)谔暨x產(chǎn)品時(shí)，還是優(yōu)先關(guān)注保障方面。

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