整體分析：兒童階段的健康特點

　　醫(yī)學經(jīng)常從生理角度告訴我們，寶寶出生時帶有良好的抗體，所以出生前3個月之內免疫力強，不太容易生病。3個月后，兒童的免疫力逐漸下降，生命處于一個比較脆弱的階段，相對容易生病，特別是在炎熱的夏季和細菌瘋長的春秋季節(jié)。

　　同時兒童在出生3個月后就會翻身，6個月后會坐起來，8個月就會爬行了。每個寶寶在實踐著三翻六坐八爬這個恒定規(guī)律時，父母非常開心，因為翻身、爬行以及站立動作逐漸熟練,而兒童的活動范圍迅速擴大,他們喜歡嘗試新鮮事物，喜好模仿，無疑增加了意外事故的發(fā)生概率。因此必要的兒童保險是必需的。

　　而從經(jīng)濟角度寶寶純粹是一個消費者，沒有任何的收入來源，他們的開支全部依賴父母們。所以年輕的父母們需要了解好這些健康醫(yī)療費用可以由哪些渠道，采取哪些辦法來解決。

　　現(xiàn)狀了解：社保的現(xiàn)狀

　　當然了，就像患病去尋醫(yī)一樣，存在了風險，就會有相應的保險體系和制度來予以解決，下面讓保險顧問為大家作具體的分析：

　　在社保市場領域，社會醫(yī)療保險都是在保障所有的納稅者的利益。所以少兒的醫(yī)療健康保險還沒有被單獨納入社會醫(yī)療保險的范疇，不過目前也有一些渠道可以做到類似的功能。

　　在上海，首先就有公益的少兒住院基金來保障幾乎所有的0到18歲的兒童。當然這個基金是社會公益事業(yè)，是以減輕病孩家庭經(jīng)濟負擔，有利于社會穩(wěn)定為目的的，所以費用非常實惠，一般為30元每年，貴的每年也只有40塊。

　　同樣的，由于是公益事業(yè)，所以覆蓋的額度也是有限度的，例如每人每學年最高不超過8萬元，同時解決住院費用的最高比例不超過44.44％，對于之上的部分則需要家長們自行解決。同樣的對于不需要住院而引起的門急診費用，手術費用幾乎不予報銷。

　　至于自行解決的部分，首先是父母們自行買單，當然如果父母所在的單位為他們購買了公司團體，同時附加了兒童保險條款，則可以報銷住院相關費用的50％。

　　引出商業(yè)保險：商業(yè)保險的現(xiàn)狀

　　由于兒童成長過程中存在著自身抵抗力免疫力方面引發(fā)的疾病，以及外部突發(fā)的意外傷害的風險，所以需要保險體系的解決。

　　我們也看到雖然少兒住院基金可以解決部分的費用問題，但是由于她是保而不包的。對于將近60％的住院費以及住院以外的所有醫(yī)療費用，都是無能為力的。

　　同樣的，就算兒童的父母雙方都有團體保險，但是也不是100％解決醫(yī)療費用的。而在國家強制的社會保險制度（也就是通常所說的四金）都沒有得到100％實施的現(xiàn)實情形中，單位的團體保險的福利制度的實施率也是比較低的。

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